50岁 考会计

大家好，我公务员明年50岁退休，现有会计师，税务师，审计师，今年备课注册会计师，你们能推荐个单位吗？全国都行

一个人注定用多少钱，在这方面用少了，在另一方面就用得多。有个会计，本来50就可退休了，可她想退休金不高，就一直工作到65岁，近日体验有重疾。平时车都舍不得坐，骑自行车上班，衣服舍不得买，还穿亲戚不要的旧衣服，舍不得吃水果。这重疾花大钱。人该花钱还得花，钱省不下来的。

张阿姨夫妻俩都是做会计的，十年左右了。

现在孩子都要上学了，压力有点大，就兼职代账，夫妻俩兼职代账50多家，在谈还有十多家，两人表示可以继续发展。

加油。

谈一个三线城市退休大姐的投资理财历程，太典型了。

这个大姐50多岁，在当地国企当会计，每个月的收入有4000多元，2017年退休。同年，她家拆迁补偿款拿到了近400万元。这是一笔巨款，从来没有见到过这么多钱，计划在银行存个定期。

就在这时候，银行客户经理找她沟通，还是买个银行理财收益更好，期限也灵活；在证券公司上班的亲戚家孩子也找来，说股市将来的机会很大，可以买一些拿着；还有在外面“放爪子”（高利贷）的亲戚找上门，商量把钱借给他做生意用，每月给2分利息，安全稳当。

老大姐盘算着，每月给2分利息，100万每个月都能拿到2万，相当于上班工资的5倍，而且还是自家亲戚，总不会赖账，就借给他100万。另外在证券公司开了户，拿出100万在亲戚家孩子的建议下买了几只股票和基金。银行还放着近200万，买了活期的理财。

到了2018年的7月份，老大姐找到证券公司亲戚家孩子，说借出去的高利贷现在收不到利息，自己去哭去闹的，对方躲躲闪闪，就要回来20万。股市这边情况也很糟糕，亏了将近30万。这证券公司的客户经理也很愧疚，很心疼。于是联系了一个在北京的大学同学，在央企信托公司当理财经理的，让他推荐一款安全稳健、收益率8%左右的信托产品。但是这个产品要300万起步，老大姐把股市的钱全部清掉，加起来还不够。这个证券公司客户经理自己就拿出10万转给老大姐，凑足300万，俩人合伙买了一笔12个月、收益率8.2%的信托计划。

时间来到2019年8月，信托产品到期，老大姐按时收到本息。借高利贷的那个亲戚东躲西藏，后来玩起了失踪，据说整个城市过去几年不知道有多少人在里面损失了多少钱，参与的除了游手好闲的年轻人，还有公务员、医生，甚至还有农村的老大妈。老大姐很无奈，接受了这个现实，不再去纠结了。

收到本息后，钱暂时没有用处，老大姐还想继续买信托。证券公司客户经理因为结婚要用钱，这次就没有合伙买，拿回了10万本金，相应的利息就没好意思要。北京央企信托公司的同学又推荐了一款信托，期限12个月，300万起，不过收益率降了，只有7.5%，老大姐觉得那也不错，就投了310万。

2020年8月份到期后，按时收回本息；给孩子买房花掉100多万，剩下的钱买了银行3年期大额存单，每月都能收到利息。

有几点启示：

1. 中国老百姓好的投资渠道不多，买银行理财收益率，都跑不过物价，买股票基金波动大，亏钱容易。所以，那些做生意有点钱的都喜欢买房子。过去10年，他们赚暴了。

2. 三四线城市，甚至很多省会城市，在理财上的知识和信息获取是很闭塞的，对股票和股票基金风险认知浅薄，很多人不知道信托。当然，信托动辄100万起，部分300万起，小城市如果不是拆迁、做生意，也买不了信托。

3. 目前的市场环境，银行存款利息低，理财产品收益都波动了，大型信托公司的优质产品稀缺，普通投资者也够不到，股票和股票型基金波动太大，应该说闲钱好的投资渠道的确很少。

4. 受制于银行、证券公司、保险公司考核机制的原因，那些专业性好的理财经理，也可能没有站在客户角度、从客户利益考虑去推荐更适合他们的产品。

普通投资者需要自己多学些理财知识，不懂的情况下先放在稳健型产品中，切不可盲目投资。