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【西联汇款有后门！美国政府又曝出非法监控丑闻】
自从斯诺登事件爆发后，美国对内对外非法监控的问题就受到全世界的挞伐。但谁知道美国人不仅死猪不怕开水烫，而且脱了裤子要上炕。
美国华尔街日报近期曝光，根据内部项目文件和参议员 Ron Wyden 的调查，美国数百个联邦、州和地方的执法机构又曝出监控丑闻，因为其可以在没有法院监督的情况下访问一个重要数据库，而这个数据库中包括美国人和 20 多个国家的人之间逾 1.5 亿笔汇款的记录。
该数据库由一个鲜为人知的名为交易记录分析中心(Transaction Record Analysis Center, 简称 TRAC)的非营利组织运营。当时TRAC是 由亚利桑那州总检察长办公室于2014 年建立的，作为与全球广泛使用的西联汇款(Western Union Co., WU)公司达成的和解方案的一部分，用来监控和打击来自墨西哥的毒品和人口跨境贩运。
也就是说，只要通过西联汇款进行资金往来，你的所有数据都会被美国人看见。
此后，该数据库甚至扩大到允许 600 多个执法实体的官员——从联邦调查局(FBI)、美国毒品管制局(Drug Enforcement Administration)、移民海关执法局(Immigration and Customs Enforcement)等联邦机构到几乎每个州的小镇警察部门——监测美国和世界各国之间通过货币服务进行的资金流动。
TRAC 的数据里包含了汇款人和收款人的全名以及交易金额。 虽然TRAC 主任 Rich Lebel 说，该项目已经直接导致了数百起涉及贩毒集团和其他试图洗钱的犯罪分子的线索和逮捕行动，并揭示了资金流动的模式，从而帮助执法机构更广泛的掌握走私网络的情况。
但是，俄勒冈州民主党参议员 Wyden也承认，TRAC 允许政府“绕过对美国人隐私的正常保护，让自己随意获取有关美国人个人财务的数据信息” 。
美国公民自由联盟(American Civil Liberties Union)获得了内部记录，记录显示，任何得到授权的执法机构都可以在没有搜查令的情况下进入该数据库查询，检查美国境内人员的交易，寻找洗钱和其他犯罪的证据。
敲黑板：早在10年前就有媒体爆出美国中情局暗中搜集美国民众国际汇款记录，共涉及上百万人。这一项目和美国国家安全局搜集海量美国民众电话记录数据如出一辙。从2013年“棱镜门”，到“监听门”，美国大小通杀，从监听盟国首脑到小商小贩，美国不停的监听和监控世界。所以TRAC 的数据一点都不奇怪。
美国满口喊着人权问题，却无视规则和道义，更不用说什么隐私。所以，美国才是全世界人都要面对的那个“老大哥”。
【案例369——被告人非法吸收公众存款的事实如下（2017)浙0104刑初724号】
公诉机关浙江省杭州市江干区人民检察院。
浙江省杭州市江干区人民检察院指控：2014年9月，尹某（另案处理）在杭州市江干区，设立山东景鹏投资有限公司杭州分公司（以下简称山东景鹏杭州分公司），在无实际业务的情况下，以投资矿泉水生产线项目融资为名，承诺给借款人月息2%的高额利息向社会公众吸收资金。
山东景鹏杭州分公司成立后，尹某陆续招聘被告人岳崇某、付某作为公司总经理，被告人滕春某为公司业务经理，被告人李慧某、李小某为公司业务员，被告人上官某某为公司财务人员，并约定给予岳崇某、付某吸收公众存款额5%的提成，滕春某吸收公众存款额30%的提成，李慧某吸收公众存款额25%的提成，李小某吸收公众存款额20%的提成。
2015年3月至2016年2月，被告人岳崇某在担任总经理期间，山东景鹏杭州分公司向社会公众吸收资金人民币875万元。2016年4月至2016年6月，被告人付某在担任总经理期间，山东景鹏杭州分公司向社会公众吸收资金人民币386.5万元。
2014年7月至2016年5月，被告人滕春某在担任业务经理期间，负责公司业务部门的具体工作，在明知山东景鹏杭州分公司经营内容和模式下，以向社会公众分发传单，虚假宣传公司业绩，向投资人承诺保本返利方式，参与吸收公众存款。
被告人滕春某在任职期间，其业务部门参与吸收公众存款人民币539.4万元，违法所得约人民币40万元。
2015年5月至2016年6月，被告人李慧某担任业务员期间，在明知山东景鹏杭州分公司经营内容和模式下，以向社会公众分发传单，虚假宣传公司业绩，向投资人承诺保本返利方式，参与吸收公众存款人民币658万元，违法所得约人民币80万元。
2015年5月至2016年6月，被告人李小某担任业务员期间，在明知山东景鹏杭州分公司经营内容和模式下，以向社会公众分发传单，虚假宣传公司业绩，向投资人承诺保本返利方式，参与吸收公众存款人民币129万元，违法所得约人民币17万元。
2014年8月至2015年12月，被告人上官某某担任财务人员期间，在明知山东景鹏杭州分公司经营内容和模式下，负责与投资人签订借款合同、收取投资人投资款、支付投资人每月返利、将剩余投资款交付总经理等。在被告人上官某某任职期间，山东景鹏杭州分公司向社会公众吸收资金人民币621万元，违法所得人民币5万元。
2016年6月25日，被告人付某在获悉尹某被公安机关抓获后，利用管理山东景鹏杭州分公司投资人投资款的职务便利，侵占公司投资款人民币24万元后逃匿，并将上述款项用于个人消费。
案发后，被告人岳崇某、滕春某、上官某某被公安机关抓获归案，被告人李慧某、李小某经公安机关电话传唤到案，被告人付某在山东省宁阳县公安局伏山派出所投案。
公诉机关为证明上述事实，当庭提供了书证、证人证言、被害人陈述、辨认笔录、被告人供述等证据，据此认为被告人付某的行为已构成非法吸收公众存款罪、职务侵占罪、被告人岳某某等人的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百七十一条第一款之规定依法判处。
被告人付某辩称其拿走的钱款是其所得的提成，其辩护人认为付某不知道从事的是犯罪行为，主观上没有侵占公司财物的故意，客观上没有实施职务侵占行为，其占用的只是应得的报酬，具有自首情节请求对被告人付凯从轻处罚。
被告人岳某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，其辩护人认为不应将岳崇某任职期间公司吸收的金额作为其犯罪数额，涉案金额不包括被害人部分续存金额与返点数额，岳崇某认罪态度较好，请求对其从轻处罚。
被告人滕春某对起诉书指控的犯罪事实没有异议，其辩护人认为滕春某在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，已返还的利息应在量刑时酌情考虑，被告人滕春某在归案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好，请求对其减轻处罚并适用缓刑。
被告人李慧某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议其辩护人认为公诉机关指控李慧某的犯罪金额为人民币658万元有误，李慧某为从犯、初犯，认罪态度较好，有悔罪表现，已退出违法所得，请求对其免予刑事处罚。
被告人李小某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议其辩护人认为李小某主观恶性较小，吸收的公众存款为人民币118万元，系从犯，有坦白情节，已退出违法所得，请求对其适用缓刑或免予刑事处罚。
被告人上官某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，其辩护人认为上官敏秋不具备非法吸收公众存款的主客观要件，即使构成犯罪也系从犯、初犯，已主动退出违法所得，请求免予刑事处罚。
我以前的同事，股市做了很多年也没赚到大钱。但是2014年牛市，他把房子抵押，从银行拿到贷款扔进股市，同时开通融资融券权限，两次加杠杆，在嗅到“高铁换大米”和“一带一路”的政策玄机后，底部买入中国南车，于南北车合并停牌前卖出，然后又做了牛市末期补涨的时代新材，一波财务自由。
无疑，这样的传奇经历，绝非常人能做到或者复制。
不过，实话实说，和多数投资圈专家大佬看法不同，我个人认为小资金要想爆发，似乎不借力杠杆是不行的。
当然，这并不是鼓励大家借钱炒股。融资工具用好了可以锦上添花，用不好就是灰飞烟灭。对于绝大多数散户而言，如果没有经历过重仓满仓做对的经历，就去博杠杆，多半是死无葬身之地，德不配位，必有灾殃。
一个需要注意的市场迹象是，境外投资者本月已抛售95亿美元的中国内地股票。这反映出在俄罗斯被金融孤立后，投资者在重新评估地缘政治风险。
从截至3月24日的资金流出情况看，3月份通过陆股通流出的资金可能创下2014年该机制启动以来第二大月度流出量。最大月度流出发生在2020年3月，那时新冠疫情冲击了全球市场，境外投资者净卖出106亿美元的境内股票。
近年来，境外投资者向中国市场投入了巨额资金。随着境内市场规模的扩大，中国也采取了促进交易便利的措施，这些证券已被纳入由MSCI明晟等供应商运营的有影响力的指数。央行数据显示，2021年12月，境外投资者持有的境内股票和债券都超过了6000亿美元。
分析师和投资者称，现在判定这种对中国市场逐步接纳的势头已出现转折点还为时尚早。不过，他们表示，在最近的市场动荡中，可能已经发生了一些变化。对在美上市中国公司的退市担忧，以及中国疫情的状况，也助长了这种变化。
国际金融协会首席经济学家Robin Brooks表示，俄罗斯进攻乌克兰给外国投资者敲响了一记警钟，许多金融界人士根本没料到这场战争会发生。他表示，与几周前相比，投资者对于投资中国这个命题，问出了不同的问题。
与上海和深圳市场的整体规模相比，此番抛售规模并不大；沪深两市的总市值约为13万亿美元。一些国际银行和资产管理机构已表示，以公司财务前景衡量，某些中国股票已经跌过了头，尽管短期存在大幅波动风险，但这些股票仍有吸引力。
高盛的分析师称，仍给予中国市场超配评级，这意味着建议投资者让中国股票的持仓比例，高于所追踪基准的比例，他们还表示，对中国股票的长期需求未受影响。花旗集团在一篇发布于线上“Wealth Insights”的文章中表示，估值便宜的中国股票提供了一个战术性机会。许多投资者也驳斥了关于中国股票——无论是在国内还是海外上市的中国股票——不具备可投资性的观点。
不过，本月的资金外流情况还是很罕见。万得数据显示，自陆股通启动以来，外国投资者在每六个月中大约有五个月净买入中国股票，其他月份的资金外流也很少超过30亿美元。即使在去年科技行业被整顿期间，买入中国股票的浪潮也仍在继续。科技行业治理整顿主要针对在境外上市的中国公司。
我赞同文中研究生小伙子的想法和观点，也很深深地理解他的无奈。
他的父母在2014年拿120万在乡镇边缘建四层楼房，真是个错误的决策，生生地拉低了孩子的生活、工作及婚姻的起始线。
父母在规划家庭的财务时，一定要把孩子的未来发展考虑在内，不能把钱花费在没有升值价值、没有足够资源的地方。
一个家庭的提升，需要多代人的接力。后代要想发展得更好，肯定要借助长辈的资源和金钱。那些说儿孙自有儿孙福的父母，多多少少显得对后代缺乏责任感。当然，实在扶不上墙的后代另说。
江西赣州的郑女士，作为一名老师，从2014年开始，以支付月息2%至10%不等的高额利息为诱饵，以承诺到期还本付息的方式，采取用后笔集资款兑付前笔集资款的部分本金和利息的手段，骗取身边同事、朋友集资。至案发时，被告人郑某共向30人集资本金人民币96192863元，归还本金人民币75175990元，支付利息人民币15125157元，造成张某、邓某等19名被害人实际损失人民币9337828元。最终判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万，责令被告人郑某退赔违法所得人民币9337828元，返还被害人。
很难想想一名女教师，在没有其他收入来源的情况下，能够作出如此巨额的集资诈骗案件，被害人有30人，诈骗金额有9610万，人均诈骗320万。这背后是30个甚至更多的家庭遭受金钱损失。
钱都去哪了呢？案件显示被告人郑某骗取的集资款大部分用于购房、购车以及归还前期集资本金、支付高额利息，还成立2家公司。在明知没有归还能力的情况下仍大量骗取资金，最终导致资金链断裂造成集资本金无法归还，利息无法兑现。
通过郑某将集资过来的金钱用于个人消费以及购买房屋等行为来看，郑某在主观具有诈骗的目的。
根据《刑法》第一百九十二条关于集资诈骗罪的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
集资诈骗罪与诈骗罪的相同的地方很多，属于A+B与A的关系，两个罪名都具有以非法占有为目的来骗取他人的财务，而集资诈骗罪还违反了有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资。
因此，非法集资的行为方式通畅表现为，未经有关部门依法批准我的情况下向社会公开宣传以高额回报的方式象吸收资金。
本案中的郑某作为老师，却以某公司融资为由，以高额的利息来大量吸收同事、亲戚、朋友的金钱，不仅违法了金融管理方面的法律规定，还向不特定的人员吸收，这里不特定的人员就包括身边的同事、朋友、亲戚，如果不认识的人更属于不特定。
其中在最终的损失方面达到900多万元，在量刑时集资的数额和给被害人造成损失的数额都是量刑的依据。同时根据郑某具有自首、坦白等情节综合认定判处13年有期徒刑。
在从轻情节方面，根据《关于常见犯罪的量刑指导意见（实行）》中规定，具有自首情节的可以减少基准刑的40%，如实供述的情节可以减少基准刑的20%。这也是最终量刑的一个原因。
最后，众多情节一方面是代表了认罪悔罪态度，一方面是节省司法资源，因此才会综合考虑减轻或从轻，但并不代表是鼓励犯罪。因此，最好还是遵纪守法的好，而不是违法犯罪后祈求不判或少判。#女教师集资诈骗同事亲友9619余万领刑罚# #江西# #江西赣州：女教师集资诈骗同事亲友9619余万 领刑罚13年#
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