理财产品一般都是保本的吗，银行的理财产品都不保本了

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• 1、理财产品一般都是保本的吗：银行的理财产品都不保本了，以后钱放银行里，也有可能亏本了？
• 2、理财产品一般都是保本的吗，理财不保本了这类产品却

1、理财产品一般都是保本的吗：银行的理财产品都不保本了，以后钱放银行里，也有可能亏本了？

随着互联网金融的快速发展，投资理财的门槛降低、渠道增多，理财产品的选择也更加多样化，普通人进行投资理财变得越来越容易，。而在众多产品中，银行理财产品一直被当作是保本保息的代表，厌恶风险的投资者对其颇为偏爱。

而综合先前相关规定的出台，银行理财产品保本保息的现状将逐渐被打破。首先，各大银行纷纷成立了理财子公司，表内业务和表外业务有所区分，未来以子公司形式开展业务将成为银行理财业务经营的主流模式。银行理财产品可投资渠道进一步拓宽的同时，风险也将逐步提升。

其次，相关部门出台的理财新规中提到，银行以后售卖的理财产品不能承诺保本，产品经理连预期收益率也不能提，而是实行净值化管理。另外，之前的银行理财产品大都是投资货币基金、债券这类风险比较低的项目，而现在，银行理财产品已经被允许投资股票性质的股票型基金了。

由此可以看出，银行理财产品的整体风险性放大了，以前购买银行理财产品可能保本保息，现在不仅不保本，还有可能出现亏本。那么，为何国家要开放银行理财产品的投资渠道，改变银行理财产品保本保息的现状呢？

之前银行一直实行的是刚性兑付，就是理财产品到期后，该产品的发行机构会按照合同约定分配给投资者相应的本金和收益，当投资出现不能如期兑付或兑付困难时，机构需要兜底处理，保障投资者的本金和收益不受损失。

在刚性兑付情况下，如果理财产品收益率下跌，金融机构需要动用自营利润填补亏空。这种刚性兑付无法反映理财产品的风险溢价，如果持续承诺保本保息，高收益的理财产品成为低风险产品，社会资金必然会大量涌入，而真正低风险产品则难以获得资金支持，长此以往很容易引发系统性风险。因此需要打破刚性兑付，防范系统性金融风险的发生。

对于普通人来说，在理财新规落地之前购买的银行理财产品虽不受影响，但是之后如果计划购买银行理财产品，就需要多多防范风险了。这一点可以参考银行理财产品的风险等级。

通常银行的理财产品分为五个风险等级：PR1（谨慎型产品）、PR2（稳健型产品）、PR3（平衡型产品）、PR4（进取型产品）、PR5（激进型产品）。

PR2主要投资于债券和货币市场，所以这类理财产品资金相对是安全的。而PR3以上往往是与外汇、股票基金、黄金等收益挂钩的理财产品，虽然收益相对较高，但是风险也较大。如果投资者追求资金安全等级较高的理财投资，可以考虑购买PR2及以下产品。

当然，银行售卖的理财产品不再承诺保本并不代表银行没有保本的产品了。像银行普通的定期存款，有固定的存款年限以及固定的收益率，就不受理财新规的影响，只是收益可能没那么高而已。

另外，资管新规虽然要求理财产品打破刚性兑付，但并没有把结构性存款纳入进去。结构性存款是在存款的基础上，加入一个金融衍生品的架构，在确保本金不会亏损的同时，收益率在一个区间内徘徊。因此，结构性存款的收益率普遍高于普通存款。

最后，银行理财产品不再承诺保本，并不意味着银行理财产品不再安全，相关机构只是将银行理财产品市场化而已。投资者虽有可能会遇到亏本的情况，但也有可能会获得较高的收益，不必因此就对银行理财产品收益产生疑虑，因噎废食。

2、理财产品一般都是保本的吗，理财不保本了这类产品却

首先从名字上看，“结构性存款”说到底还是一款存款产品，但是他和咱们普通的定期存款还有着很大的区别。

我个人认为他是介于存款和理财之间的一款产品，首先可以肯定的是，本金是绝对保证的，不存在亏本的风险，这个还是让人放心的。

其次既然是存款，肯定也受我国50万元存款保险制度的保障，假如这家银行破产倒闭了，那么可以享受50万元的本金保障，但是利息收益就不一定了。

说到利息收益，这类产品最大的特点，恐怕就是他的利息了，为什么这么说呢？

熟悉这类产品的朋友都知道，或者不熟悉的朋友，可以去各家银行手机银行看看就知道了，结构性存款的利息收益都是浮动收益，比如1%-1.5%，或者2%-2.8%，为什么会出现这样的情况呢？

其实这就是他的一大特点，就是保障本金的同时，收益是设立一个幅度区间，意思就是最后到手的收益会在这个区间内浮动，没准是多少，谁也说不清。

这个其实也不难，如果只求本金不受损失的朋友，随便选就行了，只要期限合适，就看着买呗！

但是如果想获取高收益的话，那就需要仔细研究一下了，那么到底研究什么呢？

再回到结构性产品的本身特点，所有的结构性存款其实它的构成就是用大部分钱投资普通存款产品以保障收益，剩余一小部分钱用于挂钩其他衍生产品，这个衍生产品可以是黄金、外汇，也可以是股票、期货等等。

那么知道了这个，选择的时候大家就相对简单了，比如说你认为最近的黄金正处于低谷，过段时间有可能要大涨，那么你完全可以买一款与黄金挂钩的结构性存款，假如到时候黄金真的涨了，那么我们完全可以实现浮动区间内的较高收益。

但是假如过段时间黄金的价格降了，那么收益可能会在浮动区间的下半段了，就是这么简单。

所以结构性存款相较于存款和理财，我认为是我们普通老百姓可以投资选择的一款不错的产品，对于稍微有点投资意识和理财经验的人来说，如果操作得当，买对产品的话，他的收益还是非常可观的。

其实呀任何的理财产品都有其不同的特性，只是为了满足不同的客户群体而设计的，因为每个人的情况特点和需求不同，因此需要大家结合自身的实际情况，综合考虑，选择适合自己的产品，或者合理配置自己的产品组合，才能达到想要的财富增值保值的效果，希望我的文章对大家能所帮助。

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