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天津“便民银行”开到村民家门口

——天津打通农村金融服务“最后一公里”调查 天津网讯 天津日报记者 岳付玉 金融是现代经济的核心。一个地区金融机构的分布状况,一定程度上折射出该地区经济的发展进程。 在宝坻区新开口镇种西村村头,一座二三十平方米的房子映入眼帘,红底白字醒目的牌匾

——天津打通农村金融服务“较后一公里”调查

  天津网讯  天津日报记者  岳付玉  金融是现代经济的核心。一个地区金融机构的分布状况,一定程度上折射出该地区经济的发展进程。

  在宝坻区新开口镇种西村村头,一座二三十平方米的房子映入眼帘,红底白字醒目的牌匾提醒,这是一家“农村金融服务站”。走进一看,里面很像银行的一个柜台,墙上装有摄像头,一名管理员正有条不紊地处理业务。柜台外,三三两两的农民不时前来存取款、转账、补登存折、交话费、电费、有线电视费、取养老金、交交通罚款……老百姓的金融需求一向这么琐碎而又频繁。“足不出村几乎啥都能办,再也不用三天两头往镇上的银行跑了!”67岁的陈淑文老人笑着告诉记者。之前村民都是跑4公里到天津农商银行新开口镇支行去办这些事儿。

  在天津农村,像种西村这样千人以上的村庄都有一家农村金融服务站,加在一起已达1119家,基本实现了金融全覆盖。市金融工作局提供的数据显示,截至去年年底,天津乡村布设了2万余台农村ATM机、POS机和其他服务终端等电子机具,广大农民的基本金融需求得到保障;全市农村地区银行网点1198家,每万农村人口拥有网点超过3个,位居全国前列。

  农民金融需求如何满足?

  “没有金融服务站之前,全镇的农民都到镇上的银行网点去办业务。一开始我们还勉强吃得消,渐渐地就有些招架不住了,每天百多平方米的大厅里挤满了人,很多农民甚至天不亮就跑去排队……”天津农商银行新开口镇支行副行长李春明回忆。

  随着农村经济的发展、社会保障的完善,富裕的农民金融需求也越来越丰富。如何将金融服务传递到“较后一公里”成了农行天津分行、天津农商银行等天津涉农金融机构苦心思索的话题。

  “每个乡镇我们都有银行网点,提供全面金融服务;千人以上的村庄建金融服务站,存取款、余额查询、存折补登等都可办理,目前基本覆盖了全市千人以上的村庄;千人以下的村庄,我们设POS便民点,为村民提供2000元以下的小额取款和代交电话费、电视费、交通罚款等业务。”天津农商银行个人业务部总经理李强自豪地说。

  “很多农民特别是上点儿岁数的老人,对银行卡、存折都没啥概念,他们但凡有钱存到折子里,必须跑银行里划一下看钱到账了才放心。”种西村农村金融服务站管理员陈金秀告诉记者,每个月20日以后,农民养老金一到,她的业务就忙起来了,一天将近90笔,几元十几元的取款也常有。一年下来,不算电费、话费,少说也有7000多笔业务了。

  在新开口镇,像种西村这样的农村金融服务站有12个,POS便民点10个,22个自然村实现了金融服务全覆盖。便捷的金融服务还把临近的河北省农民吸引了过来。“新开口镇西边紧挨着河北香河,那儿的农民隔三差五就到咱新开口镇的农村金融服务站来办业务。”李春明笑着说。

  “农行天津分行也主要通过建服务点、安装电子机具、发放惠农卡,为农民提供取现、转账等基础金融服务。截至去年年底,我行惠农通服务点总数3800多个,对行政村的整体覆盖率达100%。”农行天津分行“三农”金融部宋洪林难掩兴奋。农行还积极营销涉农代理项目,目前已在宁河、蓟县代理了民政低保、养猪、蛋鸡、肉鸡养殖和渔民渔船补贴等10项涉农业务,以带动惠农卡的发行。截至去年年底,农行在天津农村发放的惠农卡总数达到24.56万张,激活率95%以上。

  风险怎么控制?

  拓展涉农金融渠道,不能不计成本仅凭一股子热血,必须做好风险管控,否则难以为继。

  天津涉农银行摸索出一套行之有效的模式。农行、农商银行的服务站、POS机具所在处,一般都设在各村交通主干道及人气聚集地,如超市、小卖部、村委会等村口、村中显眼位置。这些金融网点的管理员,多为超市的业主或其家属,是村委会推荐的在当地信用好的农民。

  天津农商银行给管理员设定了经手现金的额度——5万元。李春明介绍,农民与银行之间并不直接对话,而是通过管理员发生关系。具体来说,农民每存入或支出一笔钱,都会在管理员的专属卡里有相应的体现。当管理员统共收到或支完5万元后,管理员就必须去一趟镇里的银行网点,把钱悉数交给银行,或从银行那里再支取5万元。由于较初的启动资金5万元是管理员自己的,后面循环往复的资金周转都依托于此——对管理员来说,与现金相关的道德风险发生概率不大,因为管理员是拿自己的钱在做事儿。作为回报,银行会根据管理员的业务笔数给予相应的奖励。一些富裕村的管理员,个别月份得到的酬劳甚至高达近万元。银行则在其县域支行、乡镇支行设有专门的团队,负责管理员的业务培训与监管。“对管理员打白条等严重违规行为采取一票否决制。”李春明加重了语气。

  农行天津分行更多地依托“智付通”便民机具。该机具大多设在信誉好、位置佳的超市里,暂不接受存款,且设定了约千元的取现上限,在操作层面上也极好地控制了风险。

  “银行这么用心,一方面是尽社会责任。另一方面也是为了在激烈的市场竞争中闯出新路赢得先机。”农行天津分行、天津农商银行的回答如出一辙。

  天津农商银行个人业务部总经理李强说,随着利率市场化的推进,银行间的竞争越来越激烈,大家在城市里的比拼几近白热化,城市市场也日趋饱和,过度营销可能造成资源浪费并带来经营风险。随着天津农村经济的飞速发展,农民的金融需求越来越旺盛,潜在的市场空间很大。因此,到广阔的农村去开拓市场、培育市场进而抢占市场,是涉农金融机构的必然选择。

  涉农金融越走路越宽

  做好“三农”工作历来是党和的工作重心,也是亿万农民的殷切期盼。而真正做好,离不开农村金融的支持。

  受城乡二元经济结构制约,农村支付环境与城市相比存在明显不足。加强农村支付体系建设,实质上是促进城乡金融资源均等化、实现社会公平的一项基础工程。

  近几年来,出台了一系列强农富农措施,将民生工程和“三农”发展列为优先扶持的重点,在涉农金融方面也给予了一定的政策倾斜,“看得见的手”大大促进了农村经济社会的发展。而农村消费、投资的大量增长,必然要求配套的金融服务支持,从而架构与农村经济社会持续发展相适应的物流、商流、资金流、信息流体系。这些都为农村金融服务市场的发展提供了新机遇。正是在市场的召唤下,涉农金融机构对于推动金融下乡有强烈的主观能动性。

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  在具体推广过程中,“看不见的手”也时时发挥作用。采访中记者发现,农村金融服务站管理员们的积极性都很高。一些农民告诉记者,有些管理员遇到村里有红白喜事啥的,会热情地跑过去帮忙,出人出车又自掏腰包随礼。作为回报,主家一般会把红白喜事的钱存入金融服务站里。由于服务站一般都设在超市里,无形中也提振了超市的人气与信用,给超市带去更多的生意,受此激励,管理员的干劲儿更足了。

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