人寿保险 会计 问题（人保财险与人寿保险）

我以前不懂理财，只知道有点钱就存1年2年的定期。或者零存整取。

到深圳以后，我把钱也转到了深圳中国银行。

当时我在银行柜台问服务员：怎样存利息高点，工作人员推荐我买了三年的人寿保险。比三年定期利率高点。

当时我还不知道人寿保险就是银行的理财产品。

后来跟单位出纳熟悉了，得知原来她一直在给单位，给自己在银行买理财产品。

单位几百上千万的闲余资金，她放在相对利率比较高，可以利滚利，息滚息，又随时可赎回的一款理财产品上。而她自己的积蓄则放在民生银行。她当时比较各大银行的存款利率，觉得民生银行的利率高点。

后来，我也跟她学会了在手机上自己操作购买理财产品。

因为工资卡是工商银行的，我就在工商银行购买理财产品。听同事的话不在柜台购买工作人员推荐的理财产品，因为她们会吃回扣[捂脸]

最近两年，会计和出纳又说：招商银行的利率可以，还有很多抽奖活动，她两一部分积蓄买了招商银行的理财产品。

于是，我也转账一部分到招商银行。

购买理财产品是要做风险评估的。我因为比较保守胆小，有些填写不敢虚报，不敢夸大。导致有些利率高点的理财产品不能购买。

后来出纳跟我说：不用怕，银行又不会调查，不会血本无归的，你不往高的填，有些理财你就不能买[呲牙]。

在她的鼓励下，我今天终于在招商银行做了一个A4进取型评估[捂脸][捂脸]

国寿前员工举报事件揭开行业乱象一角 银保监会启动人身险市场乱象专项治理

央广网北京4月8日消息（记者 马文静）沸沸扬扬的中国人寿嫩江支公司前员工举报事件，引发公众对于人身保险市场乱象的关注。

记者从银保监会获悉，近日，银保监会人身险部组织各地银保监局和人身保险公司开展人身保险市场乱象治理专项工作，围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等四个方面，集中治理虚列费用、虚增人力、虚假承保等典型问题和重点风险。

银保监会有关负责人向记者表示，此次人身保险市场乱象治理专项工作将聚焦四大治理重点，销售行为方面，将重点治理销售误导、异化产品、管理失当等行为；人员管理方面，重点治理人员管理弄虚作假、松散失序等行为，包括信息虚假、虚增人力、人员失信、管理松散等；数据真实性方面，重点治理通过虚假承保、虚列费用、虚挂业务、虚挂人头套取资金，账外暗中支付手续费等行为；内部控制方面，重点治理业务控制、财务控制、高管履职、风险管理、内部监督等存在的问题。

据了解，此次专项工作于2021年4月至2021年11月进行，分为机构自查自纠和监管现场抽查两个阶段。银保监会有关负责人表示，银保监会将根据人身保险公司自查自纠、非现场监管发现的问题和举报投诉等情况，对问题比较集中的保险法人机构开展现场检查，并依法依规进行处理。

对于此次乱象治理专项工作，银保监会要求人身保险公司各级机构“一把手”对自查自纠工作负总责，要加强内控合规、审计监督、纪检监察监督的贯通融合、相互协作，主动充分暴露问题，确保即查即纠、立查立改、严肃追责到位，同时健全“不敢违规、不能违规、不愿违规”的长效机制。

银保监会表示，对于违反监管法律法规的问题，人身保险公司各级机构在自查自纠阶段主动暴露问题并整改处理的，可视具体情况依法从轻或减轻处罚；对自查自纠走过场、问题暴露不充分、责任追究不到位等情形，依法从重处理。对于违反公司内部管理规定的问题，人身保险公司要主动整改，对相关机构和责任人员进行内部问责，并同时堵塞漏洞、强化内控合规管理。

此外，银保监会要求各银保监局紧盯违法违规问题高发、频发的环节和领域，依法依规开展现场检查；要对检查发现涉及中介业务的问题，进行必要的延伸检查，并对涉案机构和责任人员同查同处；要对违法违规问题，发现一起，查处一起，严肃追究机构和相关责任人员责任，依法给予行政处罚或采取相应监管措施；凡符合移送标准的，坚决移送公安、司法、监察等机关。

来源： 央广网

近年来，作为一种为全球高净值人士进行财富规划和税务筹划的保险解决方案，越来越多被高净值人士所青睐，这便是私募寿险PPLI。私募寿险PPLI全名Private Placement Life Insurance。它是一种人寿保险，但和传统人寿保险不同的是，PPLI还是一种财富规划工具，投保人可以根据自身的投资喜好与资产管理经理量身定制，可投资比如私募基金、股票、对冲基金、FOF、债券等金融产品；同时也可以将自有的现金、公司股权、房产等诸多资产装入其中。PPLI不仅有寿险的财富保障作用、投资的灵活性、做到财富继承的功能，其主要吸引力还在于，它可以帮助投资者应对资本利得、收入和高净值资产的高额征税。

具体的来说，私募寿险在投资和税务筹划方面的优势：

保护投资者隐私

投资是以保险公司的名义进行的，受益人、被保险人和投保人的身份都是保密的。客户也因此在投资方面不受国籍限制，降低了报税的义务。

资产保护的目的

如果设立的结构正确，则PPLI内的资产可能不会被扣押或纳入破产程序。

利于做遗产规划

PPLI与普通财产分开，可自由选择受益人，被保险人死亡后直接赔付，不需要分发或遗嘱证明。实现资产的无缝继承。

高流动性

PPLI提供流动性，资金可随时被部分提取或全部提取。亦可将投资组合抵押以换取贷款。

与客户现有的投资结合

根据高净值人士的资产具体情况，根据其投资目标与其他控股或法律结构（例如信托、私募基金、股票和公司股权）的组合整合在一起，在投资上更为便利。

选择合适的司法管辖区

越来越多的高净值家庭的家庭成员分布在各个法域地区，要适应不同的税收管理制度和继承制度。人寿保险作为一种被国际广泛接受的财务性结构，可配合未来的移民/移居而不需要再做资产架构重组或者在不适当的时间实现利润提取。根据投资者的住所或国籍，选择适当的司法管辖区和保险公司。确保自己在具有适当税收协议和一流机构的主要司法管辖区进行投资。

CRS信息披露

私募寿险保单持有人可以以实物支付保费，把资产放入保单，保险公司成为资产的合法所有人，在CRS信息交换中，仅需披露保单的现金价值，而保险公司是资产的法定所有人，相较于一般投资产品，甚至信托架构，私募寿险在CRS信息披露方面具有独特的优势。

结合家族信托

私募寿险能够很好的与现有的离岸信托相结合，以信托作为保单持有人，在被保险人死亡时，保单收益被支付给信托并免交遗产税。

总结来说PPLI是一个兼顾保险保障功能和令财富更可控的产品，在合理的设计下同时可以让高净值人士进行全球金融资产配置、享受税务优惠和完成继承计划。

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#中国人寿被举报当事人回应：不实#举报三大问题查实一个——虚列费用，离任法定代表人前，该公司涉及法律诉讼、立案信息和行政处罚多起，银保监会官网显示，2019年12月，中国人寿嫩江支公司因虚列费用被黑河银保监分局连开4张罚单，被罚款10万元，孙小刚也被罚款10万。

但孙小刚称，16年老员工、负责嫩江公司个险部的财务报账及综合管理工作的张乃丹在网络平台所说关于他本人的问题不存在。“她说我造假、做假保费、贪污套取资金并且占为己有均不属实，她还说我窃取客户资料、虚假增员和身价千万都不存在。”

我们不关心你们之间是否有个人恩怨，如果有，请用法律手段解决，但与此同时，我们更关心的是，有没有张乃丹所说的“客户出险后总拒赔、人寿到底有没有骗保、客户的钱有没有被你们所坑？”已经查实的虚列费用，是个别现象、偶然为之，还是行业潜规则？头条热榜

男子花十万买分红险，20年都拿不回本金？保险公司回应让人无语

最近在网上看到一篇报道，有一男子爆料称自己在中国人寿保险公司花了十万块买分红险，以为可以分到不少收益，但当他去保险公司想取这笔钱时，没想到保险公司人员却回应说：“这钱10年、20年都没办法拿不出来。”

面对工作人员这样的回应，男子不免有些恼怒。十万块钱可不是什么小钱，自己辛辛苦苦攒下的钱，仿佛就这样打了水漂，想到这里男子难掩怒火地质问工作人员：“钱拿不回来，自己花这个钱有什么意义，当时给我讲10年就能拿出来，你们不就是骗人吗？”

但工作人员似乎并没有直接回应为什么拿不回钱，而是答非所问地开始解释男子购买的产品是按照成长金养老金和助手金购买的，并声称帮忙查询男子所购产品的现在的现金价值。

男子继续逼问工作人员自己什么时候才能拿回10万的本金，工作人员仍是一脸淡定地回应无法拿出。

对此，男子觉得自己被保险公司忽悠签了合同，认为保险公司这款分红险就是在坑骗老百姓，到头来别说收益连本钱也没法取回。

不少网友表示自己也遇到过不少这样的坑，都认为保险公司的套路太深，不要轻易购买保险产品。也有网友建议该男子去法院起诉，但了解相关法律知识的网友也指出男子已经签了相关合同，起诉也没有用，只能怪自己不够谨慎。

那么，你了解什么是分红险吗？

分红险其实是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，暗一点过的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

直白一点解释就是，买了这种保险，只要保险公司赚了钱，每年都会给投保人分一点钱。不少人正是看中了其中的分红利润，加上保险公司的一套套话术，就轻易购买了这类保险产品。

近年来，保险骗局层出不穷，投保人被业务员忽悠将自己的血汗钱交到保险公司手中，结果不但没有收益，自己的本金也亏损不少，加上签署了合同，最后压根没办法讨回公道。

最后，不得不提醒大家在购买保险或理财产品时，一定要谨慎了解清楚再购买，可别在前人踩过的坑里再栽了！

在这里再说一说跟银行联合的，因为最近我老妈去存钱，我说千万不要听银行的存分红那种，不靠谱，去了也反复给银行的说了，老年人让签字就签字，第二天刚好亲戚要借钱，就去取，结果银行不让提，说转保险公司了，最后闹起来才说一周才给钱，一周到了又去银行催促，才扣了100把钱退回来了。

幸好第二天亲戚借钱，不然过了十五天想想后果吧

首先我不是卖保险的，提醒大家无论是健康险或者是重疾险一般都是15天的犹豫期，犹豫期之内退保退还全部保费，15天之后只退给现金价值，你需要了解的是保险姓保，你要是想保本那只能放银行定期。

#中国人寿被举报当事人回应：不实##曝中国人寿员工未配合造假被解约# #中国人寿回应员工实名举报：正调查#

中国人寿的员工实名举报中国人寿内部出现违纪腐败行为。我觉得这个事情应该从几个维度来看：

第一，我觉得客观反映事实是每个公民的职业操守。那么该员工反映当地的有关政府部门不作为，我觉得这个事情应该立即予以回应，并加速调查。

第二点，我觉得无论金融机构也好还是说相关的大企业也好，其实广泛存在一个所谓的灰色地带，我们很难界定它是属于腐败还是说属于违法违纪的行为。但是在中国这种人情社会的背景之下，我觉得这个事情尤其是在相对标准化规范化的金融领域，互联网领域。我觉得其实是不应该发生的，但是事实上这些领域，他们由于资金充足，由于相关的流动性强，结果反而成为了各种腐败的种子滋生的场所。比如说之前的瑞幸咖啡，它上市之前相关的财务造假，包括德勤公布说内部数据造假等等很多问题。所以我觉得这确实是需要进一步的加以监管。

第三，我觉得就是对于这种事件本身，我觉得更多情况之下，不仅仅是说要依靠现有现行的这个机制，就在互联网公开报道。更多情况之下，我觉得是不是可以用技术的手段，比如说之前贵州省就设置过叫“数据铁笼”，主要是针对政府部门的。那么对于一些基层的互联网行业金融行业，有一些甚至说职级并不是很高，但是手里有权利的相关的相关业务领导是不是也可以通过技术的方式对他的资金流向，预算行为进行更好的监管，进行预警，防范于未然。我觉得这可能是未来改进服务，更好的进行监管的一个好的方式方法。

【险企纷纷启动河南暴雨灾害应急预案】据不完全统计，7月20日-21日，中国人寿、平安产险、泰康保险、中国人保、大家保险、中国太保、光大永明人寿等险企先后宣布启动河南暴雨灾害应急预案。如：减免单证，车险案件免事故证明，5万元以下财产险案件无需提供维修合同、发票等证明、财务账册原件；意外伤害事故，经医院确诊，已符合合同约定的意外残疾给付条件的，可不再另行鉴定；取消医疗险定点医院限制；取消自付药品及诊疗项目限制；取消疾病等待期限制；适当延长治疗保险责任期限，等等。（中新网）

#平安人寿北京分公司被罚100万#平安人寿北京分公司1月的保费16亿，这100万也就相当于某些代理人的一个月的保费而已。而且此次被罚是因为财务、业务数据不真实，财务、业务数据造假主要是为了套取费用，挪作他用，可见其管理粗放、混乱。以科技著称的中国平安、以寿险改革为标注的平安人寿都依然这样，可见保险行业乱象丛生依然，改革的路漫漫！监管部门任重道远！

在忍耐的范围内！中国人寿觉得小题大做？

网络上沸沸扬扬的嫩江支公司前员工实名举报公司涉嫌违法违规操作的事，日前中国人寿总裁苏恒轩虽然表态说要给公众一个调查交代，也同时表示这些事还是公司风险容忍度范围内。几个意思呢？确有问题，但问题不大，不会造成公司层面的风控危险。总感觉这样的表态颇具官腔。普通人所感受到的保险公司业务只是整个保险行业特别是像中国人寿这样的超级巨头公司的很小一个冰山一角。即便有招聘，培训，夸大宣传，从业人员不规范，投保容易理赔难等舆论焦点，对于涉及到金融，投资，保险等众多领域的公司而言，当然不构成什么实质性风险。即便如本次举报的某公司领导，经营管理财务有点什么违规操作，也就是“大象身上被蚊子咬了一个洞”，无伤大雅，身上的洞多了去了，也不在乎脚趾头上那一个。但，风险范围内的说法，侮辱性极强。

保险要冷静，退保需理智！

近日，一名中国人寿保险公司员工实名举报一基层公司负责人的新闻冲上了热搜，一时间保险业被推上了风口浪尖，质疑声谩骂声不绝于耳。很多客户纷纷拿出自己的保单，萌生了退保的念头。且不说当事人孰是孰非，举报的内容如何，后续结果怎样，就有的客户退保的事情，我想说两句。

购买保险一定是基于家庭的需要才购买的，是将未来的不确定性用保单的形式确定下来。比如购买了重大疾病保险，就是要补充社会医疗的不足，在罹患重疾的时候有一份额外的医疗保障，让你能够在治疗疾病时从容应对庞大的医疗费用，得到财务补充。购买养老保险是想让自己的老年生活增加一份确定的养老金，让自己的老年生活更加美好。不知道意外和明天哪个先到，所以购买了意外保险。还有孩子的教育金保险，理财保险等等，都是对未来的一个规划，有的事情是看到才能相信，而保险是相信才能看到。

那么问题来了，在这次中国人寿保险公司员工实名举报基层管理人员的事件发生后，有很多客户纷纷退保，我很是不解，举报事情发生了你就不需要那份保单了吗？你的未来就不需要规划了吗？还是你在担心什么？怀疑什么？如果你怀疑，担心，你完全可以咨询保险公司业务代表，或者拨打保险公司热线电话咨询。这个事件的发生会对双方当事人是非曲直有一个结论，对保险业也会有一个震动，但是不会影响保险产品，不会影响你的保单，更不会影响你的未来，还有你的需要。且不说在保险期间退保是退现还金价值，是有损失的，盲目跟风退保对你的未来更是一个巨大的损失。

保险没有合不合适，只有适不适合。投保保险险种的不同，保险金额的高低是和家庭成员的风险程度、收入多少等方面有关系，所以，为了你，为了你的家庭的未来，保险时要量体裁衣，因人而异，退保时更应深思熟虑，谨慎对待，切莫人云亦云，跟风退保。#我要上条# #保险##我要上微头条#

香港保险业发展动力十足，细数香港保险的哪些优势

香港保险业发展趋势

香港财政司司长陈茂波出席某论坛时表示，香港保险业领先于全球，上半年本港保险业业务表现强劲，可见市场对本港经济前景和保险业的信心。并且香港政府将于明年提交保险业风险为本的资本制度草案，以取代现时以规则为本的制度；建立保单持有人保障计划，以在保险公司无力偿债时，为保单持有人提供安全网。

香港保险业的强劲发展离不开香港政府积极推动的绿色金融发展计划。而且内地人士也非常青睐购买香港保险，香港保险于大家来说具有哪些优势呢？

香港保险优势

1、费率低

同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。

2、保障范围更广

我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛，深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例，内地保险公司只提供60多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障，总共提供100多种重疾保障。

3、预期收益更高

除了保障，香港地区的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率，有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%—30%。

4、保额更高

香港保险公司根据市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高，生活水平高，投保数百万的保单比较常见。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是1000万。

5、不可争议条款

为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

6、投保流程简单、审核宽松

香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。

7、死亡定义

在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定。

8、提供保单索偿免费服务

香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。

9、离岸资产保护

由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所。

香港保险理赔难吗

香港保险理赔手续简单，赔付速度快，如果真的要和国内比较，其实是比国内理赔更容易的。对这个问题存疑的朋友，大都是因为对香港的法律、社会制度等不熟悉，加之有一定的物理距离，就难免会有担心。其实，拆开来看，是否能快速拿到理赔，取决于两个方面。

一是发生重疾后能否迅速被保险公司确认；

二是能不能简单又快速的拿到赔偿金。

这两点都非常重要。

而且香港的保险公司，也通过每年在网站上公布，上一年的理赔报告来增加运作的透明度。理赔报告里面包含了平均的理赔时间，理赔成功率，理赔最多的疾病等。

不过也由于很多朋友对香港的保险知识了解不够，导致很容踩坑，陷入一些骗子的陷阱当中。因此香港保险虽然优势多多，但是要理性购买，对保险产品包含的内容，理赔条件及程序等都要了解清楚，不可盲目购买。