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农商银行要经受哪些大考？
外部的有监管检查，政府的审计，人行的反洗钱检查。若机构罚款不过百万及高管未被问责，就算还是幸运的。
内部的有省联社组织的巡察，常规审计。若没人被记过以上处分也算是幸运的。
若支行长、部门负责人、行领导，每次大考都能毫发无损的话，那真要谢天谢地！
【央行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》| 附答记者问】为进一步完善反洗钱监管工作，提高反洗钱工作水平，中国人民银行日前印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号，以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。
《办法》强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。
《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。参照国际通行规则，要求金融机构应当开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并根据风险状况和经营规模建立内部控制制度和相应的风险管理政策，进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求。为防范境外分支机构反洗钱监管风险，明确金融机构对境外分支机构的管理要求。
《办法》根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入《办法》适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。详情央行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》| 附答记者问
【欧盟】欧洲中央银行发布《监管活动年度报告》，内含基金组织对德国等FSAP评估反洗钱部分，以及2021年欧洲审计法院反洗钱有效性审计整改情况。
「ECB Annual supervisory report 2021.pdf」阿里云盘分享
#吴亦凡事件对娱乐圈有哪些警醒#【娱乐圈要实行限薪制、行为规范年检审核制度，让他们的收入符合社会主义市场经济的要求，同时出台行为规范审核办法，每年进行“年检”、“年审”，不合格者来年取消上岗资格。代言必须经过审计，防止洗钱等行为】[祈祷][祈祷][祈祷][祈祷][祈祷][祈祷][祈祷][祈祷]
#我在山东守护你##百日行动#【涉案资金近百亿元，济宁微山公安破获特大帮信犯罪团伙案】
近日，济宁市公安局微山县分局破获一起帮信犯罪案件，成为山东首例对持牌第三方支付机构打击整治的案例。
2021年3月5日，微山县公安局接举报后调查发现，辖区居民孙某某等人银行账户资金交易异常，这样具有明显转移资金特征的行为引起了他们的重视。“我们对嫌疑人银行账户进行查询汇总，发现有小额测试、大额进出、快进快出、全天候操作的异常特征。这4个异常特征符合为网络犯罪洗钱转移资金的特征。”微山县公安局刑侦大队副大队长张杰介绍。通过对海量信息线索的分析，民警注意到一个经常在各种社交软件上变更身份的境外虚拟账号。经过缜密侦查，隐藏在虚拟账号背后的一个名为“小强支付”的跑分洗钱平台浮出水面。
“所谓跑分，就是这些卡商、卡农把自己的银行卡号输入到一个网站，然后接受指令，用自己的银行卡接收几万块钱的资金，然后迅速转移到嫌疑人提供的另外一个银行卡上去。”微山县公安局网安大队副大队长张凯说，为打击卡农、卡商、跑分洗钱平台，微山县公安局民警追寻遍布全国各地的“小强跑分”窝点，最终发现一个庞大的洗钱组织脉络。原来，“小强跑分”平台只是洗钱的资金转移通道，真正的资金存储、转移支付等各种功能，来源于一个名为广东信汇的公司。如何深挖其中的脉络，成了打击工作的难点。
“该公司的合法业务与非法业务不好甄别，且从事非法业务岗位的人员也不好划分。我们通过综合分析，加上大数据研判，最终确定了该公司从事违法行为的人员及部门名称。”张凯介绍。经过大量工作，在掌握事实证据链以后，微山县公安局成立专案组，分赴上海、广东、河南等地进行抓捕，将“小强跑分”平台国内主要成员萧某某、杨某等人一网打尽。同时，微山县公安局民警掌握了广东信汇员工涉案线索。经审计，该公司在2020年1月至2021年12月期间，开展代付业务涉及的充值、代付总流入资金95.64亿元，代付笔数为263.17万笔。
目前，案件已进入移送审查起诉阶段。
【民生知识】你知道数字人民币是怎么保护你的隐私的吗？
我们知道现金交易是完全匿名的，纸币不掺和任何个人信息，私密性极高，但在互联网时代下，单纯的现金交易已难以满足用户需求，电子支付应运而生，但电子交易会产生大量个人身份信息，交易信息，而当下第三方支付基本掌握在互联网企业手上，用户数据唾手可得，形成数据垄断的局面，普通用户在互联网上“裸奔”，任人鱼肉，“大数据杀熟”屡屡发生。
数字人民币，作为法定数据货币，匿名的线上支付，有望改善互联网企业数据垄断的局面，数字人民币由央行基于加密技术实现匿名，商业机构无权获取非必要用户交易信息。但是这个匿名不像现金交易那样完全匿名，为了打击洗钱、贿赂等违法行为，匿名是可控的。下面具体看看数字人民币是怎么实现可控匿名，怎么保护个人隐私的。
1、小额匿名、大额依法可溯的分级分类
数字人民币钱包依据用户提供信息的身份识别程度划分为四个等级，不同等级的的余额上限和单笔限额不同。第四类钱包余额上限1万元，单日限额5千元，可满足日常生活需求，无需绑定银行卡，只需提供手机号码，根据现行国家有关法律规定，电信运营商不得将用户信息披露给央行等第三方，用手机号开立的数字人民币钱包对于央行和各运营机构来说，是完全匿名的。
2、子钱包
在网购时，基于银行卡的每一笔线上交易都会留下“数字足迹”，在这种形式下所有的信息都会被电商平台、支付平台获取，个人隐私堪忧。数字人民币的子钱包可以用户支付信息将会被打包加密处理后再发送给电商平台，平台不再像过去那样轻易获取数据，保证了用户的隐私。
3、强责任链条的数据管理
人民银行内部对数字人民币的管理有着严格的制度，专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等，严格落实信息安全及隐私保护管理。对于用手机号开立的钱包，即使是央行都难以调动特定个人的信息。
但是，虽然个人隐私非常重要，但是数字人民币是不能完全匿名的，为了防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，大额支付的可追溯性是必要的。如果老百姓被电信诈骗了，数字人民币的可追溯性，还能追踪定位，挽回损失。
数字人民币自2014年启动研发以来，稳步推进，目前已进入试点测试阶段了，虽然具体发行日期暂时没有时间表，但前景还是很明朗的，数字人民币除了保护个人隐私，在便捷支付，跨境支付等都有着重大意义。你们期待它的到来吗？
看到A股跌成这样，不吐不快，不客气的说，A股大量的上市公司，都是老板家族的提款机。
我曾经和潮汕那边一家上市公司老板的儿子打过交道，那哥们整天无所事事，吃喝玩乐，最大的爱好就玩车泡夜店。
他被老爸安排在公司上班，拿一份工资，没有具体的事务。明面上的工资肯定是不够花的，他就时不时找财务拿钱。
每到周五下班的时候，财务就会拿着一包现金，从公司大楼出来，送到他的迈巴赫车上。他把现金放入自己的LV大包里面，然后就开着车，去省城广州或者深圳玩。
公司要给公子哥洗钱，不得不搞大量的关联交易，就是搞一堆皮包公司，成为公司的供应商，大量的原材料采购通过这些皮包公司进行，从而将利润锁定在皮包公司里面，将上市公司的利润做低。
他们家族虽然是上市公司的大股东和实控人，但毕竟上市了，还有大量的公众股东，而皮包公司却是实实在在自己独有的，那里赚的钱就是自己的，根本不用和大众股东分。
当然，这样的上市公司肯定经营不好，现在已经ST了，但他们家族却赚得盆满钵满。
有一说一，A股这样的上市公司一抓一大把，很多审计形同虚设，里应外合，一起坑股民的钱。
这么多这样的垃圾上市公司，A股十年3000点一点都不奇怪。
#头条创作挑战赛#
准备弹劾睡王，顺带司法、国土安全部长
共和党相当高效，才拿下众议院控制权，保守派议员格林就搞出个审计议案，对睡王政府军援乌克兰的资金进行审计。这还不够，共和党还宣布，将主导司法委员会和监督委员会调查拜登全家，对拜登的儿子亨特·拜登作重点调查，主要时彻查看他是否犯有欺诈、逃税、洗钱、违反《外国代理人登记法》和《反海外腐败法》等。
还有共和党议员提出，对于睡王的弹劾可以提上日程了，顺带地把现任司法部长加兰德、国土安全部部长马约卡斯也一并带上。
看来共和党竞选时的承诺，在竞选后真是要落实呀。
其实，整个世界（除他的狗腿子外）都很乐见他们这样内斗，这样的内斗会牵扯两党大量的精力和资源，相比下，对外祸害这个世界的精力和资源就会投入得少点，所以何乐而不为呢。
乐见一个内斗的大漂亮，符合世界人民的利益！！！
#寻找小组生活家#
揭秘寺庙生意经：交费即可供奉牌位 揭秘寺庙生意经：交费即可供奉牌位#作为一个非营利组织，寺庙赚一点钱，维持寺庙的运营是有可能的。卖长生牌位，卖香烛之类的都可以。但是它们被审核了吗？他们每年都做审计吗？这些收入都到了谁的手里？这可能就是问题的症结所在。
在民政的宗教部门，实际上有很多不是直接管理的寺庙的问题。因为他们也不用交税，所以可能成为洗钱的场所，也可能成为隐瞒收入的场所。既然都是和尚，为什么还要在世俗中办企业？这是贪得无厌六个世界，不是吗？南京玄奘寺主持人涉及4家企业，其中3家他持股，是法人代表。是不是出家的目的就是为了赚钱做生意？
寺庙里的价格也很不透明，以所谓捐赠的名义，他们可以随意为一些服务定价。这就导致当住持和主持变成了一件赚钱的事情。当出家成为一种职业，可能已经是佛教的不幸了。但当出家成为发财的手段，就可能给佛教带来灾难。你们，说呢？
各位老铁，针对此事你们有什么看法呢？
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吴波：加强对疫苗、核酸检测、新冠药物相关企业的监管
（2022-5-2）
【顺风随记】
为了更好地维护公共卫生安全和规范卫生健康事业发展，当前有必要迅速出台针对医药生产、营销企业，尤其是疫苗、核酸检测、新冠特效药等相关企业机构的系统管理和治理规定，以杜绝各类损害公共利益现象。
具体地说，有以下七个事项：
一是严格控制医药类公司开展营销公关，尤其是开展政府公关，严控并严格审计其财务费用中的公关费用比例和金额规模。
二是对于相关医药机构公关费用异常情况下大力度进行追溯和清理，深究明细项目和凭证，彻底查清使用去向，对政府官员吃回扣、受贿等问题严惩不贷，对涉案机构予以重罚，清退没收全部非法所得，必要时予以注销。
三是彻底清查大型医药类商业机构，尤其是抗疫相关医药机构的股东构成，深挖有无政府官员家庭成员入股或代持入股问题，深究分红资金在金融机构的提现等异常情况或洗钱流向，一旦发现官商勾结、侵吞社保国库等问题，即予严厉处治。
四是对涉及政府抗击新冠疫情支出项目审批、论证、实施的相关环节官员，开展专项反腐肃贪行动，揪出一批硕鼠、老虎，以纠正存有猫腻的抗疫药物进口、采购、批准入医保，及不必要的重复全员核酸、不正常的行政强制接种疫苗等问题，及时挽回损失，震慑违法犯罪，恢复抗击新冠疫情中的正气清风。
五是对具有垄断地位的抗击新冠疫情相关药物、服务的提供方，制定相关规定，要求先通过国有参股或者控股制混改方式，成立新的项目公司方可承接各种大规模政府采购业务，综合根据国有保护比例、业务能力、历史业绩等划分市场准入等级，实施目录管理。
六是对过去一年内（比如2021年）的新冠抗疫政府支出进行回头看，组建财政监督、纪检审计、公安政法、卫生健康等方面参加的若干中央联合调查组，下沉追溯查清问题，对出现重大问题的违法违规机构，没收其动辄百亿级的非法收入，返归补入医保。
七是对相关医药、核酸检测等政府采购抗疫开支项目，进行中央统一议价和限价，核定基本毛利率上限，并对全国不同地区不同机构报价的暴利行为进行全面调查，对已经发生的显失合理公平的销售、营业收入强制收回，并调查其中有无腐败、回扣等问题。
