健康资讯 【提示！#多家银行将清理这几类个人账户#】#多家银行将注销睡眠银行卡#近期，建设银行、邮储银行、中信银行等纷纷发布公告，将对长期不动个人银行账户、异常账户进行清理，一些长期没有交易并且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，都将被注销。
建设银行官网1月5日发布的《关于清理长期不动个人银行账户的公告》显示，将对长期不使用的个人银行账户进行销户清理。邮政储蓄银行于2020年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》，将逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准数量进行清理。中信银行近期也发布公告称，将对账户余额低于10元人民币(含)以下，以及截止每年10月底，账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户展开清理工作。（彭婧如）
【重要通知！事关你的银行卡】根据央行数据，截至2020年末，人均拥有银行账户数达8.9户，全国人均持有银行卡6.4张，其中有部分，就成为了“睡眠账户”。
5月7日，中国工商银行发布通告，今年7月起将对长期不用的个人银行账户开展清理工作，对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。
更早之前，包括建行、邮储等国有大行，以及中信等股份行也已经展开类似清理行动。
多家银行开始清理“睡眠账户”
近日，包括中信银行、建设银行、邮政储蓄银行在内的多家银行发布公告，开始清理“睡眠账户”。
中信银行明确，自2021年1月8日开始：
对账户余额低于10元人民币（含）以下以及截至每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，将被限制交易。
同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户，也将被限制交易。
建设银行称，将在2021年1月21日至2021年2月28日，对长期不使用的个人银行账户进行销户清理，范围包括：
截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。
金融社保卡、公积金卡、军人保障卡等个人银行账户不纳入本次销户清理范围。
邮政储蓄银行公告显示，将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。
根据工行公告，工行将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。
截至2021年6月30日，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为0，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户（借记卡和活期存折，下同），其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户；理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户不纳入清理。
工行表示，如账户在上述清理范围内，且希望继续使用，请于2021年6月30日前完成一笔动账交易（包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易，不包括结息、查询、司法冻结、司法扣划等非客户主动发起的动账交易，下同）即视为激活账户。
为什么要清理？
对于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的原因，中信银行、邮储银行都在公告中明确表示，清理行动是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。
虽然人均账户数量增多，但是其中有部分成为了“睡眠账户”，无形中成为不法分子实施电信欺诈的重要工具，对社会和个人带来极大危害。
此次多个银行开始清理包括“睡眠账户”和超量账户在内的异常账户，对个人用户来说有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，也为银行账户安全筑起一道防线。
如何保护我们的银行账户安全
除了银行对“睡眠账户”进行清理以外，个人用户也应提高防范意识，积极清理“睡眠账户”。
一是，增加账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯。
二是，加强风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，对冗余账户及时注销，以避免被不法利用的风险。需要特别强调的是，千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。
三是，对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被银行认定为是“睡眠账户”。
四是，如果发现自己的账户被冒用，及时和银行反馈并报警，避免更大损失。
网页链接
经营贷流水规划
1个人账户一定要选择名下一张近一年有过大额进账的卡。
2每笔进账日期不要固定，出账时间不要在进账当天转出，可多笔小额取款、刷卡、转账。
3进账资金不备注也可以，切勿体现借款、还款、房款等敏感字眼。
4做生意，客户当然多多益善，能有很多不同的交易对手转账，当然更好；如果没有很多交
易对手，那至少有三个以上自然人。
5经营流水要做到贷款金额的1:1 比如评估价1千万，贷7成700万，那半年进账流水要做到70
0万，银行只认进账流水。一般设定一年以内总进账等于总负债，每笔交易金额可大可小。
6 结息，很多人忽视了结息，季度结息3月，6月，9月，12月的21号结息，越高代表钱在银
行卡上呆的时间越长，季度结息要做到20块以上。
什么是有效银行流水
为什么银行因为流水原因拒绝贷款？
什么是银行有效流水？别被拒了才知道
追根到底原因原因只有一个，你向银行提供的流水
无效
1:当天存进的钱当天取出
2:该账户银行流水小于3个月，没有满半年
3:自存流水金额，时间不固定，
4:存进账户的钱＜取出的钱
5:近半年有2个月以上该账户没有任何进账
6:提供信用卡作为流水账户，信用卡不算有效流水
①工资流水
银行最喜欢的
就是每月固定工资流水
（银行通过稳定的薪资流水判定贷款人的稳定性及保障性）
②自存流水
个体户或者个人公司没有定期对公账户转账工资的
每月有2000以上的自存进账流水 ，也是有效的
③转账流水
自由职业或兼职
每月转账在固定时间的固定金额的交易记录银行
一样认可
④是否有结息
结息金额
是有效流水的证明之一
▼流水不够怎么办
①提供担保证明
哪些担保证明有效
例如“房产证明”
经银行审核，借款人资产能力满足
贷款则会通过
（银行不同担保证明不相同）
②大额理财证明
向银行提供
自己的理财产品，股票等资产证明
也可以
③增加共同贷款人
当自己流水不足时
可增加共同借款人的流水来使用
例如：夫妻双方的银行流水可同时作为借款人收入证明
④个税证明或公积金缴存证明
个税、社保公积金等都是收入水平的有效证明
所以可以代替流水
（有些银行不认可个税、社保公积金）
如何做好有效流水
✔ 工资
①固定转账日期，固定金额的工资
②个人转账也行
③工资一般缴税后不是整数，所以要避免整数工资
✔ 奖金
（包括季度年度项目等的奖金）
①转账方式公司或者个人都行
②转账日期要固定
③转账需要备注：奖金或项目奖金
✔ 租金
①一定需要租房合同
②租金为正常市场价格，一般租金为整数
③租金付款周期固定
④租金和工资建议用不同银行卡。
⑤租金是支付宝和微信也认可
✔ 分红
①一般由公司账户转账
②分红金额为几万到几十万不等。金额不用过高。
✔ 其他
①一般包括补贴、报销等
②通常需固定时间转入
什么是银行有效流水？别被拒了才知道
养流水总结
✎建议养6个月以上最好，至少养3个月
✎快进快出的流水无效
✎ 建议多存少取
✎ 一直保持账户里面有钱，不能空卡
✎ 流水资金量越大越好
✎流水交易双方避免夫妻或者直系亲属
✎ 发薪单位不能与征信报告上显示单位差异太大
你知道什么什么流水是有效流水，什么是无线流水吗？
什么是有效流水?
1、工资流水:每月固定薪资流水(银行可以从中看出借款人的工作稳定性和还款能力的保障)～这个是最重要的。
2、定存流水:个体户或个人公司没有定期对公账户转账工资的，每月有2000以上的自存进账，比如每个月15号，18号前后定存上去，也可以视作有效流水。
3、转账流水:每月转账固定时间和固定金额的网络转账等交易记录，比如你每个月会在头条上固定的时间提现一些金额，不能太少，几十几百这样。(自由职业或者兼职)。
4、营业流水:自己做生意的、开公司的，每天有收入进项，但是不要马上进马上出，隔几天。(公司营业额)。
5、结息:流水结息金额是银行认定有效流水的证明之一，结息越多证明可支配收入越多，还款能力越强。如结息显示20元，这时在银行认定为100万存入，即是有效流水
什么是无效流水?
1、POS机信用卡流水:每个月还信用卡前后刷出来又还到其他卡里，就算不还到其他卡从信用卡刷出来的也不算(如果说收款别人的也算是有效)
2、没有停留的转账:就是刚刚转进来，立马又转出去。(只是要是没有过夜基本都算无效)。
3、自存流水:自己给自己存的钱，但是时间、金额不固定，时少时多，时有时无。
4、互转流水:就是你找个朋友闺蜜转过来给你，你又在短时间内转回去给她多次互转，或者说你这张卡转到那张卡(互相刷的流水)
5、支出大于收入的流水:每个月的流水支出大于收(入不敷出)
股民炒股都把目光放在股票涨跌上，却没有留意，资金放在证券账户里会有收益吗？股票卖出后资金闲置在账户里，会不会产生收益，具体收益又如何呢？
首先，资金闲置在证券账户里，是会产生收益的，收益率与银行活期存款利息相近。在开通证券账户时，需要签署第三方存管协议，本着“券商管证券、银行管资金”的原则，将证券账户和证券保证金账户严格进行分离管理。第三方存管机构，是指具备第三方存管资金的商业银行，所以说，证券账户里的资金，是由银行来管理，相当于间接放在银行，那就会有利息，按活期利息来支付。
其次，资金产生的利息不是每天收到，而是季度结息，也就是每个季度末的20日为结息日。9月20日马上要到啦，之前没关注过结息的，可以查看自己的交割单。
再次，闲置资金产生的活期利息太低，按照央行年化活期利率0.35%来算，假如股民证券账户里有100万的资金，空仓一整年，收到的利息为3500元。
最后，如果市场行情不好，资金量又比较大，建议可以参与国债逆回购和券商的现金类理财产品，低风险又不耽误股票交易。
市场有风险，投资需谨慎。了解更多金融产品，欢迎关注留言。
#工行将清理长期不动个人银行账户#
5月7日，工商银行通过官网发布清理长期不动个人银行账户的通告。为保障账户与资金安全，便于用户合理安排和使用个人银行账户资源，工行将对长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作，对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。
通告称，此次清理范围如下：截至2021年6月30日，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户（借记卡和活期存折），其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户；理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户不纳入清理。
工行将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。工行提示，如账户在清理范围内，且希望继续使用，用户可于6月30日前完成一笔动账交易（包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易，不包括结息、查询、司法冻结、司法扣划等非客户主动发起的动账交易）即视为激活账户。用户也可以在6月30日前，到工行营业网点根据实际需要，查询持有账户情况并主动撤销不再使用的账户。
此前，包括建设银行、邮储银行、中信银行等多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理，一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。
为何清理“睡眠账户”？部分银行在公告中明确表示，清理行动是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。
近年来，失控的电话卡、银行卡成为电信网络诈骗案件持续高发的主要原因之一。随着监管不断趋严，银行对“睡眠账户”的清理也早就开始。2016年，央行规定，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡。随后，多家银行开始对多出来的银行卡进行销户清理。
为了切实加强银行账户实名制管理，防范电信网络诈骗犯罪，2019年，央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确规定银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
2020年10月，全国“断卡行动”开展首轮集中收网行动，将执法利剑斩向非法开办贩卖“两卡”的产业链，抓获涉“两卡”违法犯罪嫌疑人4600余名，缴获电话卡、银行卡共计6.5万余张。在此次行动中，银行也加速清理异常银行账户。
银行人士提醒，目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡，对于确实已经不再使用的银行卡，持卡人可及时主动注销，以免带来不必要的风险。格外需要注意的是，用户千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户。对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被银行认定为“睡眠账户”。
想办理30万贷款，却不想抵押该如何办理？
银行个人信用贷款
申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理
一、信用贷款的基本条件（需要全部满足）
1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力
2、收入能覆盖还款，具有偿还能力
3、征信良好大数据良好，查询不太多
4、没有刑事案件、不良记录等负面信息
5、并非高危职业或者银行禁入职业
6贷款用途合理合规，能提供贷后
除了满足基本条件，还要有准入方案才能准入。
二、信用贷款准入专案：（满足一条可以即可准入）
1、工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保
2、公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上
3、按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上
4、人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年缴费2400以上，投保人为本人
5、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个
6、车主准入：名下有che，能提供行驶证，车为本人车，价值在8万以上的车辆
7、企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元
8、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款
9、企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷
#武汉头条# #贷款# #武汉身边事#
有一次一个老太太过来取养老金，正常取养老金的一般都带着现金走了，这个老太太却让我把存折里所有的钱都转到一个外地账户上~
彼时我行的系统还不限制客户信息查询功能，所有桂圆都可以任意查询客户存款情况，只需要知道卡号就可以~
查了查那个卡的明细，大量的异地存款交易，金额几百上千不等，基本上确定是骗子的账户~
那天正好是发放养老金的当天，我给老太太做了半天思想工作，她自然坚定不移的认为这是他孙子的同学的卡~孙子在国外摊上事了，要把所有的钱都打过去…………
我甚至都明确的说：这个人就是个骗子（原则上来说是违规的……我们没有权力判定是不是骗子），老太太说到最后都开始急了~
于是我履行了所有的例行手续，银行免责的通知书也让她签了，按正常流程，既然客户要求了，我也做好了必要的告知工作，转就转吧~
可是我还是于心不忍，
我查询了她存折的明细，发现养老金已经发下来了，三千多，打印存折的时候，于是用胶带粘住即将打印明细的地方，然后把存折塞进去打印，这样那一条发工资的明细就打在了胶带上，胶带撕下来后，存折上最新的明细就是上一条结息的明细~从存折上看，余额只有三十多块~实际账户上有三千三百多~
我跟她说，她的养老金没发下来，卡上只有这么点钱，她急得很，但是也没有办法，最后让我把三十多块的余额汇出去了~
当天下班结账之后，老太太哭着跑回来了，说是被骗了，哭的那叫一个泣不成声~还问我钱还能要回来不?
当然是要不回来了~~~汇出去的钱是不允许通过技术手段取消交易的~违反行内制度
（PS曾经很傻很天真的我还真是冒着被违规查处的风险帮一个被骗的老头把钱弄回来了，想想也是后怕）
言归正传，从系统里调出发养老金的那一条明细，重新打到存折上，看起来就像是刚发下来一样~简直碉堡了有木有~~~
至此，老太太损失三十多块钱，躲过一劫
而我~
怒攒一波人品~深藏功与名~~~
感觉做桂圆期间，这样的事还真不少~~~
银行如何通过个人银行流水来核定贷款额度？
理论上讲，通过银行流水核定个贷款额度是个伪命题，但是不可否认的是，银行流水对贷款能不能审批下来有直接的关系，因为银行流水中包含的信息量太大了，远比我们看到的要多得多。
银行流水记录了借款人的现金流状态，如果交易频繁金额很大且余额很大，申请小额贷款时银行有理由怀疑借款用途的真实性，有钱为啥还要借款？如果收入很高很稳定但是余额经常很少，有充分的理由怀疑借款人将资金用于其他更重要的地方去了，或者说借款人存在隐形负债，银行担心贷款到期不能归还，此时贷款被拒绝的可能性很大。
考察借款人的现金流情况最常用的办法就是查看银行流水的季度结息，在当前的活期利率水平下，季度结息金额在8块钱左右意味着银行流水平均余额有1万元，季度结息16块钱左右意味着银行流水平均余额有2万元，依此类推，季度结息可以反映借款人的资金实力，所以，频繁转账、金额很大但季度结息很少的，银行并不愿意接受。
一份银行流水所包含的信息，远远比我们想象的要多，哪怕是数据量非常少的银行流水。除了可以掌握账户所有人的资金实力、消费习惯甚至能够分析出他的性格特点，实践中我们总结了审查银行流水的方法，至少还可以看到流水背后的10大信息（如图）
如果因为银行流水金额很小或交易很少被银行拒绝，也不是没有解决办法，比如，还有没有其他银行账户，余额较大的账户，就再打一份流水，或者夫妻共同贷款的，可以打印夫妻另一方的银行流水以证明自己的借款实力，如果都没有，还可以提供定期存单（证明每月工资收入都及时存入定期存单账户或购买理财产品、转入余额宝等），只要能够证明每月的收入不是立即被花光了，就可以。
下面是重点：银行希望看到借款人的银行流水是，交易金额较大、余额较多且符合借款人的收入特点、经营特点，从银行流水可以判断借款人未来有充足的现金流用以还款。
