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本报记者 邹洁/文 但超/摄
“恭喜发财，红包拿来”，孩子们过年较开心的莫过于收到长辈们的红包了。一个春节假期下来，孩子们收到的红包少则数千、多则上万，这笔不小的资产该怎样处理呢？这既是对孩子的考验，也是家长引导子女培养金钱观、消费观和价值观的教育良机。
攻略一：银行储蓄 我的账户我做主
门槛：除10元左右开卡费外，无硬性要求。
6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，6岁以前为理财意识的萌芽期。储蓄是孩子接触经济的步，家长可以领孩子去银行开设独立账户，将储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教给他们。以儿童名义申请开设的儿童账户，由父母或监护人中至少一人为合法签署人并负责操作该账户。除基本的存取款及转账外，还具有储蓄管理功能，家长可通过固定付款方式每月将一定金额的款项转到该账户，作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注账户的变动，指导孩子合理使用、科学管理零花钱。
银行存款分为活期和定期两种，单从利息的角度讲，存的时间越长越好，但从学习理财的角度出发，建议让孩子尝试做各个时间段的储蓄。例如从今年开始将5000元压岁钱存到银行，在活期、3个月、6个月及1年期四档各存500元，在2年期、3年期及5年期各存1000元。这样，在今年内就会有三份储蓄到期，到期后还可选择续存，这期间如果央行调息，家长也有机会为孩子参谋要转存成哪个档位。从教育储蓄的角度出发，家长也可按照孩子升学的年份，制定相应的储蓄方案。
攻略二：投资黄金 收藏保值两不误
门槛：1000元左右
时下，长辈们给压岁钱不再局限于现金一种，压岁金币、贺岁金首饰、黄金生肖挂件等黄金制品颇受市场追捧，且随着金价的不断下降销售也不断攀高。将压岁钱转化为“压岁金”，一来可以作为长线投资、保值增值，二来孩子看得见、摸得着，又轻易花不掉，省去了家长代管的麻烦。
投资实物黄金没有太多的限制，重量可自行选择，市面上大到两百克的金条，小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有。不过专家提醒，尽量避开工艺水平较高的黄金饰品，如长命锁、金箔画等，其变现困难，不宜作为理财投资，那些接近于原料金价的金条、金币才是较好的选择。
并非所有金条都具有较大升值空间，金条存在加工、运输、保险等费用，再加上回购的手续费等成本，投资金条要在黄金价格上涨约10%之后才会有收益。绝大多数贺岁金条都属于收藏型金条，除了黄金本身的价格外，还有产品题材、制造工艺、文化内涵等因素，因此在投资时一定要看发行数量和收藏价值，此外还需留意回购规定，不少金条发行机构都要求保留好原包装，并附有编号证书，且金条表面不能有划痕等。
攻略三：基金定投 积少成多风险低
门槛：1000元以上
有“懒人理财”之称的基金定投，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式，能平摊投资成本，降低整体风险。它可自动逢低加码、逢高减码，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。
基金的认购门槛大多只需1000元，对于年龄偏小的孩子，如果不急需缴纳大额学习费用，可买入一定数量的基金长期持有，从而获取较大收益的机会。
如何在品种不一、数目繁多的基金中挑选适合的产品？首先，考察累计净值增长率和分红比率。基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，在一定程度上反映了该基金较为理想的运作状况；其次，可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多的业绩表现都比同期大盘指数好，说明它的管理是比较有效的，选择投资后的风险和收益就会达到比较理想的匹配状态；若投资时间在5年以内，建议选择保守的、历史业绩较稳的产品，而如果是多年持有，可考虑波动较大的股票型基金。
攻略四：保险理财 给未来一个保障
门槛：下至100元，上不封顶。
在孩子成长的过程中，意外和疾病风险威胁着他们的身体健康，选择购买保险来规划分配孩子的压岁钱，不仅为孩子增添了一份保障，也传递着家人延绵不断的关爱。
市面上针对少儿的保险理财产品往往具有教育年金、分红增值、保险保障三重功能，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式。保险理财没有年龄限制，缴费和领取方式灵活，按年或按月都可以。
针对少儿类的保险产品很多，有的投保期是0—12岁，有的返还截至25岁。以2岁的小宝宝为例，如果缴费期限为10年，每年将压岁钱中的5000元作为保费缴纳，10年共缴纳5万元。从第10个保险周年日也就是12岁起，每年可从保险公司领取6000元年金，直至22岁总共可以领取6万元年金，此外还有20年的累计分红。在为孩子挑选保险产品时一定要选有保费豁免的，这样一旦家长发生意外，孩子还能继续享受保险带来的实惠。
