银行核销不良资产会计科目（银行不良资产会计处理）
为什么银行打折转让逾期贷款？
作者：不良掘金蛙
首先什么是不良资产？其实是一个比较泛化的概念，它主要包括但不限于银行不良资产、政府不良资产、各机构/企业事业资金的不良资产等等。
通常我们讲的不良资产是狭义上的，一般是指金融机构的不良资产，更多的是银行的不良债权。1998年以后我们国家将资产进行“五级分类”，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。而后三类次级、可疑、损失就是银行的不良资产。但其实五级分类中账面风险和实际风险偏差最大的是关注类。
银行处置不良资产的手段也有很多，比如证券化、转让、核销、债转股、清收等等。当然也有一些其他的方法，咱就不在这说了，央妈和银保爸爸威武！在这些处置方法中最有效或者说最见效的就是转让，其次是证券化。关于一级市场转让的故事，以后有时间我在叨叨给大家听。
银行自己本身是有处置部门的，叫资产保全部（也有其他名字的）。它的目的在于维护资产安全、防止资产流失。一旦银行发生不良，资产保全部要根据具体情况进行清收、诉讼、查封等措施。既然银行有专门处置部门。那为什么银行的不良资产处置还要转让给资产管理公司呢？个人觉得以下几个原因还是靠谱的。
第一、占用流动资金，按照监管规定银行要对不同“五级分类”的贷款提取准备金的，从关注到损失越来越高，直到提取贷款本金的100%。简单来讲你一个没点，银行还得搭一个。借给您100块钱，一毛利息没收回，还得搭100进去。一旦转让虽然损失一部分本金，但释放出来对应的准备金。增加了银行的可用资金。
第二、盈利模式限制，银行本身主要的盈利模式是利差或者叫息差。它的重心和政策导向绝大部分都是在授信放款端的，处置不良回现积极度就不高。同时也导致处置方法有很大限制，比如抵债经营。银行能接得非常非常少，有的行甚至根本就不允许接物权。
第三、处置成本过高，这里成本主要是人力成本和时间成本。本身不良资产近年来存量一直在增加，有兴趣的可以去央妈的网站查一下。银行的人手根本不可能支撑自己处置这么多的不良资产，所以会有委外的产生，委托律所，委托第三方催收。再有处置周期太长，不如直接转让给持牌AMC，用“空间换时间”。而且不用承担未来风险，比如即将呼之欲出的个人破产法，比如各种“会议”“纪要”的规定。
第四、专业受限，银行在其他金融活动中是专业的，但从前三点也能看出来，投入在不良资产处置的人力、物力相对于AMC来讲专业度还是有差距的。
第五、形象受限，金融业最大的资产其实是良好的信誉，而银行非常注重自身形象的维护，直接追债。天天给债务人打电话讨要欠款（你们大部分人接到的都是第三方催收公司）。不利于银行维护树立“良好信誉，安全保障”的自身形象。
以上就是个人总结的一些银行转让不良资产的原因，至于肯定会有人问，那为什么宁愿打折卖也不给债务人减免？个人觉得吧，数量太大对银行“释放”拨备毫无影响。再有就是一旦开了这个口子，给张三免了，李四是不是也要免，后面会有无穷无尽的类似事件，而且最后受伤害的一定还是普通民众，为什么呢？说一句大咖曾经说过的话吧，法律让社会更自由。
【早财经丨易纲重磅发声，将继续坚持金融分业经营的基本格局；发改委组织开展煤炭生产、价格专项调查】
1【易纲重磅发声，将继续坚持金融分业经营的基本格局】据央行网站，央行行长易纲在2021金融街论坛全球系统重要性金融机构会议上表示，统筹实施货币政策和宏观审慎政策。稳健的银行体系离不开稳定的货币政策环境。过去几年我国银行业不良贷款处置工作力度很大，对于化解信贷周期风险起到了很大作用。其中，银行收入的稳定增长为不良贷款核销提供了有力支撑。现阶段，利息收入在我国银行业收入中仍占有较大比重，保持正常货币政策，保持利差水平处于合理区间，有利于促进银行体系更好地为实体经济增长服务，也有利于维护金融稳定。银行可以用这些收入，一方面补充资本金，另外一方面也可以核销不良资产，同时还尽量地降低贷款成本，为实体经济做好金融服务。
易纲表示，过于复杂的金融业务和产品设计会干扰风险定价并加速风险传染，我国金融业坚持分业经营，混业程度和业务复杂性相对较低，经营总体稳健。未来，我们将继续坚持分业经营的基本格局，强化风险隔离体制机制建设，维护金融系统稳定运行。
2【发改委组织开展煤炭生产、价格专项调查】 据发改委微信公号消息，近期煤炭价格快速上涨，不仅大幅推高下游行业生产成本，也对冬季电力等能源供应保障和群众温暖过冬产生不利影响。按照《价格法》有关规定，为加强煤炭市场价格监管，研究对煤炭价格进行干预的具体措施，国家发展改革委迅速组织各地发展改革委、重点煤炭生产企业、贸易企业和用煤企业，开展煤炭生产、流通成本和价格专项调查，详细了解煤炭生产企业成本情况、销售价格，贸易企业煤炭购进和销售价格，煤炭流通费用，用煤企业采购价格等相关情况。早财经丨易纲重磅发声，将继续坚持金融分业经营的基本格局；发改委组织开展煤炭生产、价格专项调查；黑色系期货夜盘全线收跌，动... （嘉玛） 网页链接
“中国（处置手段）主要有催收、诉讼、核销、批转等方式，其中批量转让最为常见，...但不良资产供大于需，资产包折价严重。”。司法处置作为商业银行处置不良贷款的主要方式，存在立案难、诉讼难和执行难等现象，并存在诉讼周期长、偿债率低等诸多问题，影响了处置效率，也对不良资产最终价值的实现造成了不利影响。在清收过程中，一般情况下案件经3-6个月能够审结，案件执行需一年以上，案情复杂的，执行均需两年甚至更长时间。而在商业银行处置信用卡不良时，公安立案证明是要件，且立案时间要满足一年以上才符合核销条件。
“信用卡逾期户数众多，单户金额较小或办案难度较大，公安部门出于结案率、本身警务资源的考虑，一般不予立案，使得商业银行无法处置。”
当前疫情下银行的不良率居高不下，应本着国民共享发展红利原则核销坏账，利国利民，高度凝聚民族精神，实现中华民族伟大复兴。
银保监会:鼓励银行进一步加大不良贷款处置
银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，促银行按照实质重于形式的原则，采取预期信用损失法，充分评估风险，做实资产分类，足额计提拨备。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案，有效运用现金清收核销、批量转让等手段，进一步加大不良贷款处置。
近两年越来越多的征信不良出现，只能说且贷且珍惜吧
在如此困难的情况下，所有的中小企业生存都极为困难，
建议国家立法强制规定，提高银行对中小企业贷款的不良核销力度，提高不良核销率，。
不宜通过司法手段催收中小企业的用于经营的贷款。
个人用于自身生活消费贷款出现纠纷司法不宜介入。
银行业利润同比高增11%，资产质量保持优异
摘要
投资要点
银行业21年上半年数据分析。1、行业资产质量保持优异，存量不良率继续环比下行，新增不良维持在低位，在单季核销环比1季度多增近900亿的情况下，单季年化不良净生成仍是环比下行的。此外行业关注类贷款占比环比继续下行至2014年中以来最优水平，且下降幅度高于不良率，一方面行业未来可能向下迁移为不良贷款的规模可控，另一方面说明行业仍在加大不良认定，行业整体资产质量维持在历史较优状态。2、息差降幅收窄，预计下半年企稳回升。2季度行业净息差环比下行1bp至2.06%，降幅已经较1季度有收窄。其中国有行和股份行息差呈现环比下行，城农商行息差则已经呈现环比提升的趋势。展望下半年，我们判断行业新发放贷款利率不会太弱，同时负债端成本保持平稳，息差或企稳回升。3、行业净利润回升明显，同比增11%。21年上半年商业银行净利润同比增11%，国股行净利润同比增速在1季度基础上进一步走阔，分别高增13.1%、11.8%；城农商行则转为正增，分别同比增4.6%、9.9%。
资产质量构筑银行股的安全边际。1、银行股的核心投资逻辑是宏观经济，详见我们相关深度报告《价格上行时，银行股表现如何？——中国、美国银行股多轮表现的总结对比》。近期交易经济复苏的资金撤离银行股，银行估值明显下移。我们预计上市银行的资产质量未来几年都会处于稳健状态，会构筑银行股的安全边际。2、银行两条选股主线。一条是我们长期建议的持续拥抱银行核心资产：招商银行、宁波银行、平安银行；它们业绩持续性强，且较稀缺；目前的下跌，迎来中长期的建仓机会。另一条是选择低估值、资产质量安全、有望转型成功的银行，看好江苏银行、兴业银行和南京银行。
风险提示事件：经济下滑超预期。
【央行：坚决遏制各类风险反弹回潮】财联社8月9日讯，央行在《第二季度中国货币政策执行报告 》中指出，下一阶段，将健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，构建防范化解金融风险长效机制。密切监测、重点排查重点领域风险点，抓紧补齐监管制度短板，加快完善现代金融监管体系，加强监管协调。有效发挥存款保险制度的作用，聚焦早期纠正，进一步完善存款保险专业化、市场化风险处置机制。全力做好存量风险化解工作，坚决遏制各类风险反弹回潮。加大银行体系不良资产核销力度，分类施策补充中小银行资本。
#上半年银行发债规模达8300亿元#银行为什么股价不涨，就在于不断的圈钱，一旦没有了资本金补充，银行就该歇业了。
证监会最近指出，遏制资本无序扩张，可是又不断的允许银行不断的再融资，这不是矛盾吗？
7月7日，中小银行掀起新一轮“补血”小高潮。数据统计显示，截至6月末，今年银行发债规模已达8300亿元，超过去年同期，永续债成为中小银行资本补充“新宠”，发行规模达3105亿元，较去年同期的2871亿元增长8.15%。 仅仅发债就融资8300亿元，上市银行的可转债、定增和配股优先股又融资了多少钱。
银行有了资本金补充，自然不断扩张，银行扩张没有新花样，千篇一律，开设更多的网点，发放更多的贷款，贷款多了，不良贷款增加，核销不良贷款消耗资本金，资本金不能满足监管要求，就再开始新一轮融资补充资本金。
如果严格控制银行补充资本金，银行拿什么来扩张，有了资本金，才可以肆无忌惮的扩张，问题是很多银行再融资得不到股东的支持，需要利用专项国债补充资本金。
银行不断扩张，股价持续走低，这就是恶性循环。
【继续减费让利！工行河南省分行助企纾困解难】#河南头条#为更好服务小微，降低市场主体成本，优化实体经济发展环境，工行河南省分行实施一户一策减费让利，有效降低企业融资成本，全力助企纾困解难。
2021年以来，工行为小微企业减免各项费用7844万元，承担抵押评估、登记费用5978万元，惠及数十万小微企业和个体工商户。盘活化解企业不良贷款11.26亿元；通过核销、重组转化、资产证券化等方式，处置不良贷款95.21亿元。继续减费让利！工行河南省分行助企纾困解难
#郑州头条# 看来在郑州做生意还是要去批发市场里面做呀！这不刚才看到一个银行的宣传页:凡是在银基市场、大观市场、锦荣商贸城、信基市场、以及华南城、万邦等市场做生意的老板们，都是他们银行的超级VIP客户，他们都能给授信一笔50到100w的支小贷款，而且利率年化才4左右。
我没事算了一下，这大郑州最少也有50多个上规模的批发市场，少数也有10来万户批发商，这要是都去申请，这行长是不是该开心的睡不着觉了[捂脸]
其实这银行也是聪明呀！这些人都来办业务，是不是都要办卡，那么以后的流水也可以在他们行。既完成了放款任务，也达到了存款任务。
今天早上还看到一条新闻:就是上面要求底下的商业银行要主动去核销那些经营类的不良资产。要多拿出一点诚意来服务好小微企业，助力他们一起度过难关。
平安银行“违规电销”惹资本市场争议
近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第8号通报，《关于平安银行电销实物产品业务侵害消费者合法权益案例的通报》。
此项通报是关于平安银行与第三方合作电话销售实物产品业务侵害消费者合法权益的案例。
提到平安银行，就自然少不了要说一下他的老爸：平安保险。
平安银行的诞生起源于他的老爸平安保险的野蛮扩张。
那么，在野蛮扩张之中，平安银行是怎么诞生的呢？
2003年12月29日，平安保险和香港上海汇丰银行收购福建亚洲银行100%股份，各占50%股份；
之后，平安保险继续向福建亚洲银行注入2300万美元，使得注入资金总额增至5000万美元，持股率达到73%，并且在2004年2月19日将福建亚洲银行更名为平安银行。
2006年年中，平安保险斥资10.08亿收购深圳市商业银行63%股权；并在2006年底持续加股之后，将持股率上升到89.24%股权；2007年6月16日，深圳市商业银行更名为深圳平安银行；2009年平安保险集团持有平安银行的股份比例达到90.75%，更名为平安银行。
俗话说，有个好爸爸，万事不愁。
这可能也是平安银行做事有恃无恐的理由吧。
我们再回到文章最开始讲的关于中国银保监会消费者权益保护局发布的《通报》。
自2020年以来，监管系统接收到消费者对平安银行信用卡中心电销实物产品业务的举报投诉显著上升，反映问题主要集中在银行电销时进行不实宣传、以赠品名义销售产品、未经消费者同意擅自扣划资金并进行消费分期等方面。
《通报》披露，经抽查平安银行信用卡中心60笔电销实物产品业务，其中53笔业务存在违法违规问题，占比为88.33%。
在违规操作背后，平安银行的业绩表现又如何呢？
根据最新发布的平安银行的业绩数据来看，平安银行的逾期贷款余额占比1.42%，较上年末下降0.67个百分点；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.47个百分点；不良贷款生成率1.86%，在疫情影响下仍同比下降0.26个百分点。
表面上来看，平安银行交出了一份优秀的资产质量表。
那么这份看上去很美的大幅下跌的不良资产率背后究竟是什么在起作用呢？
2020年，平安银行计提696.11亿，核销处置了909.36亿不良资产，其中贷款占593.6亿，投资资产315.76亿。
从数据中，我们不难发现这光线的背后是平安银行牺牲利润，增加拨备计提达到的。
尽管表现出来的资产质量可圈可点，但作为一直以高收益高风险著称的平安银行去年新生不良率还在恶化。2020年，银行的总体新生不良率的表现为3.56%。
据了解，平安集团将原有的私人银行客户对平安银行进行了大规模的输入，才得以实现平安银行私人银行达标客户较上年末增长30.8%的成绩。
而平安集团注入私人银行客户的行为也并非一劳永逸的，2021-2022年平银的私行客户增量将回归常态，彼时平安银行的各项指标或将有所回落。
近几年，平安银行持续进行零售转型，零售客户资产及零售客户均有明显增长。
但是，利润增长的同时，平安银行在消费者权益保护方面也面临较为明显的压力。
根据银保监会官网公布的数据测算，2020年第二至第四季度，平安银行个人贷款业务及平均每千营业网点投诉量居股份制银行之首。
另外，该行信用卡业务及理财业务的投诉量也较高。
数据显示，平安银行每千个营业网点的平均投诉量也位居股份制银行之首。数据显示，2020年第二至第四季度，平安银行平均每千个营业网点的投诉量分别为3396件、5076.6件和3842.2件。
2021年，平安银行究竟还是否平安？一切尚未可知。
来源：中访网财经
【#浙江回应大学生创业失败贷款10万以下代偿#】在#浙江大学生创业失败贷款10万以下政府代偿#引发关注后，浙江人社厅18日发布解读称，因创业失败还不起贷款，由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的，贷款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；贷款10万元以上50万元以下的由创业担保基金代偿80%。同时，在实施办法中还明确了追偿和核销机制，代偿后原则上要予以追偿，但对实在没有能力予以偿还的，按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。
伴随着逐步放开银行不良资产批量转让，围绕不良资产处置的金融生态很快会更加丰富，这也亟待有更加完善的监管跟进，毕竟大家都不想让P2P的乱局再现。具体来讲：
第一是，加快信用体系建设，现在逃废债的还是太多，太容易。告状难、执行难的痼疾始终没有解决，失信惩戒机制非常欠缺。只有整个社会的守信激励和失信惩戒形成真实的氛围，不良资产处置才是真实的命题。否则暴力催收会屡禁不绝，总会有人用不良行为对待不良资产。
第二是，要放开银行的核销自主权，允许银行自主核销。放开不等于不管，在资产准确分类、拔备充足的前提下，银行自己来制定核销政策，自主核销。这样才符合市场规律。
第三是，不良资产交易流转要透明，要建立统一的平台。现在各种资产管理公司水太深、太黑，桌面下交易有毒。这个行业亟待建立全国统一标准的，基于互联网的不良资产处置平台，提高透明度和披露信息的标准化，提升交易效率。也让不良资产标的大白于天下。
期待这些改变尽快发生。
（LJ观察）
机构投资者周末交流纪要2021年2月6日（一）
一、私募基金经理。市场呈现出一九极端行情，可能不是常态，市场风格可能面临切换，银行和中小板块、二级蓝筹后期可能迎来机会。总结本周的上涨板块中，银行、饮料食品、化学原料、化学制品、通用机械等走势强势，从宏观角度看，CPI可以观察下猪肉价格期货，关注国内10年期国债收益率，以及美国10年期国债收益率走势，以及美元指数走势；卖方预计CPI和PPI高点仍在5月前后，DR007报价两年来首次上调，货币政策真正的拐点观察重要窗口期将在二季度。短期看，从历史经验看，下周的三个交易日维稳预期，整体或许3根小阳线报收，让大家开心过个年。板块方面，关注银行、券商、种业，低价高PE的细分龙头化工股、业绩预增的品种。
二、券商自营投资经理。我个人倾向于三个交易日乐观。年前资金最紧张的时间过去了，机构和个人面临，持股持币的情况。市场调整幅度和货币政策转向预期有关，市场已经过度反应了。央行的收紧流动性，对楼市加杠杆等风险敲打一下。市场的货币政策没有这么悲观，管理层有足够的智慧，过热的情况会敲打下，过冷会改善一下（他人补充，周五盘后发布鼓励社保，保险等资金持续入市。）。外围形势，M国B登的发言，认为Z国是最严峻的对手。货币政策大幅度转向概率不大，现在还没到拐点时间。上周比较弱，强势股都是基金重仓股，二八行情转向一八行情，前期抱团股松动，银行板块有大量的资金流入，下周二左右比较好的买点机会。激进的投资者，可以提前介入，做超跌反弹。市场的利空释放的差不多了。从布局角度看，参考券商，军工，芯片，种业等进行布局。
重点看好券商行业，调整的如龙头中信证券12连阴，很少出现。作为从业人员自身来看， 整体行业还是很好，目前价格回调是背离基本面的。16,17,18年等信用债，两融，等问题暴雷，后面19,20年很多问题都在处理了，很多券商计提了准备。现在券商都是在轻装上阵。深交所中小板和主板的合并，未来注册制融资，利于券商。（2月5日新闻，深交所主板和中小板合并，沪深交易所的市场定位也更加明确，形成上交所主板+科创板和深交所主板+创业板的资本市场新格局。合并中小板和深交所主板将会为下一步推进全面注册制改革减轻阻力。预计在监管层的强力推动下，主板的注册制改革有望在2021年实现落地）。券商是龙头为王的行业，向龙头集中，抱团的可能性预期。整体看，如果有反弹，后续有机会，那么券商有较好的机会。不确定性就是券商普遍在做定增，从机构持仓看，持有券商的比例比较低。未来资金量的引入，券商是，目前是调整了7个月，目前比较好的。
三、某券商卖方银行行业首席：很看好今年银行板块的投资机会。今年流动性和货币都是要收紧的：央行杠杆率基本稳定，基于GDP的预测。在这个背景下，第一个高估值，高景气度的板块是关键的变量。估值比较高，如果景气不及预期就会调整。低估值的一个主线，预期也比较低。不是低估值就能涨，而是核心看基本面的复苏，银行板块具有代表，低估值，低预期的，还在改善。否极泰来，价值重估。银行核心逻辑：1，经济的环境，整体向好，起码整体比2020年好，银行作为顺周期的行业，基本面改善，对盈利的作用，对风险的改善和修复。2、从银行的自身基本面研判的话，营收增速压力逐级减少，风险，不良的改善，利润增速会走好，增速回到0以上，单季度增速40%，2021年全年行业增速8%以上，利润逐季改善，基本面逐渐改善比较舒服。3、2020年，坐实资产质量的一年，不少银行不良率下降10--20PB，经济向上，引导不良核销。2012年以来最干净的时候，水分很干了。4，当前的估值水平不贵，交易结构上也不拥挤；基于以上4点看好板块机会。从个股的上，银行的板块的逻辑，几年分化非常明显。思考发现，银行估值体系在发生变化。头部银行的，这样的估值和普通的估值差，越来越大的。
在骂声中腾飞的美国催收行业。
华尔街日报发表长文介绍美国的催收行业。美国的银行信用卡违约后，内部催收半年，立即核销，卖给（注意：要卖断）催收公司或者基金公司。银行提供贷款给买方，把不良拖走。 催收公司受到法律、警方的保护。消费者的抱怨归抱怨。催收的手段无非就是写信、致电、诉讼。当然，美国人最喜欢诉讼。法院随时、不限量地接受催收公司的案件。判决也很快。而且一旦判决，任何银行都必须把欠款人的资金划转给催收公司。 所以过去20年美国的消费者信贷增长非常缓慢。过去20年，余额从六千亿美元增加到现在八千亿美元。 见图。尽管美国次贷人群多，但是，美国的消费信贷违约率大大低于中国。在中国，骗取消费信贷，恶意逃废债，受到多重保护。这助推了中国消费信贷的疯狂成长。 美国有两大已经上市了的催收公司，Encore and PRA, 还有很多没有上市，但是规模很大、利润丰厚。一家非常低调的催收公司Sherman几年前（全资）买了一家银行, 把它改名为Credit>
对今年银行股行情的几点预判
以平安银行为例，毛估估预测今年一季及全年业绩。
预测依据一：规模增长，总资产一季度达到4.7万亿左右，同比增长15%.贷款余额同比增长16%.
预测依据二：去年一季度疫情全面暴发，全国经济半停滞状态，银行业务（特别是中间业务收入）受到一定伤害，今年則全面恢复。
预测依据三：去年坏账得到充分核销，不良双降，信用计提压力减轻，且有补充资本释放利润的需要。
因此毛估估预测平安银行一季度业绩同比增长20%.二季度（单季）同比增长100%.半年报同比增长50%.三季报同比增长35%.全年净利润同比增长25%.这不是平安银行的个别现象，而是优秀银行股的共性。
基于此，预判今年银行股行情会出现两次高峰，第一个小高峰会出现在一季报公布时期，此后众多短视者会选择落袋为安，行情进入调整。
第二个大高峰会出现在中报临近期间，由于优秀银行龙头股早早结束调整，进一步打开银行股的上升空间，加上二季度业绩翻倍的良好预期，离场者驾轻就熟重新进入，股价开始一路狂涨，三季报业绩公布前后行情结束。
此后如果出现年底加息或者有强烈加息预期，银行股会重新点火，那时行情将伴随整个加息周期。
但无论有没有加息，已经进入好赛道的优秀龙头银行股行情都会复制白酒股走势，出现银茅银五。
以上是我近几天的一些思考，记录下来是为了让自己能始终头脑清醒，也分享给有缘人。#股票# #财经#
【#浙江回应大学生创业失败贷款10万以下代偿#】在#浙江大学生创业失败贷款10万以下政府代偿#引发关注后，浙江人社厅18日发布解读称，因创业失败还不起贷款，由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的，贷款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；贷款10万元以上50万元以下的由创业担保基金代偿80%。同时，在实施办法中还明确了追偿和核销机制，代偿后原则上要予以追偿，但对实在没有能力予以偿还的，按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。
真相，更有证据。
民生银行长春分行被多位市民及内部知情人举报投诉。
本网最近陆续接到多条举报有关民生银行长春分行的相关违规违法线索，为了方便广大网友继续爆料，并公布了指定接收邮箱为：xiaoma20210130@163.com。前天本网公布相关投诉举报邮箱后，截至昨日上午7：58分，民生银行长春分行被举报和投诉线索达到13条。昨日，仅《东北振兴网》头条号阅读量即超过18万。涉及民生银行长春分行行长钟凌，以及多位相关部门负责人。本网将在陆续公布并提交相关主管部门，敬请关注。
据《东北振兴网》了解，以及《财通社》2022年11月21日报道：由于民生银行是由民营企业出资设立，股权icon比较分散，而且出现多家民营股东争相进行关联贷款，让民生银行背负了更多的不良资产icon，甚至出现大股东因为经营不善大批量股票被法拍、轮番冻结的情况。
此外，民生银行的股东结构问题一直是业内焦点。早在2020年初，民生银行的董事会矛盾公开化，各方势力对2019年利润分配、巨额呆账、抵债资产icon处理等敏感问题，直接亮出底牌，部分董事投出多张反对和弃权票。
当时，对于民生银行牵扯的三佳系两户企业呆账核销icon、保千里呆账核销议案，时任副董事长张宏伟icon直接指出：“目前对高管的追责还不够严厉，希望就贷款造成的损失继续追究相关高管人员的责任，挽回经济损失。”
由于内控机制紊乱，违规操作频发也是民生银行近年来颇为业内诟病的一大问题。仅在今年上半年，民生银行就收到33张罚单，被罚金额达3446万元，是股份制银行中被罚最多的银行。
来源：《东北振兴网》综合整理《财通社》，文中信息来源于2022年11月21日《财通社》官方微信公众平台及官方报道
金融板块在央行宣布降准后持续下跌的现象很快就会终止，随着银保监会统计信息与风险检测部负责人刘忠瑞在国新办的发言，让市场的过渡担心会得到修正，再有7月5日降准的落地。金融板块的修复性反弹将开启。
2021年过半，在去年疫情严重后，银行的援救性流动贷款和一些企业的短期贷款会出现一些问题，银保监会也讲到了未来不良贷款面临上升压力。上半年银行不良资产处置规模高于去年同期，这是市场预期到的，关键就看半年报数据公布后和预期的差距。
主要是因为不良贷款暴露存在一定的滞后性，随着延期还本付息政策到期，未来不良贷款仍然面临上升压力，不良贷款可能进一步增加。对于这方面，银保监会深入研判风险，掌握风险底数，指导银行审慎经营、强化风控。督促银行按照实质重于形式的原则，采取预期信用损失法，充分评估风险，做实资产分类，足额计提拨备。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案，有效运用现金清收、核销、批量转让等手段，进一步加大不良贷款处置。
事实数据是，2021年一季度，商业银行累计实现净利润6143亿元，同比增长2.4%，增速比去年同期下降3.3个百分点。实体经济今年前5个月，规模以上工业企业利润同比增长83.4%，两年平均增长21.7%。从数据对比来看，银行业利润增速和工业企业利润增速“一降一升”，这在一定程度上反映出了金融向实体经济让利的积极效果。由于去年上半年商业银行累计实现净利润大概1万亿元，同比下降9.4%，这个基数是很低的。因此，预计今年上半年银行业利润增速会有明显的回升。
再有，银保监会给了银行政策，鼓励符合条件的金融机构，特别是中小银行在市场上发行资本债或者其他的资本性工具来补充资本，增强资本实力，更好地服务小微企业，服务乡村振兴。
当前银行并没有出现整体负债体系紧张的情况，流动性风险可控，而且明天的普遍降准落地，银行的资本充裕会有提升。
银保监会表态应该是一场及时雨，市场大概率企稳反弹！
