会计学上的精算费用（会计学中的费用）

#分享你的今日感悟# 今天又是陪老公透析的日子，看着人来人往的透析室。让我瞬间有个感悟:透析的病人里，男性比女性多。看着推轮椅的大都是女人。那坐在轮椅上的病人多半是丈夫和父亲了。

这回也读懂了为什么买保险往往男人的保费都比女人费用高了。精算师真是科学而又精准。有人说男人不知道爱惜自己的身体，胡吃海塞暴饮暴食惯了，不得病才怪呢。

是啊！这些病人里的一个不到50岁的男士是个老板，据他说前些年，他全世界的跑，饭局也多，喝起酒没有节制，钱没少挣，可都给了医院了。

就说我老公，他是给各大酒店送酒的厂家司机，每次给酒店送完货，酒店顺便就请他们吃饭，都是免费。真是不喝醉了不罢休啊！

怎么样，应了这句话:出来混，终究是要还的。健康被掏空，医院来做客吧！

哦！原来隔离的收费是精算过人们的收入的啊？但你算高了啊。日入三四百属低。你给的啊？

【#养老# 医疗保健，养老最大的一项开销】

在《2017中国长期护理报告》中，将不同年龄的老年人分为三个阶段：

60-69岁——“低龄老年人”；

70-79岁——“老年人”；

80岁以上——“高龄老年人”。

第一个阶段恰逢退休不久，大多数老人身体状况都还比较好，不仅没有什么医疗保健开支，甚至还能给儿女生活上经济上的支持，是最理想的状态；

但到了第二、第三阶段，就没有那么理想了。

在中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》中，提及老年人高发重疾以及代表性疾病的发病率。比如——

恶性肿瘤：60 岁以上老年人，男性发病率约为81.5%，女性发病率约为65.1%；

脑中风后遗症：60 岁以上老年人，男性发病率约为 4.2%，女性发病率约为 9.6%；

急性心肌梗死：60 岁以上老年人，男性发病率约为 2.5%，女性发病率约为 8.1%；

阿尔茨海默病：65 岁以上老年人发病率约为 5%，而 85 岁以上高达30%；

帕金森病：平均发病年龄为 60 岁左右，我国 65 岁以上人群发病率大约为 1.7%，6 年内死亡率高达 66%，大多数病人的生存期为 5-20 年……

而这些高发疾病往往都需要长期治疗，费用高昂。中国精算师协会也给出了大致的治疗费用参考（见下图）。

这些医疗费用仅仅代表当下。我国医疗费用每年都以10%左右的幅度增长，远超物价通胀，如果仅靠社保和养老金，远远不足以覆盖老年医疗开销。

【#银保监会停售3家公司4款产品##银保监会通报24家人身险公司#】11月18日，中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，要求各人身险公司立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。《通报》显示，弘康人寿、中华联合人寿共2款增额终身寿险，产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低。小康人寿2款增额终身寿险，利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。银保监会人身险部已要求上述公司立即停止销售有关产品，并进行全面排查整改。近期人身保险产品核查中，发现存在产品设计问题、产品条款表述问题、产品费率厘定及精算假设问题以及其他问题，多家公司被点名。（央视财经）

【#银保监会停售3家公司4款产品##银保监会通报24家人身险公司#】11月18日，中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，要求各人身险公司立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。《通报》显示，弘康人寿、中华联合人寿共2款增额终身寿险，产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低。小康人寿2款增额终身寿险，利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。银保监会人身险部已要求上述公司立即停止销售有关产品，并进行全面排查整改。近期人身保险产品核查中，发现存在产品设计问题、产品条款表述问题、产品费率厘定及精算假设问题以及其他问题，多家公司被点名。（央视财经）

最近经常看到关于这个话题的讨论，就特意做了下功课。今就给大家讲讲医改对医疗险的影响到底有多大？