保理业务（保理业务流程图）
【全国首笔云信资产跨行再保理业务落地经开区！】#云观津城# 近日，天津经开区商业保理产业发展再次取得新突破。在创新保理业务探索又一次走在全国前列。
日前经开区企业中企云链完成了国内首笔通过跨行再保理平台开展的线上交易应收账款数字资产业务，此次业务由中信银行与中国建设银行共同参与，线上转让批量云信资产逾3000万。中企云链为此次业务提供数字资产加密存证、底层资产贸易背景辅助资料穿透溯源、银行信息可信交互、风控监管全闭环、业务操作线上化的云信跨行再保理综合平台服务。
随着中企云链核心产品——云信保理融资业务发展呈现持续的指数级增长趋势，该跨行再保理服务的上线，一方面延展云信资产交易链条，提高资产流动性，实现平台产融生态可持续协同发展；另一方面随着业务的推广，可帮助资金方调节存贷比、缓释流动性、优化财务报表，提高银行资产运营效率。
2020年，经天津市金融局批准，天津经开区获批“天津商业保理创新发展基地”，这也是全国唯一针对商业保理产业的创新发展基地，并连续两年推出二十条行业重大创新政策，充分发挥行业创新聚集和示范引领作用。基地给予区内商业保理企业充分的创新空间，同时吸引了“全国商业保理行业峰会”“央企保理五十人论坛”“商业保理融资服务联盟”入驻基地，为区内商业保理企业创新发展提供了良好的环境和有力支持。
此次中企云链完成国内首笔应收账款数字资产线上跨行再保理业务，也是天津经开区推动保理基地企业实现金融服务与场景、数据深度融合，践行金融服务实体经济的有力体现。（津云新闻记者 陈汝宁）
#央媒看天津# 【人民日报客户端：全国首笔云信资产跨行再保理业务落地天津】日前天津经开区企业中企云链完成了国内首笔通过跨行再保理平台开展的线上交易应收账款数字资产业务，此次业务由中信银行与中国建设银行共同参与，线上转让批量云信资产逾3000万。中企云链为此次业务提供数字资产加密存证、底层资产贸易背景辅助资料穿透溯源、银行信息可信交互、风控监管全闭环、业务操作线上化的云信跨行再保理综合平台服务。
随着中企云链核心产品——云信保理融资业务发展呈现持续的指数级增长趋势，该跨行再保理服务的上线，一方面延展云信资产交易链条，提高资产流动性，实现平台产融生态可持续协同发展；另一方面随着业务的推广，可帮助资金方调节存贷比、缓释流动性、优化财务报表，提高银行资产运营效率。
。2020年，经天津市金融局批准，天津经开区获批“天津商业保理创新发展基地”，这也是全国唯一针对商业保理产业的创新发展基地，并连续两年推出二十条行业重大创新政策，充分发挥行业创新聚集和示范引领作用。基地给予区内商业保理企业充分的创新空间，同时吸引了“全国商业保理行业峰会”、“央企保理五十人论坛”、“商业保理融资服务联盟”入驻基地，为区内商业保理企业创新发展提供了良好的环境和有力支持。此次中企云链完成国内首笔应收账款数字资产线上跨行再保理业务，也是天津经开区推动保理基地企业实现金融服务与场景、数据深度融合，践行金融服务实体经济的有力体现。
【宇通客车与中原信托、工银瑞投开展16.9亿元应收账款保理业务】12月27日，宇通客车公告，因经营管理需要，公司于12月27日分别与中原信托、工银瑞信投资管理有限公司开展无追索权的应收账款保理业务，总规模16.90亿元，保理费用合计不超过3755.50万元。
# 宇通客车与中原信托、工银瑞投开展16.9亿元应收账款保理业务
最近有没有煤炭企业在天津东疆保税港区设立商业保理公司，是怎么开展业务的？
答：有，比如中国500强、中国煤炭50强开滦集团就于2020年在东疆保税港区设立了开滦国际商业保理。公司是以集团内部资源为抓手开展外部市场保理业务投放的，以集团内部单位、股东上下游产业链客户为核心客户开展应收账款保理、出口退税保理业务。还有像中煤科工、郑煤机等很多煤炭大型央国企都在东疆开展保理业务，东疆通过奖补、高管薪酬筹划、ABS差额纳税、增值税季度缴纳等优势政策，领跑全国保理业，目前已经集聚了380余家保理企业。具体可以咨询政府国资平台的工作人员或者私信我。
广西一公司虚构业务骗取银行900万：通过案例看企业刑事风险防范
广西柳州卓瑞公司用虚构的应收账款，在工商银行柳州分行（简称柳州工行）办理保理业务，涉嫌骗取本金高达900万元的保理预付款。逾期未还后，柳州工行催收无果诉至法院。2014年5月“跑路”的公司实际控制人吴璘，潜逃4年后于2018年3月8日被警方刑拘。2020年5月19日，吴璘被法院认定成立骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处有期徒刑六年六个月。#广西一公司虚构业务骗取银行900万##“315全民行动”#
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪是我国为了应对社会上以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段骗取银行等金融机构的贷款及其他信用凭证等严重危害我国金融安全的现象，而于2006年通过刑法修正案（六）新增的罪名。
2020月26日，刑法修正案(十一)对本条作了修改，本次修改主要是调整了入罪门槛，将给银行或者其他金融机构“造成重大损失或者有其他严重情节”修改为“造成重大损失”，删去了“其他严重情节”的规定。
根据北京师范大学中国企业家犯罪预防研究中心发布的《企业家刑事风险分析报告》，该罪名在2014年到2018年在中国企业家犯罪罪名分布中排名第11，在2020年排名20，属于企业的常见犯罪，因此是企业家刑事风险防范的重点罪名之一。
本罪的主体既包括自然人也包括单位，对于单位犯本罪的，则对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员按照自然人犯罪的规定进行处罚，对单位判处罚金。因此企业家务必不要认为是以公司的名义、为了公司的利益而进行骗取等成立单位犯罪就能使自己免于刑事处罚。
另外，在行为方面，本罪要求犯罪人采取了欺骗的手段。要特别注意的是，一般不应将欺骗手段界定得过于宽泛。欺骗手段一般是可能严重影响银行对借款人资信状况、还款能力判断的实质性事项,实际判断的方法是银行等金融机构是否一旦知晓真实情况就不会答应其融资请求。前述案件中行为人虚构应收账款便是此类行为的典型。
最后，在结果方面，成立本罪的后果要件是给银行或者其他金融机构造成重大损失，根据相关司法解释，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的就应予立案追诉。实践中，对于在向银行等金融机构融资过程中虽然使用了“欺骗手段”获得资金,但归还了银行的资金,未给银行造成重大损失的,不会被作为犯罪处理。
但要注意，一般对于归还的时间点会有一定的要求，不会要求银行等在采取诉讼等法律手段追偿行为人房产等财产不能清偿之后,才判定其遭到重大损失。此种情形下，通常会认定本罪成立，但将后期在判决前通过法律手段获得清偿的作为量刑情节，法官会考虑酌定从宽处罚。
#工程# 建设领域拖欠工程款问题已成为行业“顽疾”，银行有一项业务能解决这个问题——保理业务。这是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。
但是目前建筑市场信用缺失，建筑领域普遍存在的工程质量问题、工程款拖欠问题等，都与承发包合同履行不良有着密切的关系。一个信誉如此不好的事情，银行避之不及，哪里还敢进来玩。
【河南银保监局：简化自贸区内银行保险机构准入，鼓励保理企业跨区展业 】4月8日，河南银保监局发布《关于简化中国（河南）自由贸易试验区内银行保险机构和高管准入方式的实施细则》及支持业务创新发展的通知。通知提到，支持有条件的自贸区内银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，发展跨境投、融资金融服务。鼓励自贸区内符合要求的保理企业开展跨地区保理业务。鼓励保险资金支持租赁业发展，丰富保险投资工具。探索优化绿色金融支持绿色建筑投融资的体制机制。支持开展知识产权投融资及保险、风险投资、信托等金融服务，推动建立知识产权质物处置机制。鼓励发展科技保险，推进专利保险试点。支持保险机构在自贸区内开展关税保证保险业务试点。详情请戳：河南银保监局：简化自贸区内银行保险机构准入，鼓励保理企业跨区展业
供应链金融里，反向保理是风险比较低的。
1 只要保证核心企业的信用就可以了。
2 不同行业对反向保理的利率具有不同的敏感度。
3 数字供应链采购系统是数字反向保理业务的基础。
深学笃用 天津行动|产业聚集、标准先行 天津金融创新多个“全国首单”的背后
近日，天津自贸试验区金融工作协调推进小组办公室发布的最新一批金融创新案例中，涌现出全国首笔跨境人民币保理业务、全国首单乡村振兴ABN产品、全国首单租赁企业可持续发展挂钩债券等多个全国首单业务。记者深入采访了多个“首单”背后的原因。
深学笃用 天津行动|产业聚集、标准先行 天津金融创新多个“全国首单”的背后-津云APP
地方金融组织应当服务本地，原则上不得跨省开展业务。
条例所称的“地方金融组织”，是指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权省级人民政府监督管理的从事地方金融业务的其他机构。
