健康资讯 商业承兑汇票不能兑付怎么办#商票逾期# #恒大商票# #恒大商票兑付#
第一步：及时取得拒付证明。商业承兑汇票到期不能收回款项时，权利人想方设法取得付款义务人拒绝付款的证明材料，可以是义务人出具的书面拒付证明、托收行出具的义务人账户余额不足的书面材料，义务人工作人员拒绝支付的影像资料、邮件、聊天记录等也要及时收集、保存，多多益善。
第二步：提起诉讼。当该商业承兑汇票是经过背书转让的，或给付票据的一方并非该商业承兑汇票上记载的任一参与主体的，最后持票人选择依据什么法律关系提起诉讼显得尤其重要，在管辖、诉讼时效、被告的确定、经济权利要求方面均存在重大的区别。权利人应当根据个案情况、证据情况综合分析比较，选择对自己最有利的法律关系适用，以争取权益最大化。
商业承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
根据《票据法》第六十一条 汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过委托收款寄来的商业承兑汇票，将商业承兑汇票留存，并及时通知付款人。另外根据《违反银行结算制度处罚规定》第七条的规定：商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款，按票面金额对其处以百分之五但不低于1千元罚款。
汇票的一种，现在基本就两种:银行承兑汇票和商业承兑汇票，所有的汇票都可以转让，银行承兑汇票到时间强行兑付，是由银行担保的定期兑现票据，商业承兑汇票由企业担保，到承兑日企业没有那么多的钱在账户里就没法兑现，就是所谓的空头支票了//@金祥9527:商票是欠条吗？
恒大为啥会没钱，其实最大的致命问题就是商票。恒大一直用商票来支付建筑材料、工程款，而拿到商票的企业、个人供应商想要贴现的话，就需要到许老板儿子的公司以八折或更低的价格兑换。然后恒大再从许老板儿子的公司以票面的额度把商票收回来。这一波资本运作下来，既简单又没有风险！如此许公子每年能从中获取百亿甚至更多的利益。去年比较火的月饼券模式就是模仿的这个模式。对此您怎么看？恒大的商票最后到底能否兑付? 可真是虾借眼睛！#恒大##商票##房地产##商票逾期#
【宝鹰股份：拟将恒大相关债权转让给控股股东孙公司】财联社12月13日电，宝鹰股份公告，为进一步改善公司资产负债结构和有效盘活资产，公司与航城置地签订了《债权转让协议》，拟将公司及下属企业持有的恒大集团、恒大地产及其关联公司开具的已到期待偿付的商业承兑汇票债权转让给航城置地，转让价格为4.5亿元。航城置地系公司控股股东航空城集团的全资孙公司。
商业票据，是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度，可以背书转让，可以贴现。商业票据的期限在一年以下，利率高于同期银行存款利率，商业票据可以由企业直接发售，也可以由经销商代为发售。但对出票企业信誉审查十分严格。如由经销商发售，则它实际在幕后担保了售给投资者的商业票据，商业票据有时也以折扣的方式发售。
货币市场（variable capital）又称短期金融市场，是指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。它的存在，一方面满足了借款者的短期资金需求，另一方面为暂时闲置的资金找到了出路。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。
货币市场（variable capital）又称短期金融市场，是指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。它的存在，一方面满足了借款者的短期资金需求，另一方面为暂时闲置的资金找到了出路。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。
货币市场（variable capital）又称短期金融市场，是指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。它的存在，一方面满足了借款者的短期资金需求，另一方面为暂时闲置的资金找到了出路。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。
货币市场（variable capital）又称短期金融市场，是指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。它的存在，一方面满足了借款者的短期资金需求，另一方面为暂时闲置的资金找到了出路。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。
3月7日晚，广田集团公告，拟将公司持有的恒大集团及其关联公司开具的已到期待偿付及未到期的商业承兑汇票债权合计12.8亿元转让给控股股东广田控股，用以抵偿公司向广田控股借款的本金及相应利息6.4亿元。
#雪松控股暴雷#【#雪松控股200亿元信托产品逾期#？#雪松控股信托产品被曝多次承诺兑付却延期#，8000投资者急了！承兑却难兑，雪松不“轻松”！】2月10日，头顶“世界500强”、“广州第一民企”光环的雪松控股集团有限公司，被多名投资者质疑信托产品逾期兑付。当日有去雪松控股总部讨说法的投资者向@上海证券报 记者表示：“今天上午，雪松（控股）高层一直在会议室谈方案，现在他们还没有跟投资人会面。”上述投资者介绍，从2021年3月底开始，雪松控股旗下雪松信托的长青、长泰等多款产品陆续逾期，涉及全国近8000名投资者，金额近200亿元。
记者针对逾期兑付问题致电雪松控股，但是对方表示尚无明确的官方回应。接近雪松控股内部人士透露，雪松控股董事局主席张劲正谋求转让旗下子公司控股权等方式筹措资金。在9日晚，雪松控股员工接到通知，今天在家办公，但未告知具体原因。
2022年1月30日，雪松控股董事局主席张劲在其签署的一封“致歉信”表示，受资产特性、交易价格、交易流程等各种因素影响，资产处置及回款计划未能按照逾期方案落实，原定于1月底完成的兑付无法完成。致歉信承诺：“春节后将进一步与投资人对话商议方案，取得共识，无论如何都将确保（2022年）2月底之前完成兑付”。
数字货币对冲外汇的交易，可能会被定性为非法经营行为了。
在大多数国家，当地法定货币兑换外汇，往往会受到诸多监管。但是数字货币出现后，特别是usdt这类稳定币出现后，不同法币的兑换可以数字货币作为媒介进行转换，因此，通过此种方式进行跨境的资金转移，相关此前走地下钱庄的“法币对敲”模式可谓是更加“隐蔽”，因为单纯的法币对敲模式下，人民币交易流水和外币交易流水分别在境内和境外发生，已经是很难察觉，但是人民币的接收方和打款方，往往无法解释此类大额资金流动的真实原因（非法换汇），警方根据人民币流水可以顺藤摸瓜调取相关证据。
但是，一旦以数字货币/虚拟币作为媒介，比如使用人民币购买USDT，然后以美金交易对出售USDT，在境外接受数字货币对应美金，此种数字货币对冲交易下，人民币最终还是转换成了美金，如果分割来看，购买USDT，出售USDT的行为都只是单纯的数字货币买卖行为，人民币的交易流水，背后承载的是合法的数字货币交易。此种模式下，有过被警方指控非法经营罪的案例，但是检方最终决定不起诉。
但是，这种法定不起诉的情形，未来可能发生改变，监管层已经明确注意到此种行为的风险。
近期,国家外汇管理局副局长陆磊表示,应用区块链技术,可以轻松绕开银行,实现资金跨境流转。与此同时,数字货币洗钱也是潜在威胁——用各种虚拟币作为中介,先将汇款人所在地的法币转为代币,再在收款端将代币转为收款人所在地的法定货币,在事实上完成跨境支付。
也就是说，从行政监管层面，官方已经注意到此种行为可能会涉嫌相关风险，即便从单个交易行为来看，属于数字货币买卖，但是提供此类交易的中介平台或者承兑方，即便不是开展外汇业务，但也属于一种跨境支付业务，即便不是定性为买卖外汇类非法经营，也可能定性为开展违法的支付结算业务。或许不久的将来，会有相关的部门规范性文件，甚至两高的司法解释对此问题进行规定。
“太过分了！”广东珠海，一对小情侣见某开发商“一成首付”的宣传怦然心动，于是凑齐27万元，便急忙与开发商签了约。可是令他们没有想到的是，银行发现首付款为开发商垫资，来源不合规于是拒绝贷款，而在贷款被拒无法购房的情况下，小情侣无力购房，提出退房遭拒后，被开发商一纸诉状将小情侣告上法庭，要求赔偿高达35万元的违约金。
房没买成，反而可能负债累累，无奈之下小情侣向记者寻求帮助。
记者随后了解到，开发商让小情侣签了房屋认购书并交了10万元定金后，同时还让他们与丁某签订了一份借款金额为50万元的借款合同，并在借款协议中明确约定借款只能用于偿还购房首期款。而丁某其实是开发商公司的高管。
法庭上，开发商认为根据其与小情侣之间《商品房买卖合同（现售）》及补充协议，小情侣一方应依约在合同签订后的60日内办妥按揭贷款手续和通过银行支付房屋余款，否则就构成违约。开发商有权要求解除合同，解除合同后，小情侣一方应按累计应付款即 1770000元的20%支付违约金35.4万元。
并拒不承认自己有违规垫付首付款行为，称小情侣的首付款是以个人名义向丁某的借款，与公司无关。
而对于开发商的说法，小情侣一方则认为不能贷款是开发商违规为购买人垫付购房首期款所致，自己并不存在违约行为。同时认为自己前前后后支付了30多万元首付款，资金被占用不说，还在购房程序中浪费了大量时间、金钱、精力，开发商全额返还自己的购房款理所当然。
开发商这生意做得可以，房子没有卖出去，还能净赚几十万！
从法律上来讲，小情侣不具有贷款的条件，开发商通过借款给小情侣付首付款的方式，欺骗银行骗取贷款的行为，增加了银行的贷款风险，损害了银行的利益。依据《民法典》第154条的规定，行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。
换句话说，银行与小情侣为了掩盖非法目的，而签署的一系列合同其实都是无效的，开发商不能以合同约定要求小情侣支付高额的违约金。
同时根据《民法典》第157条，民事法律行为无效的后果是，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
拿本案来说，根据目前珠海市当地的购房政策，非限购区域首套房首付比例已经降至最低20%，限购区域首套房首付比例仍为最低30%。购房者不可能不知道违规，开发商作为经营者更应该非常了解。这种情况下，双方对违规风险都有预期，应该按照各自的过错比例承担相应的责任。
最后，对于开发商而言，卖房是为了赚钱，而对于像小情侣这样的个人而言，买房钱几乎是全部家当。开发商违规卖房不成反而向小情侣索要高额违约金，不仅得不到法律的支持，反而将失去了购房者对其的信任，实属得不偿失。
除此之外，开发商既然敢打出一成首付这样的口号，就肯定有办成的购房者，而应当注意的是，这种骗取银行贷款的行为，不只是会导致合同无效，而一旦还不上贷款，后期被查出来，还有被追究刑事责任的风险！
根据《刑法》第175条的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，构成骗取贷款罪，最高可判处7年有期徒刑。
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学 习 财 商
金 融 市 场 的 分 类：
按交易工具期限划分：
(1)货币市场（短期金融市场）:专门融通一年以内短期资金的场所。典型的货币市场有同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
(2)资本市场（长期金融市场）:以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。
①广义的资本市场：银行中长期存贷款市场和有价证券市场（中长期债券市场和股票市场）。
②决义的资本市场：专指中长期债券市场和股票市场。
按交易标的物划分：
(1)票据市场：各种票据进行交易的场所，按其交易方式可划分为票据承兑市场和贴现市场。
(2)证券市场：股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场。
(3)衍生工具市场：各种衍生金融工具进行交易的市场。其中，衍生金融工具主要包括远期合约、期货合约、期权合约和互换协议等。
(4)外汇市场：各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和。
(5)黄金市场：专门集中进行黄金买卖的交易中心或场所。
按交割期限划分：
(1)现货市场：交易协议达成后在两个交易日内进行交割的市场。
(2)期货市场：交易在协议达成后并不立刻交割，而是约定在某一特定时间后进行交割的市场。期货市场协议成交和标的交割是分离的。
按交易性质划分：
(1)发行市场（一级市场）:筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给最初购买者的金融市场。
(2)流通市场（二级市场）:已经发行的证券进行买卖、转让和流通的市场。
按地理范围划分：
(1)国内金融市场：一国范围内的资金融通与资金交易的市场，通常仅由国内金融机构参与，不会涉及货币资金的跨境流动。可分为全国性、区域性及地方性的金融市场。
(2)国际金融市场：国家与国家之间的资金融通与资金交易的市场，涉及货币资金的跨境流动，由经营国家间货币业务的金融机构组成，其经营内容广泛，包括跨境的资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。
【立方风控鸟·早报（4月3日） 】①辅仁集团被厦门中院列为被执行人，执行标的1.33亿元，案号（2021）鲁01执732号；②华英农业被信阳市浉河区法院列为被执行人，执行标的2832.31万元，案号（2021）豫1502执1052号；③因与漯河市召陵区农信社存在借款合同纠纷，银鸽生活纸产公司被判偿还其借款本金1600万元及利息；④河南库课文化终止新三板挂牌；⑤因泛海控股子公司武汉公司20亿元融资未清偿完毕，烟台山高弘灏投资中心向武汉中院申请强制执行；⑥中诚信国际将正通联合主体信用等级由AA调降至AA-，评级展望为负面；⑦杉杉股份拟通过全资子公司宁波新能源对上海杉杉锂电增资22亿元；⑧ST庞大子公司中冀兴旺拟6.55亿元转让所持乐业房地产100%股权；⑨因违规办理商业承兑汇票业务与同业理财业务、经营状况不真实等案由，广发银行泉州分行被泉州银保监分局处以罚款1400万元；⑩雅戈尔股东昆仑信托拟减持不超2%股份。详情请戳：立方风控鸟·早报（4月3日）
#恒大地产# #恒大兑付方案# 谈谈一下我投资恒大商业汇票惊险经历。
因为工作原因我接触汇票快20年了，一直都是买卖银行承兑汇票，这个100%安全，到期由银行无条件兑付，年息大概年息4点到2个点，主要挣消息差钱，10万挣个200到500元不等，转一下手，就卖出了。
四五年前市场上出现了大量商业汇票，年息10至15，付款人基本都是上市公司，国企（不含房地产公司），观察一段时间没有敢买，在朋友推荐下，买了50万，看到前都兑付了，随着市场买的人多了，利息越来越低，于是大家一起都玩起了房地产商票，开始只能投一些中部房产公司，想买恒大没门，门槛太高，50万票特别少，100万起步，年利息15至18，大概到了前年恒大商票出现特别多10万20万小额的商票，价格越来越美丽，年息20太正常了，其实大家心里面都明白，这个价位风险又多大，可是大家都认为恒大宇宙第一房企，目前安全，那段时间大家都挣了不少恒大钱。
时间到前年春节出现疫情，恒大资金流困难，发行大量融资票，年息25，大家一起观望，不敢买入，随着机构一波操作，价格天天跌，大家赶紧出手，我当然也不能错过，买，狠狠的买 ，价格越低买的人越多，大家认为恒大已经过了困难期了
未完待续，……
