银行发行理财产品会计处理（银行理财的会计处理）

80后的我为什么喜欢理财，因为我小时候家里很穷，我爸是教师，我上小学，他月工资100，我上初中，他月工资300，我上高中，他月工资500，我上大学，他月工资900，我上研究生，他月工资1500，我研究生毕业，他月工资，2500。

2008年我研究生毕业到民办高校当老师，月工资4500，14年过去了，我工资还是5000左右，他退休了工资8000，这就是为啥大家都要考体制内，体制内工资年年涨啊，体制外不降就不错了，弄不好哪天失业了都有可能。现在的研究生真不值钱，连农村小学老师都不如，我是没机会了，过了40了，没人要了。所以，我要研究理财，希望通过理财实现财务自由，不知道是否可行，大家有我这样的想法吗？#基金# #理财#

最近银行理财产品巨亏的消息刷屏了，作为一贯迷信理财产品的我也没有幸免，看到每天的浮亏，终于忍不住全部赎回，以免产生更大的损失。以一个老财务的经验建议大家，能赎回的赶紧赎回吧，房地产屡刺不振，有人一定会逼着我们把钱从理财产品中拿出来买房。那就响应号召吧~~

周末抄书：投资理财《财务自由之路》6

#头条抄书# 逃避问题不会使人生活富裕，想要拥有更多金钱，就应该为自己列一个长长的问题清单#头条抄书#

周末抄书：投资理财《财务自由之路》5

成功意味着成为做好的自己，幸福指的是热爱你现在的样子#头条抄书#

家庭财富投资的五阶段

不同家庭的财务规模不同，所以选择财务管理的方式也就不一样。按照家庭财富规模，可以分为五个阶段:

第一阶段 投资资金在5万以下

为什么是5万呢？因为之前很多理财起购门槛是5万，虽然现在很多理财门槛降低，但是资金太少的话可选的投资品种就会非常少。同时较少的资金进行投资所获得的收益对改善生活意义不大，所以这个阶段就是积累投资经验。

第二阶段 5万~1000万

这是中国投资的主力，当家庭积累了一定的财富，需求就成了如何让自己财富增值。可以购买公募基金，当资产规模达到100万以上还可以购买私募基金，私募基金的投资策略更为丰富。

第三阶段 1000万~1亿

面对这类人群银行有专门的人员进行跟进服务，也就是私人银行业务，帮助他们订制符合需求的产品。

第四阶段 1~10亿

这个阶段家族办公室就出现了，由家族办公室为他们进行服务，为他们进行理财增值投资。

第五阶段 10亿以上的家庭

如果资产达到10亿以上，就会自己组建顶级的家族办公室来给他们专门服务。这一阶段投资管理需求在乎的是财富的稳定和传承，而不追求收益率最大化。

钱不能带来快乐，但是没钱会带来不快乐。

#投资#

某位股友购买的银行理财产品这周亏了40多万，真的让人匪夷所思。这位股友通过炒股实现财务自由，将绝大多数财富转移到银行购买了理财产品，万万没想到这次也会“中枪”。在大家的印象中，期权期货股市汇市的风险非常大，而银行理财产品往往收益比较稳定，深受广大追求本金安全和稳定收益的投资者的喜爱。这件事告诉我们，投资理财从来就没有绝对的安全，大家一定要根据自己的风险喜好选择适合自己的理财产品。#银行理财# #现在的银行理财产品风险到底有多大#

银行固定收益理财产品大面积跌破净值！

这年头，买个银行理财产品也亏损。

现在和以前真的不一样了，投资理财，一定要搞清楚买入产品的底层逻辑。

我不禁想起了前几年的原油宝，有多少投资者不看条款直接买进的？

这样的亏损了也是应该。

这些固收产品，赚不了多少，还有可能赔钱，买这些，图啥呢？

还不如我大A来的爽快。

1.什么是净值型理财产品？

净值型产品：没有预期收益率，产品收益以净值的形式展示

与之对应的是预期收益型产品：设置预期收益率，到期按照预期收益率来兑付

简单来说净值型产品，就是这支产品最终价值是多少就分给投资者多少；而预期收益型产品是，发行人管理一支产品，不论最终价值多少，都分给投资者承诺的本金和收益，如有亏损由发行人承担，有超额收益也都由发行人享受。

2.什么是理财产品的净值？

简单来说，理财产品的单位净值=理财产品的当前价值/理财产品的当前份额

即产品投资的各类股票、债券等资产当天的价值除以当天产品份额，这里说的价值在财务上表现为（资产-负债）。

譬如招商银行半年宝的计划说明书中写明了产品的估值方法：理财计划的份额净值=理财计划的总资产-理财计划总负债（含理财计划应承担的费用，包括固定投资管理费、托管费、销售服务费等）/理财计划份额数。

投资者买入理财产品时，根据投入本金/当天理财产品的净值，锁定所持有的产品份额，赎回时再用锁定的产品份额乘以赎回日的产品净值，就是拿到手的钱啦。所以只要赎回日的产品净值高于买入时的产品净值，我们就是赚钱的，否则就会亏损。

净值型理财产品的初始净值为1元

3.为什么理财产品都变成了净值型产品

首先，资管新规要求 “金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付”。

其次，对于银行来说，打破刚兑，能化解银行系统的风险；公布理财产品的盈亏情况也能倒逼银行提高产品开发和管理能力，提高专业水平。如果一直允许银行在理财产品中承诺保本保收益，银行可能会为了竞争高息揽储，恶性竞争，产品的亏损和风险就会积累在银行系统和金融系统中，引发系统性风险。

最后，对于投资者来说，净值型产品通过净值涨跌可以直接反应底层资产的盈亏，直观了解产品当下的风险收益情况，了解银行的真实管理水平，但也意味着我们要更加了解自己投资的理财产品，这样才能做出明智的判断。

我曾看过一本书叫《硅谷钢铁侠》，讲的就是推特新老板马斯克，他的很多操作，你根本看不懂。这次，为了达到让员工去留的目的，把推特办公室给封锁了[捂脸][捂脸]

这太不符合常人之举，到底是做人做事的风格还是精神分裂呢？反正人家就是超级成功的，我等凡夫俗子看不懂也是正常。

回到财富的话题上来，首富的财富可不是理财理出来的，都是智慧的大脑搞实体上市而来的，那些天天忽悠你理财能够财务自由的人就是骗子，最好远离之。

金融界11月17日讯近期，由于债券市场的波动性，一些理财产品的净值出现了缩水，有的甚至在一天内损失3个月。

数据表明，截止到十一月十六日，破净的银行理财产品数量为1689，比十一月十六日增加了399家，占到了4.91%。十一月十日之后，一万三千五百八十二家基金中，最近一周的七百二十二只基金的净值为负数，为59.29%。

基金净值大幅波动引起投资者惊慌，许多投资者纷纷将资金投向基金。16日，有一位公募基金经理亲自跑到银行理财子公司，“跪求”理财人不要赎回债券。根据《第一财经》的报导，这是真实的。另外，许多机构也收到了来自公募基金的来电，要求他们停止赎回。现在，不少理财人士通宵加班，商讨如何应对赎回、兑付。

然而，据财联社17日表示，有关银行的理财子公司证实了上述传闻的真实性。这位财务负责人称，每当债券市场大幅下跌时，都会出现机构的撤资行为，而基金管理人也会与机构沟通，但以上的言论明显夸大了，并不符合事实。

金融机构纷纷安抚投资人

在这一背景下，许多金融机构都做出了反应，以平息投资者的担忧。工银金融称，将积极研究市场变化，加强对产品的净值管理，保持总体期限的控制，并不断增加价值型资产的投资比重，积极稳定产品净值。希望所有的投资人都能和我们一道，坚持长期的价值，坚信时间的力量！

中银金融在给投资者的一份信函中提到，在这一次的回调中，中银金融的投研团队始终保持着稳健的策略，竭尽所能地实现回撤的控制，力求在一定程度上提高产品的弹性，为投资者提供更好的持有体验；同时，我们也在不断地追踪和研究市场的变动，积极寻找相对固定的投资机会，从调整中发掘出高质量资产的长期投资价值。

人民日报倡导的家庭理财，整理好了，拿去不谢。

《财务自由之路：7年内赚到你的第一个1000万》告诉我们，真正要获得财务自由，你要学会储蓄，也就是存钱！

利用金钱的复利效应，做时间的朋友，只知道消费只会让你更穷，离财务自由更远！

如果你暂时不能提升赚钱的能力，那就多学习储蓄、投资吧。

#家庭理财##财务自由#

最近银行理财产品出现大范围“赎回”问题和普遍浮亏等情况，再结合保险行业增额终身寿险的监管动态，和行业内一位资深长者请教和沟通后，有了一些感触和思考，想与朋友们分享和探讨一下，希望也能给到大家一点启发：

以目前的这种封控节奏和疫情燎原之势，未来的投资预期很难好起来，预定利率要想不降，恐怕非常困难。

这种情况下，我觉得大家都不需要跟客户讲什么太多的专业，已经没什么好讲的了，客户还能找得到比保险更好的安全稳定的理财渠道和底层资产吗？

中长线的资金再不赶紧“挪储”，还在幻想什么呢？

“XX可以既要又要还要……”，难道客户真的相信存在某个财务工具可以实现“既要又要还要”？

爱因斯坦说过：“你不可能在问题层面去解决问题，答案需要从更高维度去找。”

很多时候过于在意客户而做很多技术分析，往往效果并不好。在目前这种环境下，做太多技术分析就是矫情！

火候到了不如直接从宏观层面给客户当头棒喝，让客户清醒清醒，面对现实。

这种情况下拼的是远见、胆识和高度。

站在高处看，特定条件下的推销又是必要的，因为直接而且高效。

作为一个亲眼眼见预定利率从8%到5％，再到4.025％，又一路下降到3.5%，眼看还会再次下降，真的是有感而发！

大家要拿出当头棒喝客户的勇气和自信，在沟通方式方法上下功夫，而不要在方向上犹豫迟疑或怀疑。

面对客户 ，一定要发自内心的站在客户角度为他着想，即使他现在不能理解，但过后他们回过神来，一定会感谢我们。

因为在关键时刻，往往不是“坐下来劝说”，而是要“拽着就跑”，这样才能去“救命”。

作为一名有职业操守的从业者，提醒客户是我们的责任，而不是我们心情好、有空闲时的施舍。

看到好多财务自由，靠理财过好日子的文章，发现很多都不专业：

1、永远不考虑通胀。100万收入只要每月收益1万意思是就能过一辈子。

2、不考虑资本的原始积累。不好好打工初始100万谁给你？

3、以为年化10%-15%的收益很容易，随便几个方案都能搞到。要知道真正没啥风险的银行理财产品普遍收益只有4%，信托投房地产项目才敢说收益能往10%-15%靠，还没法承诺无风险。

饭要一口口吃，路要一步步踏踏实实走。#理财# #财务自由#

#头条新人交流小组#

每日学理财：《对财富说是》—创造由内而外的满足。

渐渐地，我们忘记了钱本身不过就是一张纸。我们把钱看得太重要了，我们赋予它社会上的意义，心理上情绪上的意义。我们把它看得比它原有的本质重要得太多了。我们个人的形象，我们对自己的认识，很多都基于钱，我们甚至摧毁自己的健康来赚钱。

如何正确看待金钱，让金钱为自己服务，获得真正的财务和自由？

昨天看到一个同学发朋友圈，看他发的是兴业银行产品的内容，然后觉得很意外，就微信问他怎么会突然会发兴业银行的新闻，然后他说他就在兴业银行总行上班，这就更意外了，因为我记得以前听他说过他的目标是成为巴菲特式的人物，潜心研究股市投资。

其实我那个同学确实有实力，厦大财政本科、上海财经大学金融硕士，毕业后就去上海一家证券公司做分析师，工作应该挺忙的，偶尔微他基本没回。这次我就问他为何突然想去兴业工作了，这不是走下坡路吗？他说也不会，待遇也有50-60W（凡尔赛了），然后兴业银行会相对轻松点，证券公司出差太频繁了、工作强度太大了等等。

那我问他你之前不是说要努力往基金经理方向吗？他说太卷太累，而且很难出成果，然后他就说在银行也是做理财方向的，也匹配工作。然后一边工作也可以一边研究投资，又轻松点，那不是更好？我竟无言以对，毕竟这个待遇也是普通人天花板级别了。

我就说我平常做投资其实也挺累的，每天复盘、盯盘，写分析也是累的慌，他反而说你有钱，可以每天花大把时间研究股票等等，他说他也想只炒股投资，不上班，但是现实是他现在上海那边的房贷压力太大，一个月要还3万左右，不上班房贷就出问题。

然后我说你现在上班不忙，又是投资对口，边上班边投资不是更好？而且上班工资还是无风险收益，这个谁都比不上呢，然后他说他之前确实考虑的是这个，所以感觉良好。我只能说又被凡尔赛了一次。

其实用的意思是我感觉大多数人其实在股市中还是无法实现财务自由，上班还是需要的，保证基本生活，然后寻求更好的收益和投资策略。

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什么是基金托管人？

为了保证基金资产的安全,《证券投资基金法》规定,基金资产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管,从而使基金托管人成为基金的当事人之一。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资作的监督等方面。在我国,基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行或其他金融机构担任。（资料来源《证券投资基金》）#财经##投资理财##基金#

“中信建投”明天会跌停吗？

今天在投资圈里面突然爆出紫晶存储IPO报告期三年造假虚增七成净利，保荐机构是中信建投!

据叩叩财经获悉，紫晶存储IPO上市发行费用为共计1.39亿元，其中保荐机构中信建投获得保荐及承销费用1.19亿元！

紫晶存储已经被ST，股价从2020年初上市上市最高超过86元人民币，到目前跌至不足7元，上市不足三年已跌去超过90%的市值，目前市值不足13亿元人民币，在A股实属罕见！

作为保荐机构的中信建投，在IPO期间不可能不知道其财务的状况，中信建投是否是“共谋”，怎样被处罚？还需有关部门最后“裁决”！

如果被最终裁决不是“共谋”，中信建投被罚款金额虽然是保荐费用的数倍，这部分但对千亿级的市值的企业影响不大，但对未来保荐业务的影响是很大的。如果是“共谋”就是大问题，不仅可能要对投资者的损失承担责任，而且处罚可能也是顶格的，毕竟要杀一儆百！

目前市场情绪本来不高，利空容易被放大，前两天刚爆出银行理财大亏，今天又暴出财务作假……不利消息层出不穷，假如果明天没有机构呵护中信建投，跌停可能性很大。

公司去年IPO时募资8.3亿元，截至今年6月30日只有1.39亿元被用在了募投项目上。IPO时宣称的募资项目，有的延期，有的变更，闲置的募集资金有的用于还贷和补充资金，有的拿去买了理财。就在公司推出再融资预案的同一天，公司财务总监徐东海宣布辞职。而在他辞职之前，诺泰生物今年已有3位核心技术人员和1位董秘辞去职务。

诺泰生物上市一年为何又要募资？IPO募资仅20%用于项目，有的去买了理财产品