房贷计算器下载（下载房贷计算器2022最新版）

房贷利率怎么算？什么还款法合算，会不会被银行套路？提前还款怎么还？现在利率太高了，怎么做可以少付利息？LPR下降了，我的利率怎么变？

张雪峰最近因房贷利息上了多次热搜，我一个37年银行从业人员看得是晕头转向，有那么多人算不清房贷的利息？看来我有义务和大家科普一下。#张雪峰吐槽还60万房贷利息57万#

要解答上面的问题，我会利用下班后的时间，分几期和大家聊聊。

房贷利息是怎么计算的？

房贷利息的计算方法，不管是等额还款法还是等本还款法还是随心还、入住还。

每期利息的计算方法是一样的，不同的是每月（每期）的还款金额的组成。每期的还款额里面，都包含当期应还本金和当期应还利息。

先来说一下房贷利息的计算方法。

每期的利息=余额*利率*期限。

公式里的余额，第一次扣款时按照贷款总金额计算，以后每期是按照你上次扣款后剩余的贷款余额计算，而不是按照当初贷款的总金额计算。

这里的期限不是指你房贷的总期限，而是这次扣款和上次扣款的区间，等本和等额都是一个月。也就是说，每期扣的利息都是已经发生的利息，而不是将来发生的利息。

举例：贷款100万，30年期限，1月22号放款。

第一次扣款是2月22号，计算利息就是算100万借款一个月的利息：100万*4.1%*1（月）/12（月）=3416.66元。

等额还款法扣本金1415.31元，合计扣款4831.98元，贷款余额为100万元减去已扣本金1415.31元，等于998584.68元。

等本还款法扣本金2777.77元，合计扣款6194.44元，贷款余额为100万元减去已扣本金2777.77元，等于997222.22元。

大家可以看一下，第一个月，等额和等本的利息都是一样的，这是因为，放款时的贷款余额都是100万元。

但是第一次扣款后，因为等额还的本金少，等本还的本金多，等额和等本的贷款余额就不一样了。造成第二个月起，两种还款法的利息就开始不一样了。等额的贷款余额高，那么每月的利息就多，等本的贷款余额少，那么每月的利息就少。

第二次扣款是3月22号。

等额还款法，计算利息就是998584.68元借款一个月的利息：998584.68*4.1%*1（月）/12（月）=3411.83元，扣本金1420.15元，合计扣款4831.98元，扣款后余额为997164.53元。

等本还款法，计算利息就是997222.22元借款一个月的利息：997222.22*4.1%*1（月）/12（月）=3407.17元，扣本金2777.77元，合计扣款6184.95元，扣款后余额为994444.44元。

第三次扣款是4月22日，以此类推，见图片。

大家可以看出来，等额还款法每个月的扣款总额是不变的，等本还款法每个月扣款额中，本金部分是不变的，这就是等额和等本名称的由来。

无论等额还是等本，每个月的利息都是逐渐减少的，这是因为每个月的贷款余额都在不断减少。

不过，等额还款法本金减少的速度比较慢，这是因为刚开始还款的时候等额还款法每个月还的比较少啊！

理解一下：银行每个月扣的利息，都是前一个月产生的利息，而不是以后将来要发生的利息。

感兴趣的友友可以自己下载个房贷计算器算算。

下一次，给大家讲讲等额和等本那种合算，怎么选择？

友友们，有啥问题可以问我，我会在评论区回答。

#小组问答箱#