2014年银监会公务员（银保监会属于公务员）

禁止燃放烟花爆竹提出人找到了，但他却不是环保或安全专家！

杨凯生，原中国工商银行副行长，全国政协委员，他从2010年至2015年，连续6年在全国政协进行提案。他认为，燃放烟花爆竹对环境污染非常严重，最终这项提案在两会上通过，并且开始在全国进行强制推行。

＊杨凯生，武汉大学经济学院毕业，经济学博士，研究员。1985年进入银行，历任中国工商银行规划信息部主任、深圳分行行长、总行副行长、中国华融资产管理公司总裁。2014年3月3日，中国银监会聘请杨凯生为特邀顾问，这是银监会首次聘请国内银行专家为特邀顾问。

#平安虚假诉讼#

中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知

银监发[2014]10号

二、商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估，客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等决策要求应与其技术风险承受能力相匹配。

【江西上饶银行女董事长落马，在位期间银行规模翻番，背后原因竟是……】

　　在即将迎来15周年行庆的节点上，上饶银行深陷多事之秋。

　　6月2日，江西省上饶市纪委监委发布消息称，上饶银行原党委书记、董事长李群涉嫌严重违纪违法，目前正接受上饶市纪委市监委纪律审查和监察调查。资料显示，李群在上饶银行担任董事长已有4年多，今年3月，李群已辞去该行执行董事、董事长等职务。

　　作为江西省内四家城商行中最年轻的一家，上饶银行至今只经历过夏勤俭和李群两位董事长。在李群接受审查后，上饶银行党委第一时间召开党委会，表示坚决同腐败行为作斗争，确保上饶银行经营管理稳定有序，维护好上饶银行15年来之不易的发展局面。

　　2021年，上饶银行一扫此前增收不增利的颓势，营业收入和净利润均实现两位数增长。今年一季度，该行继续延续了这一增长态势。数据显示，截至一季度末，上饶银行资产总额为1963.29亿元，较年初增加42.25亿元。一季度分别实现营业收入和净利润12.71亿元、5.32亿元，同比增长18.34%、8.13%。

　　自李群担任董事长以来，上饶银行的不良贷款率一直维持在江西省内城商行较高水平。去年该行不良贷款率虽然有所下降，但不良贷款余额仍上升21.76%。《创业圈》人物财经记者就上述问题向上饶银行发送采访函，该行相关人士表示，2021年，该行加快了清收步伐，利用信用风险预警系统，前置风险识别程序，精准排查不良客户、及时采取有效举措，降低不良发生率。

　　上饶银行2021年报显示，早在今年3月，该行就已召开董事会，同意李群辞去所任该行执行董事、董事长职务，不再担任该行任何职务。不过，根据上饶市纪委监委网站的公示信息，李群2017年11月-2022年6月担任上饶银行党委书记、董事长，今年6月被免职。

　　资料显示，李群生于1967年，在进入上饶银行前，曾在江西省多个地级市的银监系统任职。2005年-2017年，李群历任鹰潭银监分局党委委员、副局长，景德镇银监分局党委书记、局长，上饶银监分局党委书记、局长。2017年11月，李群接替夏勤俭，成为上饶银行第二任董事长，5个月后，其任职资格获江西银监局核准。

　　这位女董事长到任之初，上饶银行仅是一家资产规模刚突破1000亿元的银行，此后上饶银行规模不断扩大。2021年末，上饶银行总资产规模达到1921.04亿元，同比增加315.51亿元，增速19.65%，其中贷款和垫款总额1061.99亿元，同比增长25.73%，占总资产的55.28%。

　　去年，上饶银行实现营业收入44.04亿元，同比增长13.89%，实现净利润9.79亿元，同比增长19.46%。上饶银行表示，得益于上饶及全省经济的全面复苏，该行通过经营转型、科技赋能、化解风险等举措，全面推动该行既快又稳地向赶超发展目标航行。

　　《创业圈》人物财经记者发现，自2018年以来，上饶银行的手续费及佣金净收入一直为亏损，对该行的盈利能力造成了一定影响。数据显示，2018年-2021年，该行手续费及佣金净收入分别为-1.12亿元、-1.38亿元、-1.33亿元和-0.11亿元。去年，虽然上饶银行此项收入依旧亏损，但较此前已有大幅改善，这也是该行去年净利润实现两位数增长的重要原因。

　　值得注意的是，2021年上饶银行经营活动产生的现金流量净额为9.78亿元，同比骤降94.22%，但上饶银行并未在年报中给出发生大幅变动的原因。

　　在李群辞任不久后，上饶银行董事会决定，由副董事长朱晓健在新任董事长正式履职之前代为行使该行董事长及法定代表人职权。资料显示，朱晓健自2014年起便开始担任上饶银行行长，2020年胡军太接替其行长职务后，朱晓健并未离开上饶银行，而是继续在该行担任党委副书记、董事职务。2021年2月，江西银保监局核准了朱晓健上饶银行副董事长的任职资格。截至目前，上饶银行并未披露新任董事长人选。

　　目前，江西省内仅有江西银行、九江银行、赣州银行和上饶银行四家城商行，其中，上饶银行是上饶市首家具有独立法人资格的股份制商业银行，也是四家银行中成立最晚的一家。2007年6月，经银监会批准，在原上饶市城市信用社的基础上改制组建成城市商业银行，2009年9月更名为上饶银行。

　　一直以来，建筑业都是上饶银行贷款投向的主要行业，占比在20%左右。自2020年开始，上饶银行年报中不再具体披露建筑业贷款的具体数额及比例，但根据该行近两年公布的年度同业存单发行计划可知，2020年9月末、2021年9月末，该行建筑业贷款余额分别为180.24亿元、244.02亿元，占贷款总额的比例分别为23.13%、24.14%。

#上饶银行女董事长落马#

编辑：钟炳祥 来源： 时代在线

杭州萧山，女子在家收拾屋子时意外翻出一张15年前的存折，随后打开存折一看里面竟然还有202元。女子好奇存了这么多年有多少利息了，于是赶紧跑到银行去提款，可令女子万万没有想到的是，账户余额不多反少，只有88.72元。

女子不解随后询问银行工作人员原因，工作人员告诉女子账户余额不足500元，按照规定每个季度都会扣3元的账户管理费，因而才出现了这种不增反少的情况。

女子感叹不已，开玩笑的说，有钱就花吧，不要发生把钱忘在银行情况，不然可能就会像她一样，发生钱越变越少的伤感场面。

对于女子的事情，有网友评论，幸好取得早，不然就要倒欠银行钱了，还有网友质疑银行不应该收取账户管理费。

那银行收取账户管理费的目的是什么？到底能不能收取账户管理费呢？如果女子继续存下去，是否真的会欠银行的钱呢？

首先，应当注意的是，银行收取账户管理费主要目的并不是为了收钱而收钱，其真正的目的是为了减少“睡眠账户”。从个人账户的现状来看，很多闲置几年不动的“睡眠账户”，对银行账户资源形成了巨大浪费。而如果放大到全社会层面，同一客户常常在不同银行间开立多个账户，浪费的就是社会的金融账户资源。

其次，在过去，国家是允许银行收取账户管理费的，而根据《商业银行服务价格管理办法》第18条，即“商业银行向客户收取的服务费用，应当对应明确的服务内容。”只要银行明确告知储户，并于储户之间有明确的约定，储户就没有理由不交。

应当注意的是，早在2014年，国家发改委和银监会就印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求当年8月1日起，对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户。

换句话说，银行可以收取账户管理费，但是并不是所有的账户都能收取，需要根据客户的申请，免除指定一个账户的账户管理费。而如果不按照政策执行，即便与客户之间有明确的约定，也属于不当得利、违规收费，不仅要退还，还要免除监管部门的处罚。

最后，女子继续存下去，确实存在倒欠银行钱的情况，但是应当注意的是，在不久前，银保监会发布的《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》提出，鼓励银行主动惠企利民，适度减少账户管理及维护、低频低投入等服务项目收费的要求。

而有些银行立即做出了回应，其中中国银行就明确发文称，2022年2月1日起不再收取小额账户管理费，同时往年度欠缴的年费也不用再收。

因而如果女子的账户是这些银行的，就不用太担心了，如果还有耐心，继续存个15年，就真能变成“一大笔钱”了。

这事您怎么看？欢迎在评论区留言，与大家一起交流您的看法！

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案例中看人生百态，法律中寻破局之法！#女子200元存银行15年只剩88块#头条热榜

#我在头条搞创作第二期# #头条创作挑战赛#

浙江杭州，一名女子在家打扫，无意中发现了一张存折，还是15年前的，女子喜出望外，赶紧拿到银行取钱，不料，查询余额时惊呆了。存折上的余额几乎被扣光了，只剩下88元，原来，有一笔费用一直悄悄扣钱。

女子的这张存折是2007年办理的，上面显示余额有202元。这张存折办理后，她就放到了一边，直到最近她才重新找到了，本以为15年过去了，利息应该有一些了，不料，却不增反减。

女子来到银行取钱，工作人员告诉她，存折上只有88.72元。女子还以为对方搞错了，直言存折上余额明明写的是202元呀，怎么只有88.72元了？

女子仔细询问，才了解到，存折也有小额账户管理费，余额低于500元，就要收费！由于自己存的钱太少了，所以每个季度都要收取3元钱的管理费，就这样，扣了15年！

不过，有网友质疑了，这个余额不对啊，如果按照3元一个季度算，余额差不多扣完了。怎么还有80多呢？

按照3元一季度，一年就是12元，那么15年就是180元。这样算下来，余额确实不对了。但是，别忘了，小额账户管理费以前是没有的，后面银行才开始收取。

到目前为止，有的银行已经取消了小额管理费。所以女子存折的管理费可能不是按照15年整算的，中间有一些调整。当然，202元的存款，也有一些利息，所以导致最终的余额有所变化。

听了工作人员的解释后，才恍然大悟，原来还有这种收费！女子也很无奈，表示：“有钱就花吧！”最终，她把余额全部取了出来，补贴家用！

女子把这个经历发到了网上，网友们也是议论纷纷！

有的人表示，还有88元，就知足吧，如果再等下去，估计后面还得扣钱，等发现时，就完全变成欠费了，到时候销卡办事都难！

也有人表示，之前确实有这个小额管理费，每个银行的收费标准不一样，扣费结果也不一样！有的是300以下收，有的是500以下收，总之，不用的卡最好注销掉，不然扣完了都不知道。

其实，这个小额管理费用在以前很常见，有时候稍不注意就扣钱了，很多时候还意识不到原因！因为大多数人没有看明细的习惯，所以扣了就扣了，也不会去看具体的原因。

小额管理费，是针对日均余额低于一定数额，而收取的费用，并不是一两天存少了就会扣费。但是，上时间低于一定的数额，那么多半是要收费用的。

目前来说，有的银行已经取消了小额管理费。按照银监会相关规定，自从2014年8月1日起，就开始“双免”，也就是免除小额账户管理费和年费的费用，但是需要市民主动去银行申请办理。

而且，很多银行免除的是一个账户的费用。也就是说，如果在同一家银行，有多张银行卡，都符合小额收费的标准，那么只能免一张卡，其他的可能还是要收小额管理费。

女子这张存折15年了，估计早都忘记了，所以也没去申请免费，就一直扣费了。

现在，仍有一些银行有小额管理费，大家平时可以注意一下，如果只有一张卡，那么可以去申请免除小额管理费。如果嫌麻烦，也可以保持一定的日均余额，这样就不用担心扣费了。

有网友担心：如果卡里余额太少，这样一直扣下去，岂不是成了负数？还倒欠银行了啊？

首先，借记卡的余额肯定不会为负数，最多就是0。但是，会不会追缴，要看银行的规定！

比如：

工行的小额管理费是300以下，每季度3元。如果余额扣到0了，便不再扣费。等到储户下次存钱时，再以当季的余额标准来扣当季的费用，之前的不会追缴。只有一张卡，可以申请免除扣费。

农行的小额管理费是500以下，每季度3元。但欠费累计，如果余额扣到0了，不再扣费。但是，以后存钱，会优先扣取前面的欠费。只有一张卡，可以申请免除扣费。

建行的小额管理费是300以下，每季度3元。余额扣到0后，可能会累计欠费，具体的要咨询网点。只有一张卡，可以申请免除扣费。

也提醒大家：如果同一个银行有多张卡，那么建议还是注意余额的问题，可以开个短信通知，这样就可以随时关注了。或者多存一点，就不会扣费了！

#杭州头条##所见所得，都很科学#

贪污9个多亿，收钱的时候却不收现金，扬言太低端没面子。在众多贪官中，这个行长可以说是最聪明的一位，他违规放贷40亿巨款，收受一个亿的好处费，如此巨大的数额，他竟然能在账面上抹得干干净净。

2019年，监察部发现了一大漏洞，这个漏洞就存在于某银行中。有银行内部人员参与了一起放贷，这批贷款高达40亿，然而借贷这笔大钱的公司，却不具备正规资质，这足以证明，银行内部人员和公司有牵扯，双方私下进行了不正当交易。更让人震惊的是，这位银行内部人员，竟然就是那个堪称天才的行长孙某。

孙某毕业于东北财经大学，攻读经济学，取得硕士学位，毕业后直接被分去了银行。作为银行的基层人员，不管如何努力，一个月下来工资也就那么多点。为了尽快发大财，孙某更加卖力工作，他企图有一天能当上行长，到时候就能出人头地，财源滚滚。

四年后，他就被调去了某行的副行长，后又到几家银行当行长。当行长的这段时间，孙德顺把银行里里外外的各种规则摸了个遍。

孙某又花了六年时间，终于在2011年当上了某大银行的副行长。他做事相当高调，每次外出，只要是能遇得上大老板的酒会，都会尽情展示自己的职位，目的就是让这些大老板注意。

花朵不散发出独特的香味，怎么能吸引到飞舞的蜜蜂呢？

终于，2014年年底，一家能源公司找到孙某，想借贷一笔巨款。这笔巨款足足有40亿之多。孙某心里很清楚，这家公司一定有问题，否则它也不至于在其他银行借不到款。果然，这家能源公司经营不善，早就欠下了一屁股债。如今债还没还完，却又来找银行借钱。显然这家公司很有可能还不上这笔钱，因此银行对此这家公司的态度都是拒绝。但孙某不一样，他利用职务便利，直接通过了能源公司的借贷申请。他同意审批的原因只有一个，那就是能源公司给了他好处 ，这笔好处费足足有1亿元。

只是签了个字，1亿巨款便轻松到手。尝到甜头后，孙某更加胃口大开，在接下来的几年内，孙某无时无刻不在搞贪污。离奇的是孙德顺一边顶风作案，一边还能升官，在2016年7月份，他直接坐上了某大行行长的交椅。

靠着为房地产商开绿灯，孙某收了老板们不少好处。从2016年开始，登门拜访的老板们就没有空手来的。他们给孙某的小红包，最少都是1000万起步。

2019年某银行收到银监会的罚单后，关于房地产的投资终于曝光。可即便到了这个时候 孙德顺还是没有露出狐狸尾巴。为何他能躲过检查呢？

原来孙某贪污9个多亿不被发现的原因主要有三个。第一，孙某为人小心谨慎，每次在收受贿赂时，孙德顺从不拿现金。只要没有现金交易，调查组的人找不到证据 ，就没办法指证他贪污。

明面上的赃款是抹消了，但账户上却始终存在支出和收益额。为了掩饰这些账户，孙德某用了第二个办法，那就是命令自己的亲信疯狂开设公司。这些公司都打着金融投资的旗号，实际上这些公司就是孙某的保护壳。当孙某获得赃款后，他既不私藏，也不变现，而是直接把钱存进这些公司的账户里，随后再利用赃款投资。

有了这十几家不正经公司后，孙某各种受贿都通过公司进行，这样一来，外人根本看不出孙某的账户有问题，有问题的也只是这几家公司。而这些公司又都是孙某的产物，其中的账目外人根本查看不到。靠着公司打掩护，孙德顺完美解决了账户留痕问题。

第三个办法就是，孙某对于身边的同事，总是一副为银行着想的模样。只要是他不看好的项目，他直接审批不通过。如果下属要询问，他就拿行长的身份来压制对方。孙某的独断专行太多，也总会有人反对，而他直接将反对者开除，并且理由还很正当，完全让人看不出违法的是他自己。靠着这些手段，孙某躲过了一次又一次的检查。

然而就在2019年的时候，孙某所在银行被查出存在大问题。虽然孙某个人贪污没被发现，但银行的空缺他却忘了修补。正是因为这个漏洞 ，孙某被揪了出来。当时孙某还想跑路，最终还是被抓到送上了法院。2020年，法院对孙某以及某银行作出了宣判，银行因为违规放贷被罚两千890万元， 而孙某则因为贪污9.7亿，受到应有的惩罚。

一般人奋斗一辈子，也难赚到200万，但是作为银行行长，自有老板找上门来，签个字，一个亿就到手。看来人处在什么位置，直接决定了他“赚钱”的速度。钱是个慢性毒药，当它到了贪心者的手里，就不断腐蚀着贪污者的心灵，让他再也没有了原则和羞耻之心，而在外人看来，他却依然是有头有脸的大人物。

有多少看起来光鲜亮丽的人，背后的钱来得并不干净呢？不知道。总之，对于别人的风光，还是少一些羡慕吧，因为在他光彩夺目的外表之下，你很难判断，他到底是一个天使还是魔鬼。大家说呢？

【1243万巨款被银行职员私自转走，银行回应：柜台开出的回单是假的】

最近，山西太原清徐县发生了一起让网友愤慨的事件。2019年，清徐县的一位阿姨在本县农商银行员工王某的劝说下，先后将家里的存款1243万存入其所属银行，奇怪的是不久后丁阿姨发现存款莫名消失，其中743万有银行转存回单，却迟迟没有入账，剩余的500万存款则被直接转走，销声匿迹。

截至目前，银行做出的回应仅仅是："转存回单系伪造"，其他一概不知，当地银监局给出了一个更令人震惊的回复：网点柜员和授权人员均表示，不知道这位王某是不是这家银行的员工。

简简单单几句话，这家银行便把责任推的一干二净，但银行在这起事件中，真的一点责任也没有吗？

据警方调查，王某某此前以放贷生财，但最近因周转不灵，资金出现巨大缺口。他盯上了丁阿姨1243万巨款，事件发生到这里，确实是王某一个人的责任。但接下来发生的事情就有些魔幻了。

根据相关规定，一家银行出现如此大规模的金额调动，必须要经过客户本人经办，由经理级的人员到场授权，再三确认才可以进行。

如此繁琐的操作，并非该银行员工的王某真的能一人所为吗？如果是，那这家银行的安全性又体现在哪？丁阿姨则称，王某已经在该银行供职十余年，一应手续也都是在银行的监控下办理的。到底谁说的是真话？

在全国各地，像这样的事情已经发生过不止一次了。

不久前河南巩义的一位郅女士曾向某档节目求助，她存放在某银行里的210万元，竟凭空消失了，警方调查发现是该银行网点经理霍某私自转走挪用客户存款，郅女士找到该银行网点的负责人，这名负责人却称：这是员工个人行为，与银行无关。直到现在，银行依然没能做出合理的处罚决定。

2014年家住昆明的王女士发现自己的账户经过两次非本人操作的交易后，自己所持有的1580万元不翼而飞，其中1500万元竟然转借他人。

究其原因，竟是得到王女士充分信任的副行长暗中操作，上千万资金转手他人。耗费5年时间，王女士才总算追回自己的全部款项。

同年，大连的朱宏玉等人受人蛊惑也在沈阳市盛京银行营业部各存入3000万元，可等到3个月后取款时，存款竟然变为了0。经警方后续调查，该案是一起重大银行员工内外勾结实施的金融诈骗事件。

如此种种，都将令民众对银行心有余悸，原本，银行应该是客户储存资金最安全的地方，现在却频频出现银行内部一个员工就能绕开所有监管体系把钱偷走，银行方面还无人负责的事件。

私自转走他人存款，这当然属于严重的犯罪行为，涉案人员会受到法律的严惩，但银行方面难道就没有监管上的失责，一两句话就能推脱干净吗？5年前，银行声称自己是弱势群体还曾引发全网热议，这几年来，这些事件频繁发生之后，你觉得：银行还算弱势群体吗？

一、早期城投退出更多为融资通畅，非“实质退出”

自2014年新预算法和国发43号文以来，监管层开始全面推进城投平台的政府融资职能剥离。发改委、证监会和银行间均有限制银监会融资平台名单内企业发行债券的政策。若区域内有债券融资需求但没有符合条件的“广义城投平台”，将现有城投主体“退平台”成为合意选择。

财政部对平台的融资全面收紧，而退出政府融资平台后，城投可以不受地方债务监管政策的约束，通过抵押资产、第三方增信等更为市场化的方式融资，也可继续参与PPP和政府购买服务项目。

此外，多家城投退出政府融资平台后，其业务仍以市政基础设施建设等公益性业务为主，各项业务合同的签订方、业务结算单位、回款方也仍为政府相关部门，并未发生实质变化。

二、当前城投“退出潮”：彰显推动城投市场化转型的决心

2022年以来，已有至少几十家城投平台发布了退出政府融资平台的公告。

（图2、3可见）

现阶段的城投退出政府融资平台是地方政府为了推动城投市场化转型，并体现出了当前城投转型的必须要性与迫切性。必要性方面，我国城镇化率已增长到一定程度，叠加人口增长放缓的因素，我国基建进程放缓，依靠城投融资来拉动基建已经成为历史；此外，今年政府依旧严控隐债增量，对城投平台违规融资和腐败问题的倒查追责，可以看出中央明确的态度，城投托底基建的必要性下降，转型必要性明显提升。迫切性方面，随着隐债加速置换化解，城投平台逐步走向市场化融资，这势必将倒逼企业采取更为市场化的经营运作模式，亟待转型谋出路。

信托者课堂：

A 什么是“政府融资平台”

根据2010年6月的《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（即国发[2010]19号文）和7月的《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（即财预[2010]412号文）的定义，地方政府融资平台是指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，具有政府公益性项目投融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。这也是财政部视角首次明确地方政府融资平台的定义。（图4可见）

B 早期的城投主体“退平台”的行为，本质上是对“平台举债，政府偿还”这一模式的剥离。成功“退平台”后的传统城投主体和近些年新设立或是改组合并而成的新城投主体，即成为 “广义城投平台”。其不具备地方政府举债融资职能，但仍投身于区域基建、城市运营、公益性资产管理等业务。（图5、6可见）

C 退出城投平台首先需要满足银监发[2013]10号文中提到的五个条件：

（1）符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；

（2）资产负债率在70%以下，财务报告经过会计师事务所审计；

（3）各债权银行对融资平台的风险定性均为全覆盖；

（4）存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理并已落实预算资金来源，且存量贷款的抵押担保、贷款期限、还款方式等已整改合格；

（5）诚信经营，无违约记录，可持续独立发展。（图7可见）

D当下城投退出政府融资平台这一举动，是政府端推进市场化转型，同时引导资本市场对城投转型预期的一种手段，也展示了政府推动转型的决心。因此，我们认为现阶段的城投退出政府融资平台，不是以往历史的重复，而是城投转型历史上的一个新的开始。（图5、6可见）

“他害了那么多大学生，这回又要害宝妈？”近期，“趣店”创始人罗敏在东方甄选直播间打赏3.5万被拉黑，网友们却觉得大快人心。

7月18日晚，“趣店”创始人兼CEO罗敏在东方甄选的直播间内刷了总价值3.5万元的礼品。

但是第二天，罗敏却发视频声称自己被东方甄选的主播董宇辉拉黑了。

然而，听说此事，网友不但没有同情他，还大赞董宇辉干得漂亮！

那么，罗敏究竟干了什么事，这么不受网友待见？

原来，罗敏的“趣店”前身“趣分期”正是臭名昭著的“校园贷”。

可以说，罗敏是国内最早一批进入“校园贷”的互联网创业者之一，他甚至被人称作是“校园贷”鼻祖。

2014年，曾经在大学火过一阵子的校园信用卡，由于坏账越积越多，且催收难度大，不得不被各大银行放弃。

当时正值国内互联网支付大范围代替传统现金支付的时间，这让创业以来屡败屡战的罗敏嗅到了商机，创建了“趣分期”。

所谓“趣分期”，就是在商城上架各种手机、电脑、化妆品等商品，让学生进行购买。

众所周知，大学生主要经济来源还是父母每月金额固定的生活费,对很多学生来说，他们根本无力支付昂贵的电子产品和化妆品。

但是，罗敏深知大学生的电子产品、化妆品等的喜爱，因此提出可以通过向平台借贷的方式，让他们先行购买。

于是，“校园贷”就这样在全国各大高校兴起，它声称为家境不是太宽裕的学生，提供了可以买得起高端奢侈商品的机会。

甚至，为了更好笼络大学生，“趣分期”声称可以“零首付”并称自己是“低息贷款”。

这种看似低成本的贷款方式，对于那些涉世未深的学生来说，具有强大的诱惑力，很多人为了相互攀比，便不顾自身能力，肆意消费。

就这样，“趣分期”吸引到了大量的学生用户。最高峰时期，“趣分期”甚至有1000多万的学生用户，占全国大学生总数的38%。

可是，“趣分期”这样的校园贷虽然号称低息，实际上却是会利滚利。其年利率高达59.5%，超过国家规定的36%，时间一长，利息比所借的本金还要高。

刚开始仅几千的借款，仅过3个月，就整整翻了10倍，变成了几万元，这也说明“校园贷”就是高利贷的本质。

面对这样高额利息的贷款，没有独立偿还能力的学生自然无法承担，慢慢就还不上钱。

这时，平台就开始露出狰狞的嘴脸。

在学生办理贷款之初，平台就搜集到学生的个人资料、亲戚朋友、甚至是老师、辅导员的联系方式。

催款时，平台除了用电话威胁、短信轰炸、上门催款等方式骚扰贷款者本人外，还会找贷款者的亲戚、朋友甚至是老师进行催收。

贷款者们基本都是学生，哪见过这种阵仗，被催款时，甚至都不敢接电话、不敢出门，自然也就无法安心读书，严重影响了学业。

更让学生们感到无力的是，“校园贷”属于小额贷款，没达到国家法律规定造成直接经济损失二十万的标准，没法用法律武器维权。

而且，平台的催款方式也行走在灰色地带，只要没有触及刑法，即便是报警也只能算行政处罚，这也滋生了暴力催款、裸条贷款等更多灰色手段。

有些家境尚可的学生，还可以让家长出来兜底。

可对于那些靠家庭也还不上钱的学生来说，就只能采取各种非常手段，比如借用其他同学的身份证继续贷款，甚至，走上违法犯罪的道路。

2016年3月，青岛一名学生因无力偿还贷款，选择跳楼自杀。随后国内其他地方发生的一系列学生自杀、学生为还贷款犯罪等一系列恶性事件，点燃了“校园贷”这颗炸弹。

2016年，为打击“校园贷”这一乱象，银监会等监管部门出台了限制性文件。

这一年8月，罗敏见国家出手整顿，只得退出“校园贷”。

不过，靠着 “校园贷”的暴利，让罗敏挣得了大笔财富。

2017年，“趣分期”改名“趣店”赴美上市，市值达到了100亿美金。

但是，这100亿美金后面，却毁了多少学生的生活！

这之后，由于失去了“校园贷”这一摇钱树，罗敏风光不再，一直在走下坡路。

今年6月中旬，罗敏宣布进军预制菜赛道，还请来知名明星贾乃亮、傅首尔前来助阵。

这一回，他将目标选为宝妈这一群体，并在7月18日的直播中宣称，可以为参与定制菜开店的用户提供贷款。

所以，所谓的定制菜业务也不过是换一种方式的贷款而已。

如今，罗敏的“校园贷”已经在互联网上留下了记忆，他将很难再像“校园贷”一样故技重施。

因此，在他宣布提供贷款业务后，就在网上招来了铺天盖地的骂声。迫于压力，贾乃亮和傅首尔也不得不宣布与罗敏停止合作。

罗敏曾说他和俞敏洪一样，都在转型期。但他的言论很快就被网友驳斥，说他不配和俞敏洪老师比。

因为俞敏洪创业，是在给用户提供希望。罗敏创业，则是给用户画上大饼，从用户身上吸到血后，再将其无情地推入深渊。

互联网是有记忆的。不管是“趣店”还是“预制菜”，所有沾染过人血的馒头，最终都必将凉凉，而罗敏也必将被永久唾弃！

作者：小杨

编辑：剩草

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