会计基础保过的方法

说到保险，好多人都觉得，一是很重要，二是陷阱好多。

除了最基础的社保一定要有，很多人都想再额外买一些商保给自己和家人。可是实在不知道应该买什么。

有时买到特别贵的保险，比如“返还型保险”，每年的缴费负担很重，提供的保障却不多。

有时买了不适合自己的保险，比如买了好几个重复的保障，但依然留下了没有覆盖到的风险。有时买了错误的保险，比如自己曾经有某些疾病/社保卡外借不能买某些保险，却被销售误导，导致最后真的需要理赔时却拿不到钱……

以上这些【陷阱】我身边都有人中招过。甚至有熟人买了一圈保险，最后查出癌症时却没有一个能理赔的，想用一些最先进的医疗手段还得自费几十万，家里最后决定咬牙卖房……

我自己看到市面上多如牛毛的保险，还有每个保险那厚如天书的条款，也是头痛不已。之前买的保险，大多是亲戚熟人做保险时推销给自己，买下来后常常发现并不是特别合适，退单又损失很大，只能一边忍着心痛继续缴费，一边依然担心没买对保险，离破产依然只有一步之遥。

2020年可能是最让人理解“明天和意外，不一定哪个先来”的一年。我也决定再完善一下自己整个家庭的保障。做了一圈功课，我决定选择付费的第三方咨询平台“水星保”，朋友们也都反馈很不错。

关于水星保，我主要看中他们以下几点：

1.是第三方平台，不存在任何利益冲突，一对一个性化服务，客观、专业，值得信赖。他们不为特定保险公司做广告，也不会专门推销利润最高（因而性价比最低）的保险产品。总体来说，能以比传统渠道低30%的成本，而做到非常全面的保障。

2.量身定制方案。每个人的健康情形，每个家庭的经济状况都不同。因此适合的保险方案只能是量身定做。你之前买的保险也可以告诉规划师，规划师会一张张讲解哪些有坑哪里有缺口，做一个家庭保单夹，挺细致。

3.提供保险最需要的“前”“后”服务：“前”就是每个人的具体评估。“后”甚至更重要，包括保单托管、保单年检、理赔协助等等。理赔时可以在专属保险师的帮助下准备理赔资料，通过正确的方式递交到保险公司。如果对理赔结果有异议，还能得到法律咨询服务。

通过咨询，我们家里的老人，因为年龄和病史缘故之前一直没有找到能买的保险，这次也配置了合适的意外和医疗险。

水星保团队很实在，获得过红杉资本、正心谷资本等投资，在保险行业内的口碑挺好。他们提供的方案丰俭由人，从最基础的四大支柱保险，到更宽裕后考虑的教育金和养老金，再到更高净值的财务规划，都可以做。

这个保险规划服务原价 669 元，现粉丝价0元，限量 100 份免费的，粉丝专享，超过人数会自动提示付费，先到先得。

请在评论区领取。

#你有‮有没‬思考过​‎͏ 

做‮务财‬规划的终极目‮是标‬什么？

很‮人多‬的财务‮划规‬目标是【追‮资求‬产的不‮增断‬长】

其实，科学的财‮目务‬标是【‮持保‬财务健‮的康‬前提下实现财‮自务‬由】。

​财务健康：‮过通‬不同风险‮级等‬资产配置，提高‮的钱‬效率，‮成组‬一个团队，一‮完起‬成增值。

‮务财‬自由，‮的指‬是被动收入或者说‬持续稳定现金流，‮覆能‬盖未来所需消费。

​如何提高‮定确‬的被‮收动‬入：储蓄‮保型‬险是很好的选择，‮当把‬下积累‮财的‬富，变成‮来未‬的确定的被动现金流。这也是很多人选择的原因之一。

怎样的保险公司不容易破产？

#保险101# #保险公司破产#

如果买一份短期保险，投入金额不高，其实无需太在意破产的问题。

正常来讲，一年内可能会破产的保险公司，银保监会是不会让它发行新产品，避免伤及更多消费者。

但对于长期保险，比如终身寿险、理财保险或者长期重疾险，保险公司的实力就相当重要。

因为这些产品投入的金钱最多，所以选择公司必须更谨慎。

选择保险公司的关键指标只有2个，核心偿付能力充足率和风险综合评级。

核心偿付能力充足率是一个季度财务指标，定量分析保险公司的偿债能力，这个比率高比低更好。

在可量化的财务指标基础上，结合操作、流动性、声誉和战略风险，银保监会每季给所有保险公司进行风险综合评级，A类最好，D类最差。

这就好像给保险公司每3个月进行一次体检，一旦露出经营困难的苗头就及时干预。

以下是全国179家保险公司的最新体检结果。

先看核心偿付能力充足率，2021年三季度平均是227%。

这是一个相当好的成绩，一家保险公司在150%至200%是最健康的。

太低有破产风险，太高就说明经营效率低，浪费资本金。

风险综合评级方面，88家公司的状况非常健康，属于A类。

B类的情况也不错，总共有78家。

实际上，我们绝不能碰的C类和D类公司仅有12家，只占整个行业不到7%。

综上，一家不容易破产的保险公司应该同时达到以下两个标准：

核心偿付能力充足率 > 150%

风险综合评级 = A或B

现实中，绝大部分保险公司也是达标的，中国保险业整体很稳健，大家无需担心。

由于以上指标是季度性的，其稳定性也不容忽视。

如果一家保险公司能够连续几个季度都达标，那就更好。

以上标准与规模无关，大小公司都一样，也不分线上还是线下产品。

所以，我们要躲开破产风险高的保险公司，也并非难事。

对理财

​不‮抱要‬侥幸了

​保‮理本‬财已经【清零】

​还‮什有‬么办‮可法‬以保‮我住‬们的财富?

​看图2、3，

用对工具，​做好短、中、长期的财务安排

#保险家上头条##保险家上头条财富季#

真先生买了一天期的意外险，保险期为2020年12月5日0时至24时，保障内容为意外伤害保额15万元（保身故或者伤残）、意外医疗保额2万元（保因伤导致的医疗费）、住院津贴50元/天（3天免赔）……保险公司为外资背景的史带财险。

真先生12月5日当日驾驶摩托车过程中因避让其他车辆摔伤，住院次日开始住院7天，其后三次到医院门诊复查，最终花了接近七千元。治疗结果：完全康复，无残疾。

真先生安排好自己住院后，即联系我，以沟通后续的保险理赔事项。我交代了注意事项后，静候真先生康复。2021年1月4日，我到真先生位于洛溪新城的办公室，协助整理保险索赔资料。最终保险公司一次性审核通过，无需补充资料的情况下完成赔付。

本次医疗费为近七千元，其中医保报销3000+，剩余部分约3200元，外加住院津贴200元（每天补贴50元，实际住院7天，减去3天免赔），因此本次申请的保险金总额为3400+。保险公司审核后，扣除了药费中的社保外药品费用及免赔额100元，实赔2900+。

本次理赔之所以相当顺利，保险公司没有任何异议并且也没有补充任何资料的情况下完成赔付，我认为做到以下五点是顺利索赔的关键：

1、买对保险是基本前提。真先生投保这份意外险是因为由于参加摩托车的场内竞赛，在一般意外险里面这种活动被定义为高风险活动，会被列为除外责任，也就是不赔的。因此，投保时注意必须选择能够承保这种风险活动的意外险。当然，真先生此次出险并非在竞技场内，而是赛事结束回家的道路上，同样属于该保险的保障场景。

2、如果是作为驾驶人身份投保的意外险，需要保证驾驶证和车辆的行驶证处于有效期内。如其中之一不属于有效期，则属于保险的除外责任。

3、事故发生后应当及时联系保险经办人员，同时以电话或者微信等方式联系保险公司的客服。客服登记出险情况并根据实际情况判断是否需要派人前往现场拍照取证。本次事件中，真先生在住院当天根据我的提示向保险公司报备了事故的发生过程并告知当时的诊治情况。

不涉及重度的人员伤亡或者巨额财务损失的，保险公司大概率并不做现场查勘，直接认可事故的真实性；涉及重度人员伤亡或者巨额财产损失的，保险公司派人前往确认事件的前因后果，同时排除造假的嫌疑。

4、在医疗过程中，注意保存挂号单、病历、诊断证明、费用清单、发票等资料。这些资料在申请理赔时需要提供给保险公司进行审核。本次真先生的资料非常完整，保险公司审核后能够清楚地知道伤情的前后变化以及中间过程使用了何种治疗手段，何种药品。

反之，如果治疗资料不善，则保险公司会补充资料说明，直至能够认定事实为止。补充资料会降低保险公司的理赔效率，从而影响消费者的保险服务体验。

保险公司审核的原则是：确认治疗行为是合理且必须的，且费用符合保险条款约定。

5、本次意外险索赔提供的资料包括：

（1）索赔申请书，由保险公司提供标准格式，被保人本人填写。

（2）被保险人的驾驶证复印件

（3）出险时驾驶车辆的行驶证复印件

（4）被保险人的身份证复印件

（5）被保险人的银行卡复印件（用于接收赔款）

（6）病历本复印件

（7）前后的诊断证明复印件

（8）费用清单原件

（9）发票原件

本次事故为轻微事故，未造成更严重的后果，故无需提供其他证明材料。

在发起理赔前，我们也需要清楚哪些诉求属于不符合约定的诉求，避免白费功夫。常见不合理的诉求一般有这几种：

1、以突发疾病造成的医疗费乃至伤残、身故为条件，申报意外险的理赔。这属于意外险约定的除外责任，通常白纸黑字写在合同里面的。

2、如果被保人遭受意外伤害是其他人员的责任，在医疗费由责任方已经完成赔付且无伤残的情况下，再次以医疗费名义向己方的意外险发起索赔。

在责任方未全额支付医疗费或者造成了死亡伤残后果的，则可以向己方的意外险发起索赔。

3、无法提供完整的证明材料的，比如医疗资料的缺失，或者需要交警部门、消防部门、安监部门提供事故说明而无法提供的。

4、被保险人挑衅他人或者故意行为引起的被伤害，但被保险人属于无民事行为人除外。

5、酒后驾驶机动车造成的意外伤害。酒后行走或者驾驶非机动车不在此列。

6、生育、整容、违法活动期间、未遵医嘱服药等；特别说明：生育导致的意外由生育保险或者专项的保险提供保障。

北交所的上市正确姿势是什么？肯定来说应该是在保有财务指标的基础上，企业应把合规发在头等重要位置，而且应尽早进入合规，唯有深耕细作，方能更好的对接IPO，达成敲钟梦想。

#每天微习惯打卡# 大家在买商业保险吗？还在继续交吗？有人退过吗？

先说下，我不是卖保险的，我只是买了几份商业保险而已[害羞]怀孕时，没上班，附近有个书城，于是经常去书城待着，在那里，看了一些有关保险的书，了解了少许保险的相关知识。

小孩出生后，开始上班，顾客里有做保险的，于是陆陆续续买了一些保险，就一直交下去了，特别申明:是从牙齿缝里挤的钱交的[流泪]，特别疫情后，感觉保单时时都追着我跑[捂脸]，追的我喘不过气，但没动过退保单的心[笑哭]

今天怎么想起说这个呢？店里有个顾客是做财务管理和规划的，她说她们给客户做规划时第一步计划的就是保险，根据客户的经济能力和需要必须做风险规避，然后才做财务的增长和养老计划。她的话里，保险是不可缺的。我说，有的人保险交了几年又去退，她说那个是最不划算的，保险头几年扣除的那个保险成本很高，退也退不了几个钱，如果实在急需，可以用保单贷款，利率不高。反正坚决不能退，退的话是纯亏损[笑哭]。她说保险，保的是“险”，没险时当做存钱，有“险”时就转移风险，但必须是买的相对应的险种，保险公司才能理赔。她以为我想退，我说我不会退，咬着牙也得交下去[捂脸]。虽然对保险了解得不够深入，但我比较认可保险。大家呢？你们觉得商业保险怎么样？

金融本质 黄奇帆总结为三句话；1，为有钱人理财，为缺钱人融资。金融归根到底是中介服务，不管什么金融机构、金融产品，只有从这个原点出发，才能实现自身价值。比如银行，一头揽储、一头放贷，赚取的是利差，分散的是风险，充当的是桥梁。再如保险，人在健康、安全时购买，遇到意外时救急，实际是构筑了一种财务平衡，保险公司则运用保险资金为企业提供融资。又如证券，上市公司发行股票筹集资金，广大股民购买股票博取收益，即使自负盈亏、没有刚性兑付，也是为资金供需双方搭建通道。

2，信用、杠杆、风险。信用是金融的立身之本，是金融的生命线。金融机构本身要有信用，向金融机构融资的企业也要有信用，没有信用就没有金融。信用是杠杆的基础，一旦有信用，就有透支，透支就是杠杆。银行存贷比、期货交易、股票市场融资融券等，都是一种杠杆。一切金融创新的本质都是放大杠杆比，但杠杆比过高就会产生风险，甚至导致金融危机，而防范金融风险、解决金融危机就要去“杠杆”。信用、杠杆、风险三者之间相互作用、相互影响，信用高的风险就低，杠杆一般也不会太高；杠杆比较高的信用就低，风险也会相应较高。金融的精髓就是把握好三者的“度”，设计一个信用可靠、风险较小、不容易坏账的杠杆比。

3，为实体经济服务。这是所有金融工作的出发点和落脚点。实体经济是金融发展的“母体”，金融在现代经济中的核心地位，只能在服务实体经济的过程中体现出来。如果不为实体经济服务，金融就会变成以自我为中心，就会异化为自弹自唱、空中楼阁，最终成为无源之水、无本之木。所谓“百业兴，则金融兴；百业稳，则金融稳”，讲的就是这个道理。