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东楚网黄石新闻网（东楚晚报）
理财产品：
稳健型不等于保本
“理财产品有3个特点：流动性、收益性和安全性，一般来说，收益和风险是成正比的。”程玲玲说，作为理财经理，一个重要职责就是要对客户进行筛选，向不同的客户推荐不同类别的理财产品。
比如，对风险承受力低的客户，一般都是推荐保本型理财产品、货币型基金和国债为主。一些刚毕业的小年轻，手头资金不充裕，希望能在短期内见到收益，程玲玲一般都建议他们购买以上产品。此外，工行的“灵通快线”也是程玲玲推荐的产品，这款灵活的产品不设门槛，随存随取，收益率较低达到2.1％，远比0.35％的活期利率高。
对于有一定积蓄、又有一定阅历的收入稳定的人群，程玲玲则建议他们搭配购买一些非保本型的理财产品、股票型基金、贵金属等。“我有一个客户，去年12月买进了一支股票型基金，今年3月份卖出，收益在13％左右，相当不错。”
程玲玲提醒，很多客户对于理财产品的说明书并不看重，对产品的构成也不清楚，单纯地只注重收益率。“不少理财经理在推荐时都会强调产品的稳健性，但稳健并不等于保本，只要不保本就都存在一定风险，建议客户较好是把产品说明书打印出来，看清楚后再根据自己的情况进行购买。”
黄金投资：
近期是总体下坡行情
近期，黄金投资是什么行情？程玲玲认为，黄金市场近期总体呈现下坡趋势，投资者要理性对待。“黄金投资不像别的投资，它与美元挂钩，波动受国际经济、政治环境影响，普通的投资者很难去把握。”
那么，在金价不断下跌的趋势下，投资者怎么选择呢？程玲玲建议，对于实物黄金，如金条、金币、黄金饰品等，以存放为主，现在是低点，有需求的市民可以适当买一些自己保留或馈赠他人。比如，10克的金条，目前价值2400多元，可以给孩子买一些。“对于黄金饰品，一般都会比金条要贵几十元钱加工费用，如果是纯粹投资的话，买金条更划算。”
对于市民不太熟悉的纸黄金，程玲玲介绍，这是一种由银行提供的理财服务，是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。“目前，纸黄金的价格为230多元，投资门槛也比较低，投资者可以趁着低点买进一些。”
民间借贷：
工薪阶层不要轻易尝试
这两年，民间借贷非常火热，高收益成为不少人参与投资的一个重要因素。在工作中，程玲玲经常遇到不少客户询问，对此，她的态度是：收益再高，工薪阶层也不要轻易尝试。
“我有一个客户，说20万元每个月3分息，一个月就是6000元的回报。”程玲玲给他算了一笔账：一个月6000元的利息，一年就是72000元，差不多3年才能收回本金，在这3年里，你能保证放出去的本金是安全稳妥的吗？实际上，这笔帐是及其不划算的。
听到程玲玲这么说，这位客户较终打消了民间借贷的念头，连称“钱还是放在荷包里安心一些。”程玲玲告诉记者，一个工薪家庭存钱不易，20万元基本上是5年甚至更长时间的家庭积蓄，作为客户信任的专业人士，她认为自己有义务告诉客户各种投资的潜在风险。
“我做了8年的个人理财工作，想要当好客户的金融管家，不仅要用各种专业知识来充实自己，还要熟悉、了解自己的客户，信任不是一两天就能建立起来的。”对工作，程玲玲如是说。（记者 解樱）
