农村个人征信，柴湖发展金融助推器

　　当个人征信报告越来越深入城里人生活时，钟祥市柴湖镇农民朋友也有了自己的个人征信报告——“钟祥市农村信用信息系统报告”。凭借该系统内的评级信息，农民朋友与金融机构打交道时，可以享受抵押物提额、贷款利率打折等优惠。截至目前，系统共采集、录入柴湖镇1.6万户农户、45家专业合作社、15家企业和2个家庭农场的基础信息和资信信息，还涵盖了部分税务、环保、工商、电信、法院、精准扶贫等非银行信息，实现了柴湖农村信用信息的全覆盖，以“政府主导、部门推动、网格运作、共享共用、服务经济”为运作方式的“柴湖农村信用体系”已初具雏形。

　　1.98亿到7.89亿的贷款井喷

　　如何使“叶子变票子、青山变金山、荒地变宝地、资源变资本”，金融，一直是农村经济发展的瓶颈。长期以来，我国农村地区频频出现“贷款难”，这固然与银行贷款门槛高有关，但也与信息供给不足、农村信用环境建设滞后密不可分。由于缺乏正常的信息渠道，银行不能及时掌握农民的信用数据，通常为规避信用风险而惜贷。因此，完善农村征信体系对于破解农村贷款难这一“痼疾”，对改善农村金融生态环境具有深远意义。

　　周改有，柴湖镇凌楼村村民，通过流转200亩土地种植蔬菜。目前，正在建设钢构大棚和联动育苗大棚1200平方米，急需流动资金50万元。由于缺乏抵押物，金融机构无法授信（贷款）。钟祥农商行柴湖支行通过查询“钟祥市农村信用信息系统”，查看了周改有的经济实力和信用状况，并通过贷前调查，很快为其发放了50万元贷款，解决了他的燃眉之急。

　　农村信用信息系统的不断扩充、完善，为金融机构识别农村经济主体的信用水平提供了有效途径，在破解农户贷款难、推动农户创业增收等方面起到了积极作用。借助信用信息系统，各涉农金融机构不断加大信贷产品创新和模式创新，增加信贷投入，满足了柴湖振兴发展的融资需求。截至9月末，金融机构对柴湖镇贷款余额达7.89亿元，比年初增加5.65亿元，比同期增加5.91亿元，增长298.48%。

　　信息网络纵深扩面

　　2014年，人民银行武汉分行将大柴湖地区作为推进“新农金”试点工作的唯一试点地区，省社会信用体系建设领导小组办公室又将大柴湖经济开发区列为农村信用体系建设示范点。为此，人行荆门市中心支行创新提出了“数据库+网格”的工作思路，将原有的“大柴湖信用信息网”扩能升级，嵌入地方政府服务网格化平台，使金融机构信息与政府服务网格信息实现有效融合，发挥了网格员信息收集功能，实现了信用信息数据库的实时更新和社会化共享，为柴湖新型农村金融试点工作开启了新局面。

　　“共享共建打破了信息孤岛和数据封锁，是一次从小交换到大共享的有益尝试。”采访中，人行荆门市中心支行征信管理科负责人告诉记者，将农村信用信息系统与社会网格化管理平台对接，实现了信用信息全覆盖。即基础信息采集和更新由各乡镇村组网格员负责，实时更新维护；银行信贷信息和非银行信用信息由金融机构和职能单位网管员分别负责，扩大充实了信用信息系统数据。政府部门、金融机构、农户通过信用信息系统可实时查询，共享共有信用信息，随时了解贷款农户和企业的信用状况及资产变动情况，解决了农村信用信息不对称的问题。

　　今年7月，钟祥市扶贫办为大柴湖三鑫农业发展有限公司、红升养猪专业合作社等6家企业发放专项扶贫贷款贴息300万元，为确保扶贫项目的准确性和合格性，扶贫办通过“钟祥市农村信用信息系统”对6家企业的贷款情况和信用情况进行了初步审核，并根据查询结果对贴息金额进行了初步分配。与此同时，通过社会网格化信息录入，金融机构也受益匪浅。钟祥农商行柴湖支行行长江文峰告诉记者，通过信息系统查询客户信用报告，不仅有助于在发放贷款时选择优质客户，避免不良贷款，而且对不良贷款清收和控制也有很大作用。通过该系统，该支行累计清收不良贷款216.3万元，拒绝风险贷款15笔。

　　柴湖农村信用信息系统试点建设并没有仅仅局限于金融市场，而是将拓展至全社会诚信制度建设，既可增进社会的和谐稳定，弘扬正气，也可降低市场交易成本，从而促进市场经济的繁荣。下一步，人行荆门市中心支行还将进一步完善系统功能，拓展数据共享范围，扩展信用信息系统的深度和范围。将其他部门的监管数据通过共享平台，在信用信息系统进行公示，让诚信者处处绿灯，让失信者寸步难行，提高信用监管、协同监管效能。