保费豁免会计处理（不能办理保费豁免是什么原因）

义乌有个做保险的同行，

体检时候发现是甲状腺癌症，一年内陆续向15家保险公司投保，隐瞒病史，保额580万。

根据合同，​如果确诊甲状腺癌症，则一次性赔付580万，同时豁免未交保费。[偷笑][偷笑]

​最终被判刑。

​

​如果，她早两年，或者未体检的情况下投保580万，则会正常赔付。

​浙江省70%的癌症都是甲状腺癌。

​

​你刚体检出来问题，同时向投保15家公司，太明显啦。

第一件事给保险公司打电话 保费豁免

关于重疾险，必须要理解的几个关键知识点

一、轻症

通俗理解，轻症就是早期的重疾，程度还没达到重疾理赔的标准，比如原位癌、特定面积III度烧、不典型心肌梗塞，都属于轻症责任。最开始的重疾险是没有轻症的，后来才逐步增加。轻症的诞生让重疾险更有意义，降低了获得理赔金的门槛，并且可以豁免后期保费。

我们以肾功能衰竭为例，它总共分为5阶段，重疾包含的“终末期肾病”最后一阶段，也是最严重的病程。重疾只有达到最后阶段才会得到赔付！而前期的“慢性肾功能衰竭”是由轻症来理赔，慢性肾功能衰竭的病人，每月都需要做肾透析进行治疗，大概一个月8次，约 3200元，一年3万9左右（平均水平），所以一款重疾险是否自带高发轻症是非常重要的。

但是轻症和重疾不同，轻症各家保险公司没有统一的定义，赔付比例也差别很大，所以选择的时候不仅要选择带有高发轻症的产品，还要留意赔多少钱，以及理赔门槛谁最宽松。

高发的轻症主要有11种，具体病种如下：

1) 极早期恶性肿瘤或恶性病变

2) 冠状动脉介入术

3) 微创冠状动脉搭桥术

4) 轻微脑中风后遗症

5) 主动脉内介入术

6) 不典型的急性心肌梗塞

7) 心脏瓣膜介入术

8) 脑垂体瘤（脑囊肿、脑血管瘤及脑动脉瘤）

9) 视力严重受损

10) 特定面积III度烧伤

11) 慢性肾功能衰竭

二、中症

中症疾病是用来划分患病等级的单位，是处于轻症和重疾之间特殊点的疾病等级，比轻症严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。理赔比例比轻症高。

比如：中度类风湿关节炎、中度脑损伤、中度面积III度烧伤、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度运动神经元病等，当然每款产品的种类不同，最终还得看具体产品。

也有的产品，直接把部分轻症放在中症里，结果就是发生这个病，理赔金会更多。如果放过来的是高发轻症，则更有意义。

三、保费豁免

保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

保费豁免分为被保人豁免和投保人豁免。现在很多的重疾险都是自带被保人豁免，而投保人豁免则是另附加的。

保费豁免功能会用在以下两种情况：

①为孩子投保：大人附加投保人豁免，那么如果不幸发生风险，孩子的保障不变

②夫妻互保：就是指夫妻俩互为对方的投保人，只要有一人不幸发生风险，双方的保费都不用再交了。

四、疾病终末期

疾病终末期，疾病终末期是指在现有医疗技术无法缓解且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于6个月。在无法治愈的情况下可以给予一份疾病终末期保险金。

需要注意的是一般重疾保险金、身故保险金和疾病终末期只能选择其一，轻症和中症可以照常赔偿。

五、疾病分组

市场上的主流重疾产品，打出的卖点除了多次赔付，就是疾病不分组或是分组合理。到底什么是疾病分组呢？把一个重疾险中所涵盖的上百个重疾分成不同组，同一组的疾病只能赔付一次。

举例：XX产品涵盖100个重疾，赔付次数为3次。这100个重疾分为了5个组（ABCDE）。被保险人罹患了A组中的重疾，赔付过后，A组中其他的重疾就不能再赔付了，此时还剩2次赔付机会，下次再罹患的重疾，只能在BCDE这四组中才可赔。 所以对于分组的选择，不分组>分组合理（恶性肿瘤单独分组）>分组相对合理（高发疾病越分散越好）>分组不合理（高发疾病分组集中）

PS：恶性肿瘤最高发，所以把它单独分组更好。

六、多次赔付

多次赔付跟疾病分组经常是在一起的，一般疾病分组的重疾险就会有疾病多次赔付。

比如，某人不幸青年时期因意外导致双目失明，理赔一次。十年后，发现罹患胃癌，可再次理赔。 所以如果预算充足，可以考虑选择多次赔付的产品；但如果预算不足，优先考虑保额足够的重疾一次产品更有意义。

多次赔付需要注意两点：

①疾病分组是否合理，多次赔付的重疾险通常分为两类：分组的和不分组的。但是无论是分组的还是不分组的，多次赔付所指的都是发生在不同病种之间，也就是说，同一种疾病不会被赔付2次。

所以我们重点关注发病率最高的6种核心重疾是否均匀分布在各个组内。有一些产品的高发重疾都在同一个组内，这样的话会降低我们理赔多次的概率，不建议配置。

六种核心重疾：

1) 恶性肿瘤--不包括部分早期恶性肿瘤

2) 急性心肌梗塞

3) 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)--须开胸手术

4) 脑中风后遗症--永久性的功能障碍

5) 重大器官移植术或造血干细胞移植术--须异体移植手术

6) 终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）--须透析治疗或肾脏移植手术

②两次理赔之间的间隔期，要求多次赔付的重疾产品，都会有一个间隔期要求。这个间隔期越短越好，否则即使发生不同组别的疾病，没有到间隔期要求也不会理赔。

今年怎么回事，理赔特别多

​心梗4个，

​第一个80年女，按了两个支架，按轻症理赔的，并且豁免以后的保费，给孩子买的保险也豁免保费了，百万医疗可以续保终生

​第二个85年男，直接人没了，按身故理赔

第三个80年男按大病理赔，昨天上传，今天结案，钱到账，才22个小时啊

第四个78年男还在住院中…

小病理赔4个，一女孩，3男孩

这才过年第一个月啊，而且正月还没有过去啊

​

2021年刚刚经手的一个家庭的重疾的理赔，目前有两家公司已出结果，男主人给女主人和两个孩子投保的重疾险，剩余的17年保费全部豁免，三张保单累计豁免16万多[呆无辜]

男主人给孩子和媳妇儿做的补充养老和教育金，也全部豁免，总计豁免24万元

重疾理赔款50万，医疗理赔款。很快也会出核保决定[呆无辜]

不幸中的万幸，男主人是因甲状腺乳头状癌发起索赔，希望未来这个小家庭不再有风险[合十][合十][合十]

【阳光人寿通辽中支为客户赔付17万元豁免保费3万元】客户赵女士为家人张先生投保《阳光人寿今世福终身寿险（万能型）》主险基本保额12万元，附加账户式意外伤害保险金5万元，被保险人赵先生因意外身故，投保人赵女士于2021年12月22日向公司提出理赔申请，并将理赔资料交到通辽中支客户服务部，经公司审核，2021年12月24日，阳光人寿通辽中支赔付客户17万元并豁免保费3万元。

【投保人豁免】任何重疾险都不要附加。这项设计有点复杂，下面的内容不太好理解，建议多看几遍。

投保人豁免可以把它当做是一个定期重疾险。举个例子：老婆给老公投保，老公是被保人，加上这项附加险，理论上老婆发生重疾，老公剩余的保费就不用交了。

这个设计是好的，有一定的实用性，但问题在于这个附加险并非免费，附加以后相当于给投保人保了一份定期重疾险，保障期就是剩余缴费期，保额就是剩余总保费，其本质就是一个减额定期重疾险。

比如30年缴费，保障期就是30年，保额就是剩余29年的保费，且这个保额是每年都在递减的，这30年你每年都需要额外交这个附加险保费，保额每年在递减，但你交的保费可一分没少。

可能你觉得【投保人豁免】这个附加险很便宜，那是因为保费是根据投保人年龄和被保人保费来决定的。投保人年龄越小，被保人保费越低，附加险的保费就越便宜，但无论多便宜都不划算。

弄清楚其本质，还不如把这个钱省下来给自己买一份定期重疾险，来回一个效果。

还有一个重点，附加了投保人豁免，投保人也是需要健康告知的，且比被保人更加严格。简单理解就是，能通过这个健康告知，说明身体一定很健康。在缴费期内出险的机率也很低。

#保险##保险家上头条#

理赔极速 情系客户 | 富德生命人寿天津分公司快速理赔12万元，豁免续期保费1.8万元

2020年9月，客户L女士为自己投保了《富德生命爱无忧防癌疾病保险》（保额10万元）。

2021年10月，L女士无诱因出现妇科疾病病症，但无明显不适，经查妇科彩超后显示子宫内占位性病变，并最终确诊为子宫内膜恶性肿瘤。在联系公司理赔报案后，L女士于2021年12月10日提交完整的理赔申请资料，天津分公司迅速开展核赔工作，并于12月13日向客户给付重大疾病保险金、恶性肿瘤住院每日津贴和恶性肿瘤手术津贴共计123200元，并豁免续期保费18160元。

收到理赔款后，L女士十分感激，为传达谢意，她亲至分公司柜面并向公司赠予“理赔极速，一言九鼎；信守承诺，情系客户”的锦旗，衷心感谢富德生命人寿天津分公司专业高效、温暖贴心的理赔服务。

【赔】伴感悟

疾病无情，生命有爱。理赔款虽不能解除病痛，但可以缓解治疗费用带来的经济压力。富德生命人寿天津分公司也将持续秉持“以人为本，以客为尊”的服务理念，持续为客户提供优质快速的理赔服务。

保障了比轻症还要轻的疾病的重疾险

常见的重疾险有轻症、中症、重症责任，当疾病处在萌芽状态的时候早诊断、早发现、早治疗会大大提高疾病的治疗效果、减少治疗费用，而且对于购买了重疾险的客户来讲，豁免后续保费是最为重要的一项保障责任

比轻症还要轻的疾病呢？例如如今常见的肺结节手术治疗、萎缩性胃炎伴肠上皮化生、肝细胞不典型增生性结节、宫颈上皮内瘤变手术、乳腺不典型小叶增生手术治疗……等20种前症多为常见疾病，部分属于癌症前病变或良恶性交界病症。虽然这些疾病治疗也要花费一笔不小的费用，但够不上轻症赔付条件，无法获赔。

百年康惠保创新有的前症责任，相当于扩展了赔付范围，获赔概率会更高，可减轻医疗负担，接受更好治疗。

客户遭遇意外 富德生命人寿赣州中心支公司快速赔付14万元

2021年1月25日，富德生命人寿赣州中心支公司顺利给付了14万元重疾理赔款给客户刘女士，并为她豁免了后续应缴纳的13万元保费。工作人员叮嘱刘女士一定要好好养病，勇敢面对生活。

2020年5月8日，47岁的刘女士因意外摔伤入院治疗，由于伤势过重，刘女士不幸瘫痪。这对于她来说无异于晴天霹雳，由于身体的限制，她也失去了之前的工作和经济来源。不幸中的万幸是，刘女士曾在2019年和2010年为自己购买了《富德生命康健无忧重大疾病保险》《富德生命附加定期重大疾病保险》。刘女士及时向富德生命人寿赣州中心支公司发起了理赔报案。2021年1月21日，在接到客户的正式理赔申请后，公司的工作人员启动快速理赔机制，于1月25日顺利结案，给付客户14万元重疾理赔款，并为她豁免了后续应缴纳的13万元保费。

收到理赔款之后，刘女士再次致电赣州中心支公司表示感谢，她说，富德生命人寿的理赔让她真正感受到了保险的温暖，她会把自己的理赔经历分享给更多的人。（仲荣华）

【罹患甲状腺肿瘤，男子获530万保险理赔】福州的李先生是一名企业经理，经过多年打拼，事业迎来了一片春天。意气风发之时，自己却被检查出恶性甲状腺肿瘤。为此，正当李先生愁眉不展时，突然想起自己这十年期间，在平安人寿福建分公司购买的保险。通过保险公司开通的快速理赔绿色通道，李先生顺利获得赔偿款530万元，豁免保费约849万元。而这也创造了平安人寿福建分公司有史以来最高的赔付纪录。#媒体微观##帮帮团快讯# Via福建电视台第一帮帮团

中国平安保险9月16日理赔案例：

客户A女士，配偶为其投保平安重疾产品后及时检视自身保单，并加保福满分产品，今夏至医院就诊发现罹患乳腺癌，获赔重大疾病保险金共计54万元，并豁免余下保费，重燃生活希望！[太阳]

确定好了孩子的投保方案，想附加投保人豁免，有什么条件？

投保人豁免是指给孩子买保险，大人要是出险了，孩子的保费不用再交，保障继续有效。因此爸妈身体健康状况良好的情况下就可以附加。

那是加爸爸还是加妈妈好呢？谁赚钱多就让谁上

Z女士2018年通过保险经纪人购买了一份重疾分组多次赔付的重疾险，2021年8月Z女士不幸确诊为脑部胶质瘤，还做了开颅手术。

10月份保险经纪人拿到理赔资料，并协助办理理赔，保险公司9个工作日完成理赔，理赔款50万到账，后面没交完的保险费251840元也不用再交了（保费豁免），保险合同继续有效，后期还可以再赔重大疾病，当然，理赔需要符合保险条款约定的理赔条件（间隔期、重疾定义等）。

虽然谁也不想用到这样的保险，但是提前做好应对风险的准备非常重要，关键时刻可以弥补家庭的经济损失，减轻家里的经济负担。

河北保定，女士的儿子给他投保了重大疾病险，一年后检查出患有癌症，理赔时却遭到拒绝，原因是她在被投保时隐瞒自己有高血压病史，但是她从来没检查出患有高血压，多次理赔无果后将保险公司告上法庭！

马女士54岁，膝下只有一个儿子，家庭也并不算富裕，因为担心母亲上了年纪，万一得了什么重大疾病，在医疗费上犯难，便提前做了准备，给母亲投保了一份重大疾病保险，保期是终身。

但就是怕什么来什么，一年后，马女士感觉身体不舒服，结果检查出了右肺腺癌，这可给他们一家人当头一棒，当即就住了院，而刘先生因为太过担忧，忘记了给母亲投保的保险，高昂的治疗费全部都是用的家里的积蓄。

一个月后，马女士想起来了儿子给她投保的保险，便拿出保单到保险公司要求他们按照相应条款对自己的治疗花销理赔，但是保险公司拒绝了，说是赔不了，因为投保的时候隐瞒了她患有高血压，按照规定，合同应当解除。

原来在保单里，在投保告知项中在被投保人是否患有高血压等病史一栏，填写的是否，但是她的病例中两年前曾被写着血压过高，让她平时间断性口服降压药，保险公司认为马女士两年前就患有高血压。

回去后她问了自己的儿子，但刘先生说投保的时候业务员根本就没有问过他这些问题，只是让他签了名，而且当时马女士的确也没有高血压的症状，说她有高血压她自己都不知道，几个月的时间里又多次要求理赔都遭到拒绝。

而病例中血压过高的那次经历更是她心中的痛，两年前她的孙子患了重病，治疗无效后去世了，因为着急孙子的病情，以及去世后带来的悲痛，让她的血压一下子就升了上去，当时并没有说她是高血压，只是说她血压过高，让她吃些降压药。

如今保险公司拒绝理赔，她也已经住院三次了，家里已经负担不起费用，马女士很是自责，认为家庭都被自己拖垮了，不能够再坐以待毙，将保险公司起诉到了法庭上，要求对方履行保险合同。

马女士提供了自己住院期间的各种票据和结算单，以及检验中心出具的肿瘤评估报告，证明自己患的疾病是合同中规定的重大疾病。

但是保险公司还是那套说辞，在签订合同时，工作人员向刘先生询问“被保险人马女士是否患有高血压等病史”，刘先生的回答为否，但是马女士提供的病例中却显示马女士有间断性口服降压药治疗病史。

由此可以证实，保险公司依据法律的规定履行了询问义务，但马女士和刘先生未能如实告知，违反了诚信原则，保险公司有权利在法定期限内行使合同解除权。

即便是合同不能解除，也认为马女士出具的基因检测费并非属于医疗费，超出了保险合同约定赔偿范围，且第二次和第三次住院门诊票据为出院30日后形成的门诊票据，该票据的关联性存在异议，保险公司不应承担上述票据费用。

一审院方依据《〈保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问的范围及内容有争议的，保险人负举证责任。

院方经过对马女士询问后，了解到了马女士病例中为何有血压增高和需要吃降压药。

院方认为：血压增高作为一种情绪性疾病，偶尔因为突发性事件造成血压增高是一种常见现象。保险公司所提交的证据仅仅是马女士因为孙子患病去世血压升高的病例表述，并非诊断证明，且没有马女士因高血压住院证明。该证据不足以证明她隐瞒病症，未履行如实告知义务。

保险公司解除保险合同未能提交充分证据，院方不予支持。保险公司应继续履行保险合同，对马女士保险期间治疗右肺腺癌的医疗费用，保险公司因未提供检测费用不属于必要治疗费用证据，在扣除城镇居民基本医疗保险报销部分后应予赔偿。

保险公司不服，再次上诉，二审院方驳回了上诉请求，维持了原判，保险公司对马女士的治疗费进行了赔偿。

但是赔偿之后，刘先生到保险公司想要继续续保，被拒绝了，他们认为已经按照判决书给付了医疗费用，可以解除跟刘先生签订的保险合同了。

但是刘先生一家认为，当时保险合同中约定附加投保人豁免保费重大疾病保险的保险期间为终身，保险公司应当按照保险合同中的条款继续履行。

又是多次上门要求续保被拒绝，刘先生向院方申请了强制执行，院方认为刘先生的申请内容无误，保险公司应当举行履行合同，为马女士续保，但是保险公司声称：“他们的保险单目前无法交钱，且附加险是双向选择，保险公司有权利选择不继续履行”。

但是在查阅保单原件的时候，在合同中只写明“本合同的保险期间为被保险人终身”，并没有“双向选择”的相应条款，不能够作为拒绝履行合同的依据。

约谈保险公司负责人，讲明了相关的法律规定以及马女士一家人的生活现状之后，保险公司履行了判决，继续为马女士办理续保手续。

@看案明法买保险本身是为了担心发生意外增加一道保障，对被投保人应当是雪中送炭而不是雪上加霜，如果一出事就是想着各种方法来拒绝理赔，那就是丢失了诚信，不能交钱的时候笑脸相迎，理赔的时候百般阻挠。

#头条创作挑战赛# #奇案大侦探第一季# #保定头条#

【太平人寿“岁有余庆”终身寿险获评2022年度优秀寿险产品】

近日，由南方财经全媒体集团、21世纪经济报道发起的2022年度保险“金信”优秀案例揭晓，太平人寿推出的“太平岁有余庆终身寿险”获评2022年度优秀寿险产品。

“太平岁有余庆终身寿险”（以下简称“岁有余庆”）是太平人寿结合后疫情时期消费者对家庭风险防范和资产配置的现实需求，重磅推出的一款主打家庭保障的增额终身寿险。该产品不仅具有有效保额3.5%复利递增、保障价值终身增长等优势，还首次推出“双被保险人”的创新设计，进一步放大时间价值，延长家庭保障利益，给充满不确定性的未来增添一份确定的“安全感”。值得一提的是，对于选择双被保险人的客户来说，还可获享豁免保费的责任。同时，“岁有余庆”继续支持月交保险费，每月最低仅需几百元。除此之外，“岁有余庆”在人身保障方面的优势也十分突出。被保险人除终身享有高额身故或全残保障外，18周岁后、70周岁前还额外享有意外身故或全残的额外保障。

此次“岁有余庆”入选2022年度保险“金信”优秀案例，体现了行业及市场对公司产品开发及服务的肯定。作为中管金融企业子公司，太平人寿将持续关注家庭保障需求，用专业和责任为客户提供更有价值、更丰富的产品和服务，为更多中国家庭的“美好生活”保驾护航。

（该内容仅供宣传，具体保险责任及责任免除等内容应以产品条款及保险合同为准。）

关于太平人寿保险有限公司：

太平人寿隶属于中国太平保险集团有限责任公司（以下简称“中国太平”），是国内中大型寿险企业之一。公司总部设在上海，注册资本100.3亿元，总资产超8300亿元。凭借稳健的财务表现，公司连续七年获得惠誉国际“A+”（强劲）财务实力评级。同时，在最新公布的保险行业“三位一体”监管评价体系结果中，太平人寿的法人机构经营评价、服务评价、风险综合评级分获A级、AA级和A级。目前，太平人寿已开设包括38家分公司在内的1400余家机构，服务网络基本覆盖全国。

中国太平是管理总部设在香港的中管金融企业，已连续四年入选《财富》世界500强。“十四五”时期，中国太平立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，按照“央企情怀、客户至上、创新引领、价值导向”的总体要求，积极服务国家战略和民生保障，促进“双循环”，维护“一国两制”和港澳长期繁荣稳定，践行“共享太平”发展理念，开启高质量发展新篇章，努力打造中国保险业最具价值成长的国际化现代金融保险集团。

成功拒赔了【轻微脑中风】的理赔申请，保险公司却也吃了一个哑巴亏--因为从此不能收取投保人的保费了，但以后再发生保险事故还得照样理赔。不知人保公司面对这样的审判结果是什么心情

话起人保公司2018年的一款重大疾病保险，其中保障的一个疾病叫轻微脑中风，理赔条件是这样约定的：“【轻微脑中风】指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180日后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病‘脑中风后遗症’的给付标准。短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑梗塞不在保障范围内。”

简单点说，腔隙性脑梗塞，虽是脑中风的一种，但人保这款重疾险不理赔。被保险人于先生，应是清楚，轻微脑中风的理赔需要确诊180天以后，才能判断出是否符合理赔标准。所以他正好是在确诊为腔隙性脑梗塞187天后申请的理赔。保险公司的核赔结果一点也不意外，于先生递交理赔资料20天后，人保回复，不属于该款重疾险的保障责任，不予理赔。

其实人保的拒赔是有道理符合保险约定的。我本人既是保险从业者也是消费者，这个疾病的理赔条件，我和多数人的理解是一样的：我得了脑中风保险公司应该理赔，得了腔隙性脑梗塞不赔。我想正是因为这一点，于先生后来才以【保险公司未尽到免责条款的提示义务】为由，起诉人保公司。因为保险公司在卖给他保险时，没告诉他腔隙性脑梗塞不能赔。

第一场官司人保输了。一审认为，关于【轻微脑中风】定义中“短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞不在保障范围内”实质起到了免除或者减轻保险公司责任的作用，属于免责条款内容，同时人保没有尽到明确告知或提示的法律义务，负有失职之责，因此判赔。

但法院二审不这么认为。划定轻微脑中风定义条款属于保险责任约定范畴，不属于免责条款，保险公司仅对约定范围内的疾病赔付就可以。也就是腔隙性脑梗塞无需赔付，但由于这个疾病就是脑中风，只是没那么严重，所以应确定为于先生得的就是重疾险中所说的轻症疾病--轻微脑中风。

根据该款重疾中的约定，得了轻微脑中风以后，没有交纳的保费往后就不需要交了，视为保险公司已替交（保费豁免功能），保险合同继续有效，以后得了重疾还得赔。所以，两次官司下来，并没有完全如保险公司的意，人保公司少赔出去一笔轻症的钱，同时承担未来十三年总计97370元的保费。

两场官司下来，看似被保险人于先生没获得理赔款被拒赔，是输家。但我觉得他是最大的赢家，法院完全有理由判定腔隙性脑梗塞不属于保险责任，倘是这个结果，不仅无法获得理赔，保费依然还得他自己掏。

法院的判决太美了。你觉得保险公司应该拒绝赔付于先生吗？

【案例援引自裁判文书网（2021）黑12民终1336号】

#这也不赔那也不赔&重疾#

#史无前例的理赔-一次住院赔3个轻度重疾

#条件可以还是买多次赔付重疾吧

[合十]这是一个让人觉得不幸却又万幸的保险理赔案，一次住院合计赔付78.5万

[拥抱]该保险客户，一次住院不幸罹患3种轻度重疾，幸运的是购买了恒大人寿无三同条款重疾保险，此次3种轻度重疾皆可获得理赔+豁免保费合计78.5万元[强]

[心]买保险买的是合同条款

因为： 1⃣ 保险公司理赔时只看保险合同条款；

2⃣ 具备法律效力的也是保险合同条款

苏州又出现了疫情，目前都在做核酸检测。在家办公研究了一下各家公司的重疾险。找到【新冠确诊即赔】的重疾险产品！部分保司扩展了新冠责任的，一般确诊算轻症，可以赔付30%，富德生命尊享健康责任最好，确诊赔付60%，也豁免所有保费～

我曾在保险公司干了两年多。

当时一起入职保险公司的还有个刘哥，不到五十，跟我一样都是从客户发展成业务员，主要目的还是想深入了解保险，想知道自己买的保险产品都能保什么。

我们买的保险产品都是重疾险组合。也就是重疾险+百万医疗险+小额医疗险，有人还加上一个住院补贴。这个组合对于预防大病费用风险算是比较全面了。咱们普通老百姓没什么闲钱去理财，还是先顾着预防大病吧。毕竟现在四五十岁的人患重疾的几率太大。

刘哥自己给自己买了一份重疾组合险。投保人和被保险人都是他自己。当时带我们的主任劝他：最好做夫妻互保，他做投保人给妻子先买一份，然后他妻子再做投保人给他买一份。这样最保险，如果其中一人出险，那么根据保费豁免的条款，两个人都可以免交后期费用，而保险责任仍然终身有效。

刘哥没舍得多掏这笔钱，到底也没给他妻子买一份重疾险。而他拿到自己保单佣金之后，也再没有来公司出勤。

大约过了一年半左右，某天我去公司，见主任脸色沉重，一问，才知道刘哥的妻子竟然去世了！肺癌，发现时就已经是晚期，在医院熬了半个多月，人就没了。

主任心情特别不好：如果当时刘哥这份保险先给妻子买，是不是还能得到一笔赔偿？最起码治疗费用能给报销，还有一笔身故赔偿金，无论如何不至于人财两空。

后来刘哥把自己那份保险给退了。据说是手里没钱，实在交不起了。

对于普通人来说，一场大病真的是能倾家荡产。所以这个重疾医疗险，尽量还是配置一份吧。当然，一定要好好了解公司和产品责任，不要只听业务员怎么说。

声明一下：我只是就事论事，不做保险宣传。