会计

信托会计核算（信托公司会计分录）

2023-09-17 会计本文链接

信托新分类下发！信托老兵怎么看？

今年四月初，监管部门向各家信托公司下发《关于调整信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》，将信托业务划分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类，并广泛征求意见。然后于九月份，召集部分信托公司召开信托业务分类座谈会，也就是在该次会上监管人士透露文件即将正式出台，直至国庆节后几日，许多公司陆续收到修订后《关于调整信托业务分类有关事项的通知》，并要求按照信托按照通知要求试报送相关数据，引起行业广泛关注。

1、虽然文件没有正式生效，从监管态势来看，正式生效只是时间问题。因为在新时代里，保持战略定力和政策连贯性是中央和监管一再强调的，而面对监管大势，高估自己重要性是愚蠢的，低估政策执行力度是危险的，地产和教培的案例殷鉴不远。其实许多信托从业者对新的信托分类是有准备的，甚至更希望早日敲定“给大家个痛快话”，方便大家安排下一步工作，因为有时候“等待判决”比“判决本身”更让人痛苦。

2、结合监管态度和文件五年过渡期的设置，监管并没有对传统业务进行一棍子打死的休克疗法，而是给了信托公司比较充足的时间来处理。新业务则是不断利好政策加持，比如允许服务信托符合条件下放贷款，资产服务信托可不受资管新规约束，财富服务信托门槛不断降低，为服务信托他益安排“正名”等等不断让服务信托释放出更多功能，相信随着后续相关配套措施的不断完善，服务信托业务空间会越来越大。

3、监管给传统业务留下过渡期，其实就是在给新业务争取时间，让信托公司利用这五年过渡期充分“孵化”新业务，在五年过渡期结束传统业务清零之时，实现传统业务和新业务的“接力”，完成新旧动能转换。五年时间说长不长，说短不短，从那些试水新业务的公司来看，新业务不容易做，但只要真正大力发展，无论是标品还是家族信托五年时间是够用的。千里之行始于足下，新业务只有做才有希望，只有做才能享受到后续各种政策红利。许多事情不是看到希望才去做，而是只有做了才有希望。

#财经# #信托者##信托#

继安信信托后打折方案后，四川信托可能跟进，作为投资人，我们该怎么处理？

安信信托重组和兑付方案出自2021年12月，对投资人的兑付简单来说就是有别的机构打折收购现有的信托受益权，根据投资人份额的大小，根据兑付的时间不同，打折比例不同。

1月20日，有消息说四川信托也将按这一标准进行兑付。很多客户询问，遇到这样的情况该怎么选择？

我们先来看看安信兑付的特点

1、他不是兑付，是转让份额，并不是刚兑，既然是转让，就是合同关系，就有可能再次违约。

2、根据金额，300万以下80%，1000万以上50%，金额投资越大的，损失越大。可以选择远期兑付，300万以下可以达到90%，但是需要3年分次付完（即期虽然80%，9个月付完）

3、不分项目，统一打折。也就是好的项目也会打折，对持有好项目的人是不公平的。

客户的可以的选项是

1、不接受转让，等项目按期结束。这个选项基于你对购买的信托产品极度有信心，并且已经收回了部分本息，只有利息的风险，那么这个风险值得冒。

2、接受打折方案，是选择马上支付还是为了提升打折率等一定的时候。个人建议即期兑付，3年你存个存款也10%的回报了，为了这个10%承担可能的转让风险，不值得。

3、起诉信托公司获赔。如果你有充足的证据，证明信托公司没有按照合同履职，可以起诉获得赔偿。但举证相当困难，到目前为止，法院判决安信的诉讼，是驳回相关投资者的全部诉讼请求。

保险金信托和理财信托，哪种工具在应对债务风险方面相对安全？感兴趣的往下看。

王女士2000万元大额现金，1000万元用于购买保险金信托，1000万元购买信托理财。

保险金信托是保险+信托，是把保险身故金作为信托资金委托给信托公司进行管理并按投保人意愿分配收益额度产品，委托管理年限一般在50到80年。

信托理财是短期理财，理财年限不超过5年。

王女士保险金信托购买的是终身寿险产品，投保人和被保人王女士，一次性缴费1000万元，受益人BJ信托公司。

信托受益人有，孩子，双方父母，未再娶丈夫，关爱老人慈善基金会。

收益份额，均额等份。

信托理财产品预期收益每年在8%，3年满期。

假如王女士离世，有欠款1000万元，

两个1000万元产品，哪个可以规避债务风险？

先看1000万元保险金信托，

王女士离世，按合同约定，身故金是保费1.4倍，保险公司理赔1400万元，变成BJ信托公司管理产品。

受益人孩子，未再娶丈夫，年迈还健在双方父母，关爱老人基金会，7人份，每人份可以领取10万元，他们这些人每年领取金额可不可以用来偿还王女士欠款？

不可以。

如果保险金信托只有王女士一人受益，1400万元信托资金变遗产，遗产继承人需要偿还王女士欠款。

而实际情况是，信托受益人是7人份，是他益产品，不是遗产。

当然7人份每人都不需要偿还王女士欠款。

再来看1000万元信托理财，由于是自益理财，身故理财金变遗产，根据《民法典》相关规定，遗产继承人需要在遗产继承价值内偿还被继承人债务。

由此可见，

1000万元保险金信托不可以用来偿还王女士欠款。

1000万元信托理财是可以用来偿还王女士欠款的。

法条依据，

《信托法》

第十五条信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。

第十七条除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：

（一）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的；

（二）受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的；

（三）信托财产本身应担负的税款；

（四）法律规定的其他情形。

对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。

《民法典》

第一千一百六十一条【被继承人税款、债务清偿的原则】继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。

近两年在中产悄悄流行的保险金信托究竟是什么，安全吗？

最近在网上一则关于贾跃亭“旧闻”又火起来，贾跃亭在离婚前给妻子转账300万，给女儿买了保险金信托，孩子有7500的财务可以支配。这则新闻目前没有证据，暂且不论真假。

今天我们探讨的是这个300万可以带来7500万财富的保险金信托究竟是什么？

保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利及对应的利益（如身故理赔金、生存金、保单分红等）和资金等作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。信托公司根据与委托人签订的信托合同管理、运用、处分信托财产，实现对委托人意志的延续和履行。

保险金信托是将保险与信托事务管理服务相结合的一种跨领域的信托服务，不是一款理财产品。

用简单的话来说，保险金信托就是买人寿保单后利用人寿保单的杠杆作用或增值作用，然后将这些保单委托给信托公司，将未来保险公司给的钱按照自己的意愿分配给想分配的人。

保险金信托诞生于1886年的英国，在西方国家一直盛行，2014年首次在中国大陆落地，近两年发展速度非常快，越来越受中产以及高净值人士的青睐。据数据显示，今年6月底，保险金信托当年新增规模62.37亿元，环比增长38.29%

那么保险金信托和传统的家族信托有什么区别及优势呢？

首先，设立门槛比较低，操作简单

传统的家族办公室设立门槛至少是1000万，让许多人望而却步，而保险金信托的设立门槛有的只需要100万保费起即可，而且还可以分5至10年甚至20年支付，操作手续也比较简单便捷，甚至有的已经可以线上APP操作，是普通人也能做的信托。以35岁女性为例，可以投保某款终身寿险产品1000万保额，选择20年交，每年只要13万左右保费，总保费260万左右即可对接信托，享受信托的定制化财富管理服务。

其次，具有财富杠杆效应

传统的家族信托虽然可以实现分批传承、按条件按意愿传承、限制后代挥霍等功能，但是缺乏杠杆效应。

而寿险是自带杠杆的，有的回报与投入比可达几倍甚至几十倍，这是信托投资收益所无法比拟的。

第三，可以实现双重保障，隔离风险

保险金信托既有保险为挚爱的家人提供未来的风险和财务保障，通过信托实现财产的隔离和独立，通过信托有效隔离因企业经营风险、婚姻风险、意外风险、债务风险或有连带风险、身份风险对财富的传导。

最后，可以实现财富的有效传承，受益安排更灵活

通过信托将财务在指定的时间，交给指定的受益人，避免了遗嘱认证和复杂的继承过程，以及可能而来的遗产税。

同时还可以设定收益权的约束或激励机制，例如关于激励教育激励,子女大学或研究生考上世界前50的学校一次性奖励教育金50万，还有创业激励、生育激励等，同时也可以设置限制条款约束比如恶习、随意挥霍、不良家风等。

最后保险金信托这么好，他安全吗？

首先，保险的安全性是毋庸置疑的。

因为保险公司有十大安全机制，从设立到运营方方面面受到国家的严格监管，当让，保险公司也是可以申请破产的，根据保险法第八十七条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。

所以，只要你持有的保单是合法有效的，那么你的权益一定会受到国家法律的保护，不会因保险公司的破产或被撤消而失效。

其次，关于信托是否安全？

最近有一些关于信托暴雷的新闻，此信托非彼信托，这些暴雷的是信托产品，很多时候可以在银行买，类似于银行理财、基金，但门槛一般也比较高，一般100万起购，收益的确也很高，以前年化收益可以达到10%-20%甚至更高，相对而言风险也很小，新的资管法出来，任何理财产品都不能承诺保本，那么有些信托产品出现了亏本、延迟兑付等事件。

而保险金信托，是属于家族财富管理的服务工具，是一套法律的架构。受到信托法的严格监管，信托财产是独立于委托人、受托人（信托机构）以及受益人的财产，所以信托是所有金融工具中，唯一具备风险隔离功能的工具。目前信托全国仅有68张牌照，比银行少很多，而且也严格受到银监会监管，即使信托公司破产根据《信托公司管理办法》第二章第15条规定：信托公司终止时，其管理信托事务的职责同时终止。清算组应当妥善保管信托财产，作出处理信托事务的报告并向新受托人办理信托财产的移交。信托文件另有约定的，从其约定。

简单来说就是如果信托公司破产了，投资者买的信托产品还没到期的，由银监会清算组妥善保管，并且移交给有实力的信托公司来管理。所以就算信托公司破产，也不影响投资者买的信托产品到期兑付问题，所以投资者可以放心了，这是信托财产的独立性导致的。

投了川信信托的人，能拿回来多少？

根据财新昨天的消息显示，有部有四川信托投资人希望能够打破信托计划，按照统一的比例受偿，但有关部门并不同意，因为信托资产互相之间相互独立，且与信托公司固有资产也是分账记录的。

四川信托主动管理的底层资产规模在剔除嵌套后共计688亿元，其中包括房地产开发项目137亿元、流动性贷款125亿元、资金池130亿元、理财及资本市场69亿元、政信类36亿元、川宏系87亿元、万腾系30亿元、国之杰74亿元；预计整体受偿率在50%左右，但各项目之间的情况不同，比如国之杰项目，全部为无抵质押物融资，预计受偿率不到10%，资金池项目的预计回收率也较低，而房地产开发项目最为乐观，预计在90%以上。

对于川信资金池项目，小编看应该是损失最大的。但信托公司管理严重失责，导致投资人本金及收益损失，是否得以川信固有资产进行赔付，弥补投资人的损失，否则对相关责任人的罚款和刑罚，与动辄利用几百亿资金带来的收益相比，对犯罪嫌疑人只是皮痛肉不痛。大不了几年之后出来，又是一条好汉。

财新消息显示宏达股份（ 600331.SH ）实际控制人刘沧龙近日因涉嫌背信运用受托财产罪被成都市公安局采取刑事拘留措施。

所谓背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产。根据《刑法（2020修正）》，情节严重的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金；情节特别严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

这里小编弱弱的问一句，如果给你一个机会，处理几百亿资产可带来亿万财富，但风险就是会蹲几年大狱加几十万罚款，你会干吗？

反正我会[我想静静]只是没机会。我想大部分人都会吧。

我是中诚信托诚颐11号信托计划的投资人。2022年1月6日，中诚信托一纸公告，宣布世茂集团违约。随之中诚信托打来电话，说世茂方没足额支付本金利息，中诚信托已宣布世茂违约，并且起诉世茂，但表示世茂已部分回款，将平均分配给投资人。B类剩余款项3月25日与C类到期一起回款。直到3月25日再次收到中诚方电话，说项目款项收不回，要再次延期。随之我表示非常气愤、震惊，对中诚信托的一些列神操作玩弄投资者表示愤慨。中诚所做只对自己的免责，没感保障客户本金。

中诚信托对此信托计划处理非常不负责任：

1、诚颐11号主要靠抵押物的项目公司销售回款，且项目公司章证照都由中诚信拖保管，项目公司股权质押给中诚信托，只要中诚监管好，项目公司销售正常不存在大问题。项目公司的销售回款是本信托还款主要来源，中诚信托在完全没有把握处理好此事的情况下，一纸违约把项目公司也推上风口浪尖，项目被负面舆论包围，销售断崖式下滑。这是中诚信托自绝回款渠道！这是为了保护信托投资者利益，追回本金为目的？还是为了自己免责，损害投资者利益？纵观近期与世茂债务相关的其他信托公司，都是以保项目，保护投资者利益为主，与世茂协商，陆续汇款。而中诚信托宣告世茂违约后，任何书面方案没给过投资者。

2、中诚信托在1月6日宣布世茂违约后，曾电话告知B类与C类同时到期，但是在3月25日电话通知再次延期，这是欺骗投资者不负责任。并没像其他处理世茂危机的信托公司那样，拿出自己的担当，以保护投资者利益追回本金为目的。

3、中诚信托处理危机事件能力极差。从1月6日公告世茂违约后，到现在接近3个月，中诚信托对此项目处理没有任何进展，没有任何方案，没有任何结果。既然相信宣告违约、起诉对方可以挽回资金，为何三个月过去一点进展没有？中诚信托的管理出现重大失误，管理人员重大失职，给投资者带来了巨大损失！

4、中诚信托在更换人保系董事长总裁之后，接连出现大规模违约，而在这之前并未出现。对人保系的两位高管的职业操守、管理能力提出严重质疑！

今后投资信托的朋友一定要绕开中诚信托这家公司，他们相比于其他央企、国企信托公司对危机没有任何处理能力，对投资者不负责任。如果不想当韭菜，请绕开这家无良信托公司！！！

#女子账上收385万后退回85万被告# 这个事件吧，其实没有那么复杂，而且这样事，一码是一码，不要搅马勺比较好，这样问题就清晰了。

怎么理解这个事件？这是两个事，两笔钱，这么理解问题就简单了，这两笔钱，一笔是打错的385万，一笔是该女士应该获得的N万。如果还不理解这个事件，假设这个女士没有信托产品，而收到385万，应该怎么处理？一下子就应该明白了。

这两个法律关系是，属于女士的钱，依照合同约定返还，这笔钱是多少钱？什么时候还？怎么还肯定有合同约定。

而打错的钱，是这个新闻的主要内容，看新闻描述，确实是打错的钱，而这种情况下的处理，也是有法律规定的，首先打错的钱属于不当得利，是要返还的，如果不返还，那么很可能以侵占追究刑事责任。

那么另一个问题是，信托也好银行也好，他们的错误，为什么让这个女士买单？这个问题的处理是，信托和银行应该给这位女士道歉，女士应该还钱。信托和银行的矛盾自己去处理。

#媒体人周刊# 头条热榜

#信托# “银行给我打了385万，说给我打多了242.1万，让我退回去，我退了 85万余元给银行，银行把我告上法庭，还威胁我孩子上不了学，丈夫和家人会被查”

姚女士原来是一名高中老师，后来在家做家庭主妇，2021年5月姚女士通过信托公司投资300万购买了信托产品，年限是20个月，到期时间是2023年1月31号。

但是产品刚买四个月不到，信托公司就要把本金退给姚女士，由某行北京分行执行退回。

9月26号晚上，姚女士收到一笔385万余元的汇款，姚女士感到不安，第一，今天是周日，一般银行不会在这个时候打款；第二，信托产品买来4个月不到的时间，不可能会有85万余元这么多的收益。

姚女士随即联系了信托的负责人，负责人说完第二天回公司查，9月27日，信托公司给出的回复是“钱打错了，公司电子指令没错，是银行操作不当，没想到银行会出这样的错误。”

随后，信托公司上午召开紧急会议，这时才发来一个公告，说只退19.3%的本金，但落款日期却是9月24号。”

姚女士认为，这个公告是先打款后出的公告，如果是提前出公告，就按公告办，我也无话可说。

姚女士认为自己也不是贪财的人，只留下自己的本金，把85万余元退回银行。

最初，银行说要过来跟姚女士解释，最后银行直接把姚女士告上了法庭。

甚至还威胁姚女士如果不退钱，她的孩子上不成学，她的爱人和父母会被查。

姚女士因为被银行告上法庭，几个月来不是在去法庭的路上，就是在法庭，生活被搅的一团糟。

@Z予安近年来，银行划错账的事情也不是一次两次了，每次去柜台办事，离柜台的时候，客服都会说“请清点好数，离柜概不负责。”

那银行划错账，是不是也可以不退钱？当然，这只是后话，“离柜概不负责”只是起到了提醒作用，不具有法律责任。

@Z予安我觉得姚女士留下自己的本金，退回85万余元，是比较正常的操作了，原本她跟银行也没有联系，银行不过是作为一个“发工资”的人，她发错工资了，应该去找信托的去处理，不是去控告姚女士。

大家认为呢？

信托财产能被执行吗？

经常有人说信托具有风险隔离的作用，财产是独立的，做个信托，就能把财产和债务隔离，任何人和组织都动不了我的财产？信托真的可以做到吗？

其实，信托只是一种财产制度，千万不要神话信托，它是用来保护委托人的合法权益的，不能成为某些人违法乱纪的和恶意欺骗他人的工具。

《中华人民共和国信托法》第十七条规定，存在以下情形时，信托财产可以被强制执行：

1、设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的；

2、受托人处理信托事务所产生的债务，债权人要求清偿该债务的；

3、信托财产本身应担负的税款；

4、法律规定的其他情形。对于违反前款规定而强制执行信托财产的，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。且根据《中华人民共和国信托法》第五十六条的规定，信托终止后，人民法院依据以上规定对原信托财产进行强制执行的，以权利归属人为被执行人。

还有，信托财产不合法，信托计划设立违法等情形，这种信托本身就是无效的，更谈不上风险隔离的作用了。

#一券商董事长锤击女总经理# 近日，大连华信信托64岁男董事长锤击了本单位54岁女总经理。

我认为，这董事长太过分了。《公司法》规定公司董事会在年终可以考评总经理等高管，若高管考评不合格，可做相应处理，但也没说董事长可以在年终打总经理呀。

万事不能打女人！可想而知，这董事长在家很可能给过老婆家庭暴力。打女人不算本事，打母虎才是英雄本色！都是雄性打雌性嘛！有本事，跳进动物园狮虎山，打只母虎，这才叫董事长的男子霸气！

疫情后，金融市场确实日子也难，年末了，业绩报告、财务报表一看，肯定窝火，但也要做事有分寸，不能蛮干乱来！

这个董事长算废了，都到退休年龄了，却出了这一档子事，晚节不保。金融圈还真让人疯狂！

AMC纾困房企，助力化解地产信托！

#财经# #信托# #信托者#

2022年，地产行业仍处下行期，仅以信托一例，当下，信托违约率最高，规模最大的项目类型便是地产信托！

而近来化解地产信托逾期的方式也是五花八门，amc的介入便是其中之一！

AMC机构是什么？

AMC是专门处理金融机构不良资产的金融资产管理公司，持有银行业监督委员会颁发的金融机构许可证，重量级AMC4家：

中国信达资产管理公司

中国东方资产管理公司

中国长城资产管理公司

中国华融资产管理公司

但AMC的介入本质上是房企、信托公司与AMC间的利益再平衡！

各有各的打算，各有各的立场———AMC，金融秃鹫就像低价打包房企的优质资产带到经济上行，行情回暖，狠狠的赚他一笔，而房企想要再次翻身，靠的就是手里的优质资产，因此，时至今日，仍有不少房企业将优质资产吾在手里以待时变，可事实上，有时一步一个坑，当下危机未出，哪有心思展望未来！而信托公司本质上更多是信用贷，以信用立身尽快解套，这是他当下的核心需求！但利益的纠合往往是最核心，也是最磨人的……

因此，当下还顾各地各级政府从保交楼的主基调也慢慢延伸至尾，保交楼为基础的保企业，唯有政府的介入才有机会使这三者可以进行相对的利益均衡，也唯有如此项目风险的化解才有希望！

#星座运势# #星座# Ask Oracle 11月运势——白羊座

[凝视][凝视][凝视]概述：#白羊座#

再一次，您必须将注意力集中在金钱问题上（遗产、信托、贷款或筹款），即使可能仍有一些健康问题困扰着您。悬而未决的事情可能会结束；可能会有一个死亡，一个遗产让你同时悲伤和快乐/宽慰。清除通灵“垃圾”或摆脱坏习惯可能是现在的一部分。你比平时更愿意探索生活的秘密。这是一个特别内省的月份，在此期间你有机会真正发现你的个人优势和才能。

你的责任和权威现在是讨人喜欢的品质，这使得这段时期总体上是一个令人鼓舞的时期，可以与地位比你高的人闲聊，以及进行与业务相关的谈判或社交活动。你最有魅力，在工作中很受欢迎。你现在在社交上很活跃，成功可能来自你良好的管理素质或某种形式的艺术才能，或者间接通过你的配偶。转过头来的人是那些特别能干的人。

能量水平很高。因此，你有时间，也有明确的倾向去考虑未来收益的项目。此外，还有运气、事业成功以及婚姻和家庭生活的喜悦。这一切的另一个原因是你自己的合作、关怀化身。所以即使好景不长，你也有对他人好的倾向。

性和亲密关系受到刺激。当你意识到人际关系的微妙之处时，你的行动可能会更有计划。在这个时候，你最好的行动方针是认识到你需要或依赖他人的支持。合作努力围绕充分利用属于两个或更多人的所有资源展开。与合作伙伴就价值观或财产的争论是可能的。尝试在关键时刻保持耐心并进行调整，因为这将帮助您在未来几个月达到新的高度。

[吻][吻][吻]爱情与邂逅：

你现在可以沉迷于从里到外了解一个人的快感，以及爱和性的力量。强度对你现在尤其重要。是时候继续处理即将出现的与他人相关的问题，而不是与您相关的问题。过去的问题会自行解决，或者会消散到足以让您少考虑的程度。

为死亡做好准备（例如在问题或关系结束时），这会同时给你带来快乐和痛苦。努力结束你认为会给你的个人生活带来重大改变的糟糕生活方式和垃圾。这是这样做的最佳时机。你觉得需要保持激情，当它在一段关系中安定下来时，你可能会沉迷于与其他人调情，以感觉自己充满活力和强大。

当你感觉比平时更有活力时，你对探索爱和性秘密的渴望就会增加。重新评估你自己和你的意图。你会惊讶你自己和你周围的人，你实际上可以变得更好。展现您的优势和浪漫才能。它最终会证明对你是积极的。

[紫薇别走][紫薇别走][紫薇别走]工作与财运：

是时候再次展示您处理财务事务的技巧了。您认识的人参与的遗产或信托也会让您参与其中。如果您碰巧需要一些额外的钱，这是向朋友提供小额贷款或自己申请贷款的时候。

虽然你知道如何管理你的钱并让它为你工作，但你的健康完全是另一回事。您无法控制自己的生命长度，现在一些健康问题可能会困扰您。他们需要立即得到解决，不要再拖延一段时间，所以是时候使用该公司的保险了。立即与您的医生预约。某些悬而未决的事情可能会结束，而这可能只是死亡。在这个阶段可能会发生一件让你悲伤和解脱的混合情绪的遗产。密切关注您每天看到的人，如果您发现自己能够挽救他人的生命，请不要害怕实施心肺复苏术或海姆立克法。尽管听起来很冷酷，但还有什么比让你的老板在医疗救助到来之前不死的人更讨人喜欢呢？

现在，您比以往任何时候都更愿意探索生活的秘密。现在是时候专注于自己并进行一些认真的反省了；你可能会发现你不知道的个人力量或才能。你知道你需要做什么才能更好地表现并获得认可。

“410万元本金哪去了？”浙江宁波，朱先生把410万元拆迁款存进了银行。一年后再去取钱，只收到18万元利息。银行告知朱先生，本金一分钱都取不出来，因为你存的定期是信托基金。

朱先生是宁波本地人，由于老家房子拆迁，朱先生收到了410万元的房屋拆迁款。面对这样一笔突如其来的巨款，朱先生考虑许久，既没有炒股，也没有买房，而是选择了一种最为稳妥的处理办法，存银行，吃利息。

由于担心存款不翼而飞，朱先生四处打听，特意避开了那些规模较小的银行，选择了全球排名第一的某大行。

进入这家银行后，朱先生告诉大堂经理，自己有410万元，想存一年定期。大堂经理顿时两眼放光，开始热心地向朱先生介绍业务。

一堆专业术语介绍下来，大堂经理喉咙都冒烟了。但对此并不太理解的朱先生只听懂一句话，410万元存进来，年利率4.1%，一年后即可取出。

朱先生想了想，这个利率也不高，应该很安全，而且是大行，怎么都有保障。于是在懵懂之中，朱先生点头答应了。在协议签署时，朱先生还在想，自己竟然要签这么多文件，大行做事就是专业。

第二年，朱先生收到了一笔18万元的打款。但朱先生百思不得其解，这笔打款写的是利息，难道本金打水漂了吗？

抱着这个疑问，朱先生急匆匆地赶到银行。银行告知朱先生，这410万元，一分钱都取不出来，因为钱不在银行手中。朱先生质问银行，那我的钱去了哪里？

银行晃了晃当初的协议，直截了当地说，你是我行高端客户，当时给你介绍的业务，叫鹏华聚鑫16号资管计划，这是一份信托基金，银行只是一个代销渠道而已。

朱先生着急地说道，当初我想把钱存在银行啊，怎么就跑到基金公司手中了？银行又晃了晃当初的协议，然后指了指基金销售区的摄像头，按部就班地说道，整个销售过程都有录音录像，你要查看吗？

面对这样一尊庞然大物，朱先生毫无办法，指了指协议说道，不管我买的什么，钱存在了哪里，当初说好一年后可以取出，现在为什么取不出来了。这白纸黑字的协议，你们总要认吧？

银行说这个好解释，到期赎回需要申请，如果购买人不主动申请，则默认再续一期。朱先生反问道，这么大的金额，就没人在到期前，通知我可以赎回吗？

银行又解释道，赎回的通知义务在基金公司，银行本身不会发布赎回公告。听完银行的推脱，朱先生又联系上了基金公司，基金公司的解释与银行一模一样，自己不会联系银行的客户，通知义务在银行。

看着两家公司推来推去，朱先生非常绝望，一再要求两家公司把410万元本金退回来，并支付在此期间的所有利息。但更绝望的事情可能在后面，因为该产品后续爆雷了。

【刘律师Lawyer】

信托基金是受人之托，代人理财的意思。打个比方，朱先生通过银行，把钱交给信托公司，信托公司拿着这笔钱去投资，帮朱先生赚钱，这就是信托基金的运作模式。

一、朱先生可以要求解除合同吗？

朱先生说自己轻信了银行的说辞，才选择签署那些专业协议，现在要求返还410万元本金，相当于主张撤销合同。

《民法典》第147条规定，基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

在本案中，朱先生想要撤销合同非常困难。因为法律规定，代销这种信托产品时，银行必须全程录音录像，同时告知朱先生该产品的所有风险。

银行不可能在程序上出现瑕疵，因为它们做得太多了。虽然在情理上，大家都明白朱先生确实搞不懂，但在法律上，只能归结于朱先生太过信任他人，没有听代销时的风险告知。因此，这份代销合同难以撤销。

二、产品爆雷后怎么办？

从后续的结果看，朱先生再续一期，该产品就会爆雷。我真替朱先生的410万元本金捏一把汗。

按理说，这款产品年利率仅有4.1%，风险等级仅为R3，不算风险特别高的理财产品。后续整个系列的产品，接近40亿元全线爆雷，实属罕见。

在爆雷的情况下，朱先生不能直接要求两家公司还款，除非两家公司没有尽到自身的义务。

如果银行在代销时，没有录音录像，没有尽到风险告知义务，会承担一定责任。

如果信托公司没有履行相应职责，比如调查底层资产，跟进项目风控把关等等，也要承担一定责任。

最后提醒朱先生，如果有钱还要买信托基金，一定要仔细考察底层资产。换句话说，就是问清楚基金公司，到底要投资于哪些项目。把这些项目弄明白，再考虑投资问题，如果弄不明白，还是不要碰得好。

你会在银行购买信托产品吗？欢迎讨论。

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#奇案大侦探第一季##头条创作挑战赛##行家计划#

新时代信托迎来利好消息——股权重组更进一步！

据内部消息，新时代信托在上月已招募好战投。

新时代信托近日发布股权重组项目资产评估服务招标公告，公开招标审计、资产评估、法律服务。

为推动风险处置，须选聘股权重组中介机构协助中国银保监会接管组对新时代信托股份有限公司进行股权重组，股权重组基准日为2021年12月31日

据新时代信托公告，自接管以来，接管组依法合规对新时代信托进行风险处置，已经完成或者正在开展清产核资、资产处置、投资者损失处理、内控优化、发展筹划等相关工作，积极为新时代信托下一步恢复正常经营创造有利条件。

信托者课堂：

今年7月16日，中国银保监会决定延长新时代信托接管期限一年，接管期自2021年7月17日起至2022年7月16日止。接管组依法合规对新时代信托进行风险处置，已经完成或者正在开展清产核资、资产处置、研究投资者损失处理问题、优化内控、筹划发展等相关工作。

9月3日，新时代信托在其官网发布公告表示，将按照市场化、法治化原则启动市场化股权重组。启动市场化股权重组，目的之一便是加快处置新时代信托的风险，维护各方合法权益。

2021.4月底，在包头市稀土大厦，包头市银保监局及接管组、托管组领导和新时代信托投资人召开了沟通会议。接管组、托管组领导称，新时代信托风险处置工作的目的，就是为了最大程度的维护投资者的合法权益，这是党中央交给银保监会、接托管组的一项重大的政治任务，接托管组是被党中央国务院派来处置风险的。这是政治任务，不能含糊！

接、托管组向投资人表达了自己的立场。接、托管组是和所有投资人站在一起的，接管的原则和目的就是为了最大限度的保障广大投资人的利益，新时代信托对投资者有赔偿责任！

#信托者# #信托# #财经#

溜门换锁偷公章，这一系列的操作，是现实中的商战吗？

中融信托保险柜锁芯被人偷换，监管账户11.4亿资金被融创划走！

当大家听到这个消息时，可能和我一样，有些惊呆了。上市公司竟然也干这种下三滥的事？胆子也太大了吧！

按照“受益者嫌疑最大”原则，将11.4亿监管资金划走的房企融创，自然成了怀疑的对象。

目前，融创的回复是：“为更好的保民生、保交付，融创武汉1890和融创公园大观两项目被纳入武汉监管重点保交付项目，项目资金已严格按照政府监管专户要求管理”。

我们来看一下这个回复是什么意思？保险柜撬了，钱也转走了，承认。但是，钱我没有私吞，用到了现在大家都关注的保交楼上面。

融创回应感觉是模棱两可的，这似乎掩盖不了违规操作的本质。那么，融创撬了中融信托保险柜，划走11.4亿元。这事，究竟该怎么处理呢？希望不要损害到购房者的利益，吃瓜群众静观后续。

全网寻找重庆信托昆明融创项目投资人

重庆信托昆明融创城项目违约，重庆信托对昆明融创城项目的管理存在各种问题，资金账户监管不到位，导致信托本金及利息不能正常兑付，同时投资者发现重庆信托产品抵押物报价虚高，连带担保人名下居然没有可处理的抵押物，担保了个寂寞，出现问题后发给投资者的抵押物价格报价很低，估计这回是真实报价了，甚至拒收投资人邮寄的投资人大会召集函，对项目的管理不积极不尽责。

现在重庆信托昆明融创项目投资人已经建立微信群，大家联系起来。

《理财就是理生活》

豆瓣评分7.9

作者：艾玛·沈

这是一本适合理财小白的入门级教科书。值得理财小白们收藏一段时间反复阅读，认真对待，模拟实操。

有别于其他理财书的生硬和教条，专业术语多，不利于小白学习吸收。这本书通过实际案例引入不同人生阶段的十个家庭面临的财务问题，通过具体案例介绍了个人状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税和代际传承这十大理财模块。内容真诚，非常接地气。

认真学习本书可以使对未来财务生活有困惑的人全面系统地了解理财的方方面面，从而达到自主处理多种财务问题目的。

书中还介绍了保险、基金、房地产、信托等投资工具和风险控制方法，简单易行，可操作性强！#我的理#分享新生活##寄往2022的心愿# #读书跨年季#

“我莫名其妙收到了385万巨款，莫名其妙地被银行告上了法院。”河南洛阳姚女士称自己在某信托公司购买了300万元的理财产品，年限20个月，现在还没有到期就突然收到了银行385万元的打款。

姚女士收款后感觉非常意外，根据信托公司的规定，这笔信托理财产品应当是2023年1月份到期，而如今却提前了一年多的时间收到了本金和分红。

这笔信托产品的分红有85万元之多，姚女士顿时起了疑心，收到转账后就立即向信托公司的客户经理询问，但对方没有当即回复。

信托公司知晓该情况后，告诉姚女士因为银行操作失误，多打了200多万元的本金给姚女士，听到信托公司的解释，姚女士觉得非常无语。

在打款前，信托公司没有发布任何关于退回本金的公告，财富经理也没有告知给姚女士本金要退多少。

姚女士认为，既然信托公司没有提前公布本金退还的计划，那么姚女士收到的385万元中的300万元本金就应该视为信托公司全部退还的本金。

同时，信托公司在打款后发布的公告，告知投资人仅退还本金的19.3%，明显是事后行为，对投资人不负责任。现在信托公司想要反悔，是没有道理的。

事发后，姚女士也第一时间将多余的85万元退还给了信托公司。但双方对剩余200余万元的本金退还始终无法达成一致意见。

2021年12月17日，银行将姚女士诉至了法院，案由为不当得利纠纷，银行要求法院判令姚女士返还242万余元及利息。

从法律来看，姚女士该如何处理这一笔投资款，银行是否有权起诉姚女士退还这笔款项？

1.从姚女士与信托公司之间的关系来看，姚女士与信托公司签订了信托理财合同，双方具有合同关系，姚女士所购买的信托产品在这期间的收益和亏损是否告知过？如果该信托产品没有亏损，那么姚女士是可以不退还这笔款项；反之，若存在亏损，那么应当将相应亏损部分退还给信托公司。

2.本案中，银行和姚女士之间是没有任何合同关系的，银行是受信托公司委托付款给姚女士，而且付款备注明确注明付信托本金。信托公司与银行之间系委托合同关系，如果银行系操作失误，给委托人造成的损失，应当由银行承担。因此，银行以返还不当得利为由起诉姚女士存在诉讼资格的问题。

3.本案其实还涉及到信托公司在履行合同过程中的违约问题，根据双方合同约定，信托产品的到期日应当是2023年1月，而信托公司在没有告知姚女士的情况单方面终止合同，已经构成违约，应当按照双方的合同约定退还本金。如果合同中没有约定提前终止合同是否可以要求全部退还本金，那么从保护投资人利益的角度出发，姚女士可以视为信托公司以实际行动证明自愿退还全部本金。

对此你怎么看？欢迎评论和留言。

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