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建行黄石分行私人银行客户经理 王丽芳（国际金融理财师）
2015年我国高净值收入家庭将超过200万，可投资规模将达7万亿，居民财富快速积累，对家庭财富投资管理的需求也越来越迫切，大量财富需要进行综合理财规划，实现保值、增值。
建行私人银行可根据客户理财目标和风险属性，将客户的投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益资产与高风险、高收益资产之间进行分配，从而引导客户树立资产配置和基于风险收益平衡的长期投资理念，帮助客户形成知行合一的投资观。
基本资料：客户刘女士，现年41岁，家庭主妇，每月无收入，其先生为小企业主，年收入35万元左右，其儿子今年初中三年级，现有资金350万，基本上都是存款，听到周围的朋友较近都在谈论股市涨跌，准备去炒股，由于没有炒股经验，现到建行黄石分行咨询。
理财目标：资产保值增值，为儿子将来出国留学储备资金。
财务诊断：刘女士夫妻双方均无社保、医保，家庭收入来源主要靠其丈夫，家庭抗风险能力较低，需补充保障类产品，同时闲置资金全部为存款，产品收益低，需要进行适当的理财规划。
理财建议：货币类资产主要是以流动性和安全性考虑因素为主，为应付家庭日常支出需要，建议将资金的25%用于大额存单或签约建行聚财宝，在保持流动性的基础上，使理财收益较大；同时考虑到刘女士家庭保障低，其丈夫为较好的家庭收入来源，建议将权益类资产比例中的一部分用于购买保险产品，保障家庭在意外发生时理财目标可实现；由于刘女士没有炒股经验，鉴于目前市场波动较大，建议刘女士购买股票型基金来分享股市上涨的收益，推荐建信300指数基金。黄金产品具有金融和商品双重属性，建议刘女士将资金的5%用来少量购买建行金或账户金。通过历史收益测算，以上产品配置组合参考收益率为6%，波动率为3.4%，刘女士表示可以接受该产品组合。
风险提示：当前国际国内市场环境日趋复杂，在经济发展的不同阶段，不同类别资产的收益风险存在显著差异，为分散风险，避免因投资单一种类的资产而蒙受重大损失，资产配置是平衡客户投资风险收益的有效手段。建议客户在实际投资前，根据自身的风险偏好，同时结合各类资产的风险收益特征，做出相应的资产配置策略的选择。
