山东公务员打印诚信书

重要新闻2023年2月18日，事业单位招聘笔试重启，

2022年11月9日,武汉市人事考试网发布通知,决定于2022年11月10日(星期六)举行事业单位招聘笔试,具体安排见《准考证》。请考生务必按要求参加考试!

根据疫情防控形势和市人社局工作部署,经综合研判,我市原定于2021年12月23日举行的全市事业单位公开招聘笔试,延期至2023年3月25日举行,具体时间、地点以《准考证》为准。

为做好本次公开招聘笔试考务组织工作,确保安全有序,特提醒广大考生注意以下事项:

二、考前准备

1.打印准考证。报考人员应于11月8日至10日在武汉人事考试网下载并打印本人准考证。

2.熟悉考场。参加考试的考生须提前熟悉考点所在区域环境,了解交通路线及出行方式,制定好出行计划。建议尽量选择公共交通工具,避免前往人群密集的公共场所。

3.备齐证件。参加考试的考生需携带本人身份证或有效临时身份证,其他证件一律无效。

4.合理规划。赴考前应充分考虑交通因素,提前规划好赴考线路,预留足够的时间到达考点,以免因迟到而影响正常参考。

5.保持良好心态。进入考场后,要调整心态,积极面对。

6.诚信参考。按照疫情防控有关规定,所有进入考点的考生须持48小时内核酸检测阴性证明。对拒不配合防疫管理,扰乱考点秩序,造成严重后果的人员,将依法依规严肃处理。

注：图片来源于网络。

2021年成都市工程系列高级职称申报材料要求

申报材料

（一）《专业技术职务任职资格评审表》1份，由申报人从网上申报系统中打印，职称申报诚信承诺书及《评审表》首页须本人签字，交所在单位审核并加盖单位印章。

（二）现任专业技术职称材料（具备以下条件之一）：

1．通过工程师（高级技师职业资格）申报高级职称的人员，需提供工程师职称证书（或高级技师职业资格证书）及加盖单位印章的彩色扫描件1份，各主管部门（单位）审核原件收复印件。持非成都市和四川省级部门发放的中级职称证书（通过各级人社部门官方网站可查询的证书除外）申报高级职称，还须提供其取得中级职称的《评审表》或任职文件彩色扫描件，以及与原申报职称工作单位签订的劳动合同或当时在当地参加社会保险证明材料1份。

2．通过取得职业资格可聘等方式申报高级职称的人员，需提供《四川省专业技术类职业资格可聘专业技术职务对应表》中包含的职业资格证书（一级建造师等职业资格暂不属此范围）及加盖单位印章的彩色扫描件1份，各主管部门（单位）审核原件收复印件。同时提交申报人被聘任在专业技术中级职称岗位上的正式文件复印件1份及在该单位参加社会保险证明材料1份。申报人的任职资格时间以聘任时间起算。

（三）申报单位工商营业执照或组织机构代码证书复印件1份；提出推荐意见的2名取得高级及以上职称的同行专家职称证书彩色扫描件各1份；申请人两寸近期红底彩色免冠证件照两张，照片背面注明单位和姓名。

（四）属劳务派遣公司的专业技术人员在我市申报职称，还需提供劳务派遣公司和用工单位“双公示、双审核、双盖章”的相关证明材料及劳务派遣公司的派遣协议（可只提供能证明派遣工作性质的内容及协议首尾页）。

（五）申报人的学历证、学位证、身份证原件及加盖单位印章的复印件各1份。2002届以后国内高等教育毕业的申报人员，通过中国高等教育学生信息网（简称“学信网”，网址：网页链接）下载并打印《教育部学历证书电子注册备案表》（在线验证有效期设置为6个月及以上），提供查询学历（学位）信息截图1份。国（境）外高校的毕业生，需提供国（境）外学历学位认证书。本人所在单位对申报人提供的学历进行查询和核实，由单位将准确的毕业证号及学位证号填入《成都市专业技术职称资格评审申报名册》。如属于2002届以前毕业的高校毕业生，无法通过网上准确查询核实其毕业证、学位证信息的，由用人单位对本人档案进行审查后，提交单位人事部门负责人签字、盖章的书面证明材料。

（六）能力、业绩证明材料。按照本通知第三条对能力、业绩的要求提供书面材料。包括代表本人工作能力和学术技术水平的论文、科研成果、发明专利、项目报告、工程方案、设计文件、技术创新、技术标准以及科技成果转移转化创造的经济和社会效益等文字材料和获奖证书、成果鉴定书、出版论著等实体证明，每项业绩均需提供佐证材料（各涉及的证明单位应分别盖章，并提供相关负责人姓名和联系电话）。

（七）继续教育证明材料。根据《专业技术人员继续教育规定》（人力资源社会保障部令第25号）和《关于做好2021年度全市专业技术人员继续教育工作的通知》（成人社函〔2021〕81号）要求，专业技术人员参加继续教育学习的情况作为其申报评定高一级职称资格的重要依据，每个年度继续教育学习时间不低于90学时。过渡期内，暂提供本人2020年度和2021年度参加继续教育学习合格的有效证明材料（每年度的公需科目不低于30学时；专业科目不低于60学时，学习科目的专业方向与所申报职称资格名称相同或相近）。

（八）申报人可提交任现职以来取得各类证书复印件1份，包括专业技术人员职业资格证书、全国职称外语等级考试成绩通知书、全国专业技术人员计算机应用能力考试合格证等，供职称评委会及评审专家综合参考。职称外语和计算机应用能力考试成绩，不作为职称评审的必备条件。

（九）在成都的外省国有企业分公司或子公司申报人员还需提供最近一年个税缴纳证明。

以上所有申报材料的复印件，须加盖单位公章，并注明“此件与原件一致”。所报送的材料须内附《成都市职称资格评审申报材料目录》。其中，《评审表》与学历（学位）证书、职称证书需单独装订成一册；其它材料（包括佐证材料）统一使用A4纸双面打印，另行分册装订。统一用制式档案袋包装（封面填写申报者姓名、单位名称、申报的资格名称等）。评审申报材料请申报人自行留底，评审未通过人员的所有申报材料将不再清退。

7.30 29° 《诚信豫商张德良》

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学习@姐说石材 对石材行业现状分析！

外部大环境更加恶劣

滴滴用户4500万  降到1000万   打车人少7成

携程用户 2600万  跌倒600万   少了8成

怪兽充电宝  300万  跌倒100万   

商场逛街少了3分之2

星巴克月活400万  现在腰斩200万

学习石材产业报告

百分比怎么算？（1-2）÷1=百分比！

2019年中国建筑用石材需求量为6.5亿平方米，同比增长6.6%，预计2020受疫情影响需求量下降至5.6亿平方米，同比下降13.8%。

6.5-5.6/6.5=同比下降上升百分比

相关报告：华经产业研究院发布的《2020-2025年中国石材行业发展前景预测及投资战略研究报告》

直播间交流石材行业现在遇到的问题・_・?:湖北蓝田矿业分享

现在很多石材加工厂认为，地铺料可以包容一切问题？没标准，没底线，爆角，石裂，白金，黑线，黑疤。

在石材行业采购被骗的人有两种:①一心要便宜一味的压低厂家低价。  ②采购者自己认知不够。

做石材遇到的问题？

花岗岩能不能做品牌？

属性花纹，要让客户了解并且接受=品牌保护。

高精简，专业，有本事做。

赚钱不在广，在深度。

​经典语录:石材有毛病，人没毛病！

客户不是你的，客户也不是我的，客户是大家的。

先做人，再做事，最后做生意。

做事做精，赚钱不在广，在深度！

​学习:

凡事不要太让自己爽。

直播忌聊别人怎么牛，人都是自私的，对自己没用的都是不感兴趣的。

​通过直播把自己卖出去，互动的直播有温度，讲话之前要明白一起交流的最终目的是什么。

(责任)[期末考试作弊保证书]2017 考试保证书。 敬遵:家长 希望我的保证能够说明我的问题，同时我也希望，如果老师与学生之间能够多一份信任，多一份尊重，多一份宽容与了解，减少负面化情绪，师生关系会更加鹭港美好，这需要我们的老师和作为学生的我们的共同努力！ 很是抱歉，这次考试语文又考砸了，虽然我已经苦下功夫了，可是结果还是不尽人意，关于此次我语文考试失利的原因，我经过深刻考虑，终于总结出是由于我没有良好的贯彻您教导的认真学好语文的指示。 这样的情况下，我确实就没有做好语文学习的相关准备工作，导致了我也没有很好地将语文考试放在心上，从根本上导致了我欠缺学习经验积累，在这次语文考试当中失利下来。这次考试之前，我真的是花了很大的心思，可是不知道为什么，可能我平时的基础太差了吧，一下子恶补效果并不大，我知道语文一直是我的短板，我也知道，高考少了任何一门都不行，更何况语文是我们的母语，所以我下决定一定要努力学好，可是这次还是给你失望了。回顾错误，我感到非常的痛心难过。这个错误是可怕的，后果是严重的，给我带来的压力也是深远的。 从今以后我必须严肃认真地看到这个问题，争取不再犯同样问题了。同时我也会细心，努力，决不让自己再有失败的机会，老爸老妈，希望你们再给我一次机会，再相信我一次，这次写下保证书，我保证下一次考试语文成绩一定会达到预想的结果。 2017考试保证书（4）人力资源和社会保障局： 本人__ (公民身份号码为 )报考了xx年xx市事业单位教师 公开考试招聘，现保证： 本人现与任何单位个人均无人事劳动关系。本人实际情况、电子数据信息、书面证件材料等均为真实有效、准确完整、对应一致、国家认可。 上述若有达不到或不属实的，均作取消本人公招资格处理。 (考生在审查人员见证下签名) 年月_日 数学考试保证书 考试作弊保证书 考试诚信保证书 护士执业资格考试报名材料真实性保证书诚信考试保证书

期末考试作弊的保证书_合同范本下载_律师代写-华律网

2019年，退伍老兵偶然发现自己被顶替公职23年，他找顶替者讨回公道，顶替者却说：“给我10万，我还你工作。”

这个老兵为啥被别人顶替了23年都蒙在鼓里？顶替者被发现却还如此狂妄，事情最后是怎么解决的？

仵瑞华的母亲是个残疾人，从小家庭条件就很差，上面还有哥哥下面一个妹妹，为了让自己有一条出路，他在1992年选择了当兵，成为哈尔滨某部队的一名军人。

这一年他20岁。

农村出来的仵瑞华不怕苦不怕累，可是因为文化太低，在部队没有更好的发展，因此服役结束，只能复员回家。

离队的时候，部队首长特意告诉他，可以带上部队退伍的相关资料到当地的民政部门，按照政策给予工作安排。

仵瑞华觉得终于熬出头了，最起码一份安稳的工作是对他最大的保障了，于是他带着资料来到了邯城县民政局，办事的工作人员态度也很好，让他回家等着，会按照政策给予安排。

但仵瑞华等了许久，始终没有等到结果，期间他也去民政局咨询了好几次，都没有给予准确的答复，反而对他越来越不耐烦了，可是仵瑞华总不能就这样遥遥无期地坐等吧！

于是，他先选择出门打工，解决生计问题。他先去过汕头，后又跑到上海，因为没有读过多少书，找工作异常困难，干着最累的活，拿着很少的钱，其中的辛苦更不必说了。

每当感觉委屈难过的时候，离队时候首长的话就让他感到欣慰，看到希望，他总是想象着有一天会接到民政局来电话通知他上班。

可是等啊等啊，黄花菜都凉了，也没有等到通知，正好无意中和一些退伍的战友了解到，也有很多人没有安排工作，最后他们归结为可能书读少了，不能为国家做出实际贡献，这样想想，也不是他一个人，也就释然了。

他沉下心来学手艺，跟着师傅学习水电。他虽然书读得少，却特别勤奋，因此10年的时间让他有了质的改变，自己可以单独完成水电工作了，在这几年里，他也找到了自己的另一半并且有了孩子，虽然不是大富大贵，却也温馨甜蜜。

2008年，他回到老家向亲朋好友借了几万块钱，开了一个水暖器材的装修店，由于他做人老实诚信，又是懂行的老板，很快他的生意就有了名气，也有了一定的结余，欠下的钱也还清了。

为了更好地发展，他又开了一家瑞华装修公司，带着家乡的一帮人一起创业一起赚钱，经济上得到了很大的提升，很快就过上了好日子。

2019年10月的一天，他路过乡镇政府的门口，老远看到院子里的布告栏标题《政府安置工作退役士兵指导》，就想着没事转进去看看。

这一看可不得了，布告栏有仵瑞华的名字，并且备注：1996年已经安排工作！

他的脑子嗡嗡作响，难道是同名同姓之人？即使同名同姓，不会巧到同一年退伍还在同一个乡镇吧？

经过这么多年社会的打拼，他敏锐地感觉到自己被耍了，一定是有人冒名顶替了自己。

他来到民政局：“我是1996年退伍的仵瑞华，一直没有被安排工作，这个仵瑞华到底是哪一个？”

办事人员将仵瑞华的身份证在系统里搜索了一下，证明仵瑞华的确是被调包了，让他去县里纪委、监察委反应，可是当他来到纪委的时候，得到的答复永远都是无从查起，年代已久。

仵瑞华走南闯北这么多年，已经不再是多年前那个青涩的大男孩了，于是他找到媒体曝光了这件事，才引起县里重视，成立了调查组。

很快真相大白，他被人冒名顶替了23年，对方用的就是他的名字，目前在镇政府上班，而且分管人事的就是这个假货的老婆。

他几次联系这个假冒的仵瑞华都没有得到回应，最后却收到对方莫名的要求：“想还你这份工作可以，但你要给我们10万块钱，买下这份公职。”

“这明明是我的东西，你偷回家用了之后，就成了你的，我还要拿钱买？”

这真是闻所未闻的奇葩谬论！仵瑞华咽不下这口恶气，他想要个说法，于是把事情越闹越大，惊动了宣传部，原来假的仵瑞华真名叫徐涛，根本没有当过兵，这件事是其父亲和民政局安置办的郭守志，还有镇政府的齐国成一起办的肮脏勾当。

真相大白后，相关人员被处分，可是仵瑞华的工作却没有了，这么多年的损失谁来买单？

仵瑞华在律师的帮助下，最终被赔付33万元，仵瑞华接受了法院的判决。

对于他来说，要的就是一个说法，虽然没有了编制内的工作，但既然该罚的已经罚了，他也就不再纠结了。

人生有得有舍，如果回来就被安排了工作，也许仵瑞华就没有这些创业的经历，虽然安逸却也失去了斗志，经过这么多年的拼搏，他有了自己的公司，也未尝不是一种欣慰。

那么问题来了，那个假仵瑞华，这么多年过着看报纸喝茶的办公室生活，现在重新走向社会，还能够适应新身份吗？#人物##故事#

为人要有诚信，应人事小，误人事大，教训。

民间故事,乱世家书

怎么就不判刑呢？//@洛子帅读史:2019年，退伍老兵偶然发现自己被顶替公职23年，他找顶替者讨回公道，顶替者却说：“给我10万，我还你工作。”   这个老兵为啥被别人顶替了23年都蒙在鼓里？顶替者被发现却还如此狂妄，事情最后是怎么解决的？   仵瑞华的母亲是个残疾人，从小家庭条件就很差，上面还有哥哥下面一个妹妹，为了让自己有一条出路，他在1992年选择了当兵，成为哈尔滨某部队的一名军人。   这一年他20岁。   农村出来的仵瑞华不怕苦不怕累，可是因为文化太低，在部队没有更好的发展，因此服役结束，只能复员回家。   离队的时候，部队首长特意告诉他，可以带上部队退伍的相关资料到当地的民政部门，按照政策给予工作安排。   仵瑞华觉得终于熬出头了，最起码一份安稳的工作是对他最大的保障了，于是他带着资料来到了邯城县民政局，办事的工作人员态度也很好，让他回家等着，会按照政策给予安排。   但仵瑞华等了许久，始终没有等到结果，期间他也去民政局咨询了好几次，都没有给予准确的答复，反而对他越来越不耐烦了，可是仵瑞华总不能就这样遥遥无期地坐等吧！   于是，他先选择出门打工，解决生计问题。他先去过汕头，后又跑到上海，因为没有读过多少书，找工作异常困难，干着最累的活，拿着很少的钱，其中的辛苦更不必说了。   每当感觉委屈难过的时候，离队时候首长的话就让他感到欣慰，看到希望，他总是想象着有一天会接到民政局来电话通知他上班。   可是等啊等啊，黄花菜都凉了，也没有等到通知，正好无意中和一些退伍的战友了解到，也有很多人没有安排工作，最后他们归结为可能书读少了，不能为国家做出实际贡献，这样想想，也不是他一个人，也就释然了。   他沉下心来学手艺，跟着师傅学习水电。他虽然书读得少，却特别勤奋，因此10年的时间让他有了质的改变，自己可以单独完成水电工作了，在这几年里，他也找到了自己的另一半并且有了孩子，虽然不是大富大贵，却也温馨甜蜜。   2008年，他回到老家向亲朋好友借了几万块钱，开了一个水暖器材的装修店，由于他做人老实诚信，又是懂行的老板，很快他的生意就有了名气，也有了一定的结余，欠下的钱也还清了。   为了更好地发展，他又开了一家瑞华装修公司，带着家乡的一帮人一起创业一起赚钱，经济上得到了很大的提升，很快就过上了好日子。   2019年10月的一天，他路过乡镇政府的门口，老远看到院子里的布告栏标题《政府安置工作退役士兵指导》，就想着没事转进去看看。   这一看可不得了，布告栏有仵瑞华的名字，并且备注：1996年已经安排工作！   他的脑子嗡嗡作响，难道是同名同姓之人？即使同名同姓，不会巧到同一年退伍还在同一个乡镇吧？   经过这么多年社会的打拼，他敏锐地感觉到自己被耍了，一定是有人冒名顶替了自己。   他来到民政局：“我是1996年退伍的仵瑞华，一直没有被安排工作，这个仵瑞华到底是哪一个？”   办事人员将仵瑞华的身份证在系统里搜索了一下，证明仵瑞华的确是被调包了，让他去县里纪委、监察委反应，可是当他来到纪委的时候，得到的答复永远都是无从查起，年代已久。   仵瑞华走南闯北这么多年，已经不再是多年前那个青涩的大男孩了，于是他找到媒体曝光了这件事，才引起县里重视，成立了调查组。   很快真相大白，他被人冒名顶替了23年，对方用的就是他的名字，目前在镇政府上班，而且分管人事的就是这个假货的老婆。   他几次联系这个假冒的仵瑞华都没有得到回应，最后却收到对方莫名的要求：“想还你这份工作可以，但你要给我们10万块钱，买下这份公职。”   “这明明是我的东西，你偷回家用了之后，就成了你的，我还要拿钱买？”   这真是闻所未闻的奇葩谬论！仵瑞华咽不下这口恶气，他想要个说法，于是把事情越闹越大，惊动了宣传部，原来假的仵瑞华真名叫徐涛，根本没有当过兵，这件事是其父亲和民政局安置办的郭守志，还有镇政府的齐国成一起办的肮脏勾当。   真相大白后，相关人员被处分，可是仵瑞华的工作却没有了，这么多年的损失谁来买单？   仵瑞华在律师的帮助下，最终被赔付33万元，仵瑞华接受了法院的判决。   对于他来说，要的就是一个说法，虽然没有了编制内的工作，但既然该罚的已经罚了，他也就不再纠结了。   人生有得有舍，如果回来就被安排了工作，也许仵瑞华就没有这些创业的经历，虽然安逸却也失去了斗志，经过这么多年的拼搏，他有了自己的公司，也未尝不是一种欣慰。   那么问题来了，那个假仵瑞华，这么多年过着看报纸喝茶的办公室生活，现在重新走向社会，还能够适应新身份吗？#人物##故事#

2019年，退伍老兵偶然发现自己被顶替公职23年，他找顶替者讨回公道，顶替者却说：“给我10万，我还你工作。”   这个老兵为啥被别人顶替了23年都蒙在鼓里？顶替者被发现却还如此狂妄，事情最后是怎么解决的？   仵瑞华的母亲是个残疾人，从小家庭条件就很差，上面还有哥哥下面一个妹妹，为了让自己有一条出路，他在1992年选择了当兵，成为哈尔滨某部队的一名军人。   这一年他20岁。   农村出来的仵瑞华不怕苦不怕累，可是因为文化太低，在部队没有更好的发展，因此服役结束，只能复员回家。   离队的时候，部队首长特意告诉他，可以带上部队退伍的相关资料到当地的民政部门，按照政策给予工作安排。   仵瑞华觉得终于熬出头了，最起码一份安稳的工作是对他最大的保障了，于是他带着资料来到了邯城县民政局，办事的工作人员态度也很好，让他回家等着，会按照政策给予安排。   但仵瑞华等了许久，始终没有等到结果，期间他也去民政局咨询了好几次，都没有给予准确的答复，反而对他越来越不耐烦了，可是仵瑞华总不能就这样遥遥无期地坐等吧！   于是，他先选择出门打工，解决生计问题。他先去过汕头，后又跑到上海，因为没有读过多少书，找工作异常困难，干着最累的活，拿着很少的钱，其中的辛苦更不必说了。   每当感觉委屈难过的时候，离队时候首长的话就让他感到欣慰，看到希望，他总是想象着有一天会接到民政局来电话通知他上班。   可是等啊等啊，黄花菜都凉了，也没有等到通知，正好无意中和一些退伍的战友了解到，也有很多人没有安排工作，最后他们归结为可能书读少了，不能为国家做出实际贡献，这样想想，也不是他一个人，也就释然了。   他沉下心来学手艺，跟着师傅学习水电。他虽然书读得少，却特别勤奋，因此10年的时间让他有了质的改变，自己可以单独完成水电工作了，在这几年里，他也找到了自己的另一半并且有了孩子，虽然不是大富大贵，却也温馨甜蜜。   2008年，他回到老家向亲朋好友借了几万块钱，开了一个水暖器材的装修店，由于他做人老实诚信，又是懂行的老板，很快他的生意就有了名气，也有了一定的结余，欠下的钱也还清了。   为了更好地发展，他又开了一家瑞华装修公司，带着家乡的一帮人一起创业一起赚钱，经济上得到了很大的提升，很快就过上了好日子。   2019年10月的一天，他路过乡镇政府的门口，老远看到院子里的布告栏标题《政府安置工作退役士兵指导》，就想着没事转进去看看。   这一看可不得了，布告栏有仵瑞华的名字，并且备注：1996年已经安排工作！   他的脑子嗡嗡作响，难道是同名同姓之人？即使同名同姓，不会巧到同一年退伍还在同一个乡镇吧？   经过这么多年社会的打拼，他敏锐地感觉到自己被耍了，一定是有人冒名顶替了自己。   他来到民政局：“我是1996年退伍的仵瑞华，一直没有被安排工作，这个仵瑞华到底是哪一个？”   办事人员将仵瑞华的身份证在系统里搜索了一下，证明仵瑞华的确是被调包了，让他去县里纪委、监察委反应，可是当他来到纪委的时候，得到的答复永远都是无从查起，年代已久。   仵瑞华走南闯北这么多年，已经不再是多年前那个青涩的大男孩了，于是他找到媒体曝光了这件事，才引起县里重视，成立了调查组。   很快真相大白，他被人冒名顶替了23年，对方用的就是他的名字，目前在镇政府上班，而且分管人事的就是这个假货的老婆。   他几次联系这个假冒的仵瑞华都没有得到回应，最后却收到对方莫名的要求：“想还你这份工作可以，但你要给我们10万块钱，买下这份公职。”   “这明明是我的东西，你偷回家用了之后，就成了你的，我还要拿钱买？”   这真是闻所未闻的奇葩谬论！仵瑞华咽不下这口恶气，他想要个说法，于是把事情越闹越大，惊动了宣传部，原来假的仵瑞华真名叫徐涛，根本没有当过兵，这件事是其父亲和民政局安置办的郭守志，还有镇政府的齐国成一起办的肮脏勾当。   真相大白后，相关人员被处分，可是仵瑞华的工作却没有了，这么多年的损失谁来买单？   仵瑞华在律师的帮助下，最终被赔付33万元，仵瑞华接受了法院的判决。   对于他来说，要的就是一个说法，虽然没有了编制内的工作，但既然该罚的已经罚了，他也就不再纠结了。   人生有得有舍，如果回来就被安排了工作，也许仵瑞华就没有这些创业的经历，虽然安逸却也失去了斗志，经过这么多年的拼搏，他有了自己的公司，也未尝不是一种欣慰。   那么问题来了，那个假仵瑞华，这么多年过着看报纸喝茶的办公室生活，现在重新走向社会，还能够适应新身份吗？#人物##故事#

银行是如何调查你的？调查过程中有哪些注意事项？

银行对你的贷款尽职调查，俗称“下户”，调查手段就是交叉验证，通过你提交的材料、与你面谈、查看抵押物和营业场所，再辅助所谓的大数据，从而判断你的诚信、收入和风险系数，最终做出审批意见：通过/否决/补充材料/有条件通过（降低金额或增加保证人等）。以经营性住房抵押贷款为例，讲解如下：

一、银行是如何调查你的

1.对人的调查：诚信、收入和支出、资产和债务、婚姻和家庭

诚信：主要是征信报告，重点看最近24个月贷款和信用卡有无逾期，逾期次数和最长逾期天数。如果贷款出现2个月以上（征信显示3）的拖欠，银行会大大降低贷款接受度。如果你是逾期次数多，但逾期天数短，银行接受度会稍高。审批是最厌恶拖欠天数较长的人。

收入和支出：主要是依据你的账户流水，所以做生意的人建议日常结算最好走自己公司或个人账户。银行计算逻辑如下：

平均每月账户收支后的轧差就是银行推算的你的月均收入，收入必须覆盖支出，假如你贷款期限3年，则要求： 三年收入（月均收入×36）＞三年支出（三年内要偿还的贷款本息合计）。三年支出不仅仅是指本次贷款，还包括征信显示的其他贷款，夫妻两个合并计算。

另外，大多数银行不仅仅要求“收入覆盖支出”，而是要求收入是支出的N倍，以降低还款能力波动风险。

资产和债务：家庭和公司名下的房产、汽车、存款及有价证券；资产的价值和购买时间。近年购买的要好于早期购买的，说明你最近的还款能力较强。债务也是这样，主要看你近年来是否在增加债务？是否有即将到期（1年内）的贷款？是否存在贷款倒贷行为？

婚姻和家庭：配偶的工作和收入；配偶对贷款的知情度和抵押房产的意愿；是否离婚？对抵押房产是否有明确的财产分割协议？

2.对抵押房产的实地调查：权属、价值、状态和可变现性。

权属：是否清晰，有无存在纠纷。比如老人去世后继承的房产容易出现纠纷；比如抵押老年人的房产，老年人是否有完全行为能力；比如已经签署了出售合同且买方已经提前入住的房产（这种情况多出现在因想少交税或限售期限快要结束的情况）。

价值：也就是评估价是否公允，调查人员有时候回去周边中介问一下该小区的房产挂牌和成交价格。

状态：有无查封，有无租赁，有无第三方强占；生活状态，比如你说你已经离婚，但屋内有夫妻共同生活的状态（结婚照、配偶的衣服和用品、孩子或老人的陈述等等）；

可变现性：小区交易是否活跃，有无学区，交通是否便利，有无影响出售的因素比如老年人的唯一住房等。

3.对经营场所的调查

制造加工类：对制造加工类生意的调查较为严格，比如需要看到开工状态、机械设备运转，订单和货车，库存等实物场景。另外也会查询网上关于产品的信息，是否有网上订单等。对资金用途的调查也是必须的，制造加工生意用途真实性较高，但如果你的生产销售额较低同时贷款金额较高，就会出现贷款合理性问题。所以，大金额贷款需要匹配大生产制造场景和存货周转。

其他类生意：更看重的是营业场所的工作状态、上下游订单和管理人员的能力素质。最好能提供订单、销售系统展示、贷款用途和回款预期。非制造加工类企业尤其需要把贷款用途说清楚，合乎信贷逻辑。比如你是广告公司，你可以说是向电视台预缴保证金或者预定广告屏等，但如果用于采购办公设备，有些牵强；如果你是餐饮企业，可以说扩大营业场所、引入成套设备、向上游预付资金等比较合理，但如果说用于日常采购就较为模糊，因为食品不能一次性采购一年半年的。

4.辅助大数据：提醒一点：有的上班族为了享受低利率或者较高贷款额度，被中介包装成生意人。殊不知，你的征信报告会出现“经营性贷款”，如果你是公务员、银行员工或者国家限制经商的行业，那有可能给你的人生带来无尽麻烦；另外，如果中介用假材料把你包装成某公司的实际控制人，那么在这个公司不知情的情况下，银行会查询企业征信，会留下查询记录，影响该公司将来贷款，真公司发觉后会连你和银行一起起诉的。

另外，建议你少在午夜12点后消费，大数据会对你的账户行为有一个展示，银行对频繁在午夜消费的借款人给与低分甚至否决。

这部分信息量很大，本篇不展开，将在我下一篇文章中展开说明。

二、调查过程中有哪些注意事项？

1.硬场景检查

家庭场景：夫妻俩人要对偿还贷款表现出足够信心，对贷款用途不能说法矛盾；配偶要对你的公司名称、地址和主营业务清楚了解；屋内场景与你的婚姻状况要相符，要有生活气息；营业场所要有公司名称和logo，不能用白纸打印粘贴临时应付；员工要对你认识，不能叫错名字。

2.软场景准备

名片，有吗？另外你对公司座机知道吗？在银行人员上门前，预定一个会议室，准备一套PPT介绍公司和生意，最好PPT中提到通过贷款扩大生意的可行性说法；另外对你的收入和债务支出要有一个清晰的规划说给银行。

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