健康资讯 1.1亿元存银行不翼而飞！山东青岛，一家企业的老总发现公司账户上的1.1亿元莫名其妙全没了，但账户的U盾明明在自己手上，这钱到底怎么被盗的？老总赶紧联系银行，可银行行长居然说是自己转走的？
据华夏时报消息：企业的钱存在银行，银行在未告知的情况下，直接把这笔钱私自转给了9个收款方。行长姜某虽然承认是自己干的，但她辩解说这是“受托支付”，因为解某的公司欠了很多债务，她帮解某把钱还给几个债权人了！
解某听后感觉不可思议，自己的钱存在银行，银行的作用就相当于保险箱，根本没有权利动客户的钱。而且，就算自己欠了很多钱，那怎么还钱也是自己的事情，银行又有什么权利去支配呢？
那么，这到底是怎么回事呢？这事情还要从解某公司的地被征收说起。
解某是一家家具企业的老总，企业占地200多亩，年产值曾经达到过6亿元。2017年11月初，解某公司的部分地皮要被打造成汽车城，墨华山镇 党委书 记李某出面和解某谈好，以1.7亿元的总价征收。
后来，这笔补偿款当中的1.1亿元，在2017年11月30日，打到解某公司的账户上。在收到钱的当天，解某想把钱拿来用，却发现U盾被银行锁死了，然后就发现账户上的钱被转走了！
通过银行的流水显示，这笔1.1亿元有8500万元偿还了银行贷 款，有1200万元付给了乔培滋款（解某欠该公司1200万），其余也都是转给解某的债权人，而这一切都是银行行长姜某所为！
解某对银行擅自转走他的钱表示质疑，他的公司和乔培滋之间确实是有1200万的借贷关系，但是这钱要还也是自己还给乔培滋，而不应该由银行越俎代庖。银行将本属于自己的资金，转给乔培滋，这明显是侵权！
这事情简单点说，就是你朋友借给你1200万，你们约定2年后还，然后你的银行账户上进来一笔钱，银行在未告知你的情况下，主动把你的1200万还给了你的朋友？那么，银行有什么权利呢？他又是怎么知道你欠你朋友1200万的呢？
所以，这件事情银行行长明显有问题，她为什么要这样做呢？她怎么知道解某欠乔培滋1200万呢？另外，公司账户的钱直接转给个人，没有任何经济往来的票 据，这实在太匪夷所思，严重侵害了储户的利益！
关于此事，记者获得了一段乔培滋公司的录音，对方表示，当初这笔钱是通过书 记李某介绍才借的，李某是“见证人”。“后来，乔培滋找李某要钱，李某表示解某的公司会收到一笔补偿款。然后，李某找银行协商，让姜某直接把钱转给了乔培滋。事后，李某说这是姜某的行为，姜某说是李某让她这样做的。
因为李某和姜某互相踢皮球，解某就向监管部门进行控告，但1.1亿元还是拿不回来，而姜某只是被调走了，没有受到任何的处罚。解某认为，自己没有签字授权银行进行受托支付，而银行方面也从未向他出示过获得授权的证据，所以他对这9笔转账不认可！要求银行归还该笔钱。
那么，银行到底有没有权利直接转走解某的钱呢？
此案例中，银行擅自转款的行为应该分两类，一是转到银行自身，因为解某公司曾经在他们银行有贷 款，二是将解某公司账户上的钱直接转给了解某的债权人。
如果解某跟银行的贷 款合同中有相关抵销、受托支付等约定，那银行扣款还贷的行为，可以被认定为在行使抵销权。但是，如果银行和解某之间没有约定，那么银行无权擅自将解某的钱用于还贷！
另外，银行把钱转给谢某的债权人，属于违法行为，侵犯解某的公司财产权。根据法律规定，银行没有扣除、扣划等强制权，只能由司法机关来行使权力。
另外，根据《商业银行法》的规定，银行不得随意挪用储户的存款、保证储户取款的自 由与权利的义务。
所以说，银行把解某的钱转给第三方，既没有法律依据也没有合同依据！所以，这事情银行要承担责任，银行行长姜某滥用 职权，属于违法行为，情节严重可能构成犯罪，即失职罪。
银行是“财产保险箱”，若银行可以未经储户的同意，直接处置储户的钱，无异于“财产保险箱”被撬开，而且还不需要用钥匙或者密 码，实在太可怕了！储户放在银行的钱，自己却不能做主，以后谁还敢把钱存在银行呢？
不过，银行发布公告回应称：华夏时报的报道与事实不符，该事件发生于2017年，有解某公司的人员到银行填写支付密 码后办理，均通过开具转账支票或填制电汇凭证并加盖预留印鉴，银行没有任何的违规！
现在双方各执一词，解先生说他的U盾没操作，钱却被银行私自转走了。银行说，是解先生企业的人拿着印鉴和正确的密 码操作的，双方都没有提供相关证据，到底谁撒谎了呢？
广东广州，男子上午在银行存入600万，下午手机就连续收到260多笔转账信息，卡内余额在15分钟内被转出528万！男子吓得马上打银行电话，质问卡和U盾都在自己身上，钱是怎么被转走的？可在说话的功夫，剩下的72万也被转走了！银行：此事有蹊跷！
郑先生新开了一家公司，为了方便给客户周转资金，他来到银行说想办一张卡，然后自己要往里面存入600万！
听到郑先生要存600万，银行的工作人员眼睛都亮了，满脸笑容地把郑先生请到贵宾室，又是倒茶又是帮他填表，一番操作以后，郑先生的钱成功存入了银行！
然后郑先生就赴约请客户吃饭去了，期间郑先生也没有注意看手机，但客户走后他拿起手机一看，简直不敢相信自己的眼睛！
手机收到260多条转账信息，而他卡内余额在15分钟内被连续转出528万，现在只剩72万！
郑先生来不及细想，马上给银行打电话，质问客服人员卡和U盾都在自己身上，资料也没泄露，钱是怎么被转走的？要求银行马上冻结自己账户，并把之前被转走的钱还回来！
可就是说话的功夫，剩余的72万也被转走，卡内只剩690元！
郑先生吓蒙了，自己的巨额财产就没有了！可是卡在如此短的时间内分这么多笔转出，银行的监管部门为什么就没发现异常？
郑先生要求银行把钱给自己还回来，而银行说事情太蹊跷，他们要调查清楚了才能给郑先生交代，让郑先生等他们消息！
可这一等，居然让郑先生等了十几天都没结果。银行一直说在追查钱的去处。
郑先生很无语，自己的钱是在银行没的，银行就应该负责！现在自己身无分文，公司等着资金周转，而且连房 贷都是跟人借的才还上的，如果银行还这样拖着，那自己的公司都要被拖垮了！
于是郑先生找来记者，然后见到了银行的领导。领导说他们也很重视，已经成立调查小组追究钱的去向。虽然查到钱是被上海一个商户的POS机刷走的，但是被谁刷走还不知道！
无奈之下郑先生只能报案，而银行还改变说法，说郑先生没及时报案，也是有蹊跷的！现在既然警方也已经介入调查，他们也要等找到钱的去向才能给郑先生一个交代！
郑先生气炸，明明是银行让他等，却还怪他没有马上报案有问题！而且钱的去向如果一年没找到，难道就要让他等一年吗？自己这些钱是要周转的，如果时间拖下去就算钱拿回了，自己也承受不了损失！银行为什么不能把钱先给自己呢！
那么，在这种情况下，银行该对这笔钱负责吗？
如果是当事人自己不慎泄露银行卡的密码，以致被不法分子将其卡内金钱取走的，银行无需负责。如果是银行未做好保密工作，被不法分子利用，将当事人卡内的金钱取走的，银行应对对此负责。
当时郑先生人在广州，但钱被上海的POS机刷走，而且他也马上打了银行的电话要求冻结，这些都能证明钱不是郑先生本人转走的，所以银行应该要对此事负责！
根据《电子银行业务管理办法》第89条规定， 金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安 全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。
同时法律规定，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易且有确凿证据支持持卡人无责的，持卡人可以向发卡行提起索赔，法 院应依法予以支持！
所以，如果能认定案件是盗刷的话，郑先生可以起诉银行，要求银行先行赔偿600万，再由银行报案追究盗刷人的责任，不应该让郑先生承担无辜的损失！
我们把钱存入银行是相信银行的安 全，出了事情能有保障，但银行以调查为由一直拖着郑先生，明显没有站在客户的立场考虑！
对于此事，有网友说，600万说没就没，要拿回钱还得自己去打漫长的官司？以后谁还敢存钱？而且钱是怎么没的呢，是不是员工和外面的人里应外合呢？
也有网友说，我一张卡也是莫名在境外消费1300多美金，庆幸的是我当时马上去附近取款机取100元证明我人在国内！这个男人太傻，如果他收到扣费通知，应该这样操作并马上报案，这样官司肯定能赢！
还有网友说，那么多钱为啥要存一个银行，是我就多存几个银行！遇到这种情况，一定不要听银行方面的多种忽悠解释，应该马上报案！
那么，你对此事怎么看呢？
广东-广州！
600万存入刚办好的银行卡内，男子刚出银行门，钱就开始自动消失，一顿饭的时间，卡内只剩690元。男子质问银行，我的钱哪去了？对方竟然称不知道、不清楚，跟我们没关系。男子的钱到底去了哪里？银行又凭什么这么嚣张？
广州的周先生近日开了一家公司，为了方便公司平日资金周转，决定到当地一家银行办理一张新卡，专门用于公司转账使用。隔天中午，周先生就选了一家离公司最近的银行办卡。
迎接周先生的银行职员，在听说要办理这么大一笔存款业务时，整个银行的职员都表现得十分热情，行为举止都表现得恭恭敬敬，脸上的笑容更是堆得高高的，生怕周先生看不见而因此错过这个财神爷。
在银行员的VIP服务下，周先生的银行很快就理并开通了盾网银，临走还要了银行经理。出了门的周先生顿时想起来自己还没吃饭，便在银行附近找了一家饭店，可等周先生刚坐下，自己的手机就发出了叮的一声提示，来了一条短信。
周先生拿出手机一看，竟然显示自己刚办的银行卡被刷走了2万块。周先生也是不慌，因为周先生心想，U盾、密码、银行卡都在我这儿，卡还是新办的，钱不可能被盗，肯定是银行网络延迟。
想到这儿的周先生也就安心地坐了下来。等了许久，周先生点的饭菜终于是端了上来，可没等周先生拿起筷子吃一口，周先生只听自己的手机突然开始疯狂接收短信，一瞬间自己的手机屏幕全是短信提醒，短信号码是955开头的。周先生一下就慌了起来，因为他知道这是银行发来的信息。
于是，周先生像在湍急的河流里抓鱼一般，好不容易点开了一条没被挤走的信息，可短信的内容却着实吓了周先生一跳，自己刚存的600万已经被刷的只剩74万有余，并且消费还在持续着，这吓的周先生根本顾不上吃饭丢下筷，就往开卡银行奔去。
周先生火急火燎地来到了饭卡银行，拿出手机气喘吁吁地问向银行员工这是怎么回事？我的钱咋没了？可之前还热情如火的银行员工此刻却像变了个人似的，不慌不忙地对周先生说：这我们可不知道，是不是你把信息泄露了？
闻言的周先生瞬间火冒三丈，大吼道我刚从你们银行存完钱出来，饭都没吃一口钱就没了，我从哪泄露去？再说了，U盾还在我手里呢，光知道密码，没有U盾照样转不走钱。看到赵先生开始发火，银行员工也是不敢再怠慢，向周先生索要了银行卡后，辩称先帮周先生冻结账户，再调查原因。
可当银行员工将银行卡冻结后，卡内的余额却令周先生当场崩溃，自己的全部家当600万，此刻只剩下了690块。而银行通过查看周先生的手机发现，从周先生出银行门再回到银行这短短的半个小时内，周先生的手机一共收到了270多笔转账短信，平均金额都在2万元。
除此之外，银行称暂时查不到任何有用的信息，建议周先生在家等候银行消息，无奈的周先生也是听了银行的话，这一等就是两个月，期间周先生也曾问过银行，可银行每次都声别着急，正在查。
终于忍无可忍的周先生将此事报了警，在接到周先生报案后，迅速赶到涉事银行展开调查，并马上通过银行转账记录了解到周先生的600万资金，是被上海的一家商户通过POS机被盗取了。
林周先生感到十分意外，银行调查了两个月都没有任何发现，警方刚来就找到了线索，并且U盾、银行卡都在自己身上，钱是怎么被转走了呢？
【目前结果】周先生只能等待警方的调查结果，同时希望周先生可以早日拿回属于自己的钱。
对此，你有什么看法？如果追不回钱款，银行要不要赔偿所有的损失？
#头条创作挑战赛##我要上 头条##我要上微头条##银行#
“惊天大案！”上海黄浦，吴先生正在做一笔大额交易。突然财务提示，账上仅有的100000000元消失了。吴先生大脑一片空白，他怎么也想不明白，U盾还在自己手中，1亿元不翼而飞！
吴先生握紧手中的U盾，抵着房间大门，用尽最后一丝力气报了警，说自己被骗了1个亿，还在现场堵住了4名骗子。
民警来了以后，看着4人大眼瞪小眼，也没有跑的意思，心想这里面肯定有隐情，就问吴先生到底怎么回事？
吴先生叹了一口气，后悔地说道：“一家名为赛绮霞的公司，要做石材生意，管我们借了一个亿，借款期限是3小时。现在他们收到款后，把钱从赛绮霞公司的账上转走了。“
众人还是不明白，既然吴先生说是借款，那钱到对方账上，转走款项再正常不过，这种事何须报警？
此时，被吴先生堵在屋里的中介薛理，幽幽地说出两个字：“亮资”。
吴先生见这层窗户纸被捅破，只能硬着头皮说道：”有的公司在签订合同的时候，需要向对方展示资金实力，业界俗称亮资。但一时半会儿，这些公司凑不出这么多现金，就要找我们借钱。“
”比如这笔业务，借款1亿元，时限3个小时，我收了20万元利息，中介收了2万元佣金。”
弄了半天，吴先生所在的公司，做的是过桥资金业务，短期放款，短期收回，从中赚取巨额利息。
没做过这种业务的朋友可能不知道，这是一个暴利行业。3小时收利息20万元，折合一天160万元，一年5.84亿元。
584%的年化利率，高利贷都要望其项背，怪不得吴先生不想说，毕竟职业放贷已经入刑，情节严重自己都要搭进去。但为了追回1亿元，吴先生只能全盘托出。
可大家还有一点不明白，借出去的钱是1亿元，吴先生怎么敢把钱交出去？
一说到业务，吴先生来了精神，开始向众人介绍：“公司做了这么多年业务，有严格的风控措施，避免钱收不回来。”
“第一步，背景调查。看下赛绮霞公司的中标书、营业执照、黑历史等。”
“第二步，指定银行开立账户。我们与合作银行非常熟悉，如果赛绮霞公司账户面临冻结风险，银行会提前告知。同时，该公司营业执照、U盾也由我控制。”
“第三步，签订担保合同。让赛绮霞公司法定代表人兰云芳以及负责人陈女士，对借款提供担保。
“第四步，亲临签署现场。看着赛绮霞公司亮资，再与对方签署石材合同，3小时后通过U盾把钱转回来。”
据吴先生描述，以上4步都没有问题，但把钱借给赛绮霞公司后仅半个小时，1亿元不翼而飞。
不过有一点令吴先生欣慰，自己堵住了4个人。但民警一询问，4人的回答让吴先生的心情降到了冰点。
原来，法定代表人兰云芳说自己是陈女士请来的傀儡，不清楚她做什么业务。签订石材合同的2名员工，说自己是陈女士请来的演员，只管签字。剩下1人则是中介，大呼自己上当受骗。
当所有关键点都指向陈女士时，众人发现陈女士借着订餐厅的由头，早就在案发前跑了。不过她也没跑多远，就被抓捕归案。
可这么大的案子，陈女士不可能一人完成取现。毕竟吴先生在联系银行后，发现对方竟然用最传统的方式，从外地银行柜台，一捆一捆地取钱。
好在吴先生报案及时，以及钱太多实在难以搬运，取款的犯罪嫌疑人陈福、戴红、廖金泽、林福等人，最终仅取走5000万元。
被取走的5000万元，2600万元分散在众人的亲友家中，160万元藏在了林福家地里，这两笔钱都被追回。剩余2000多万元，则难以追回。
【刘律师Lawyer】
一、众人构成什么犯罪？
《刑法》第266条规定，诈骗公私财物，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
毋庸置疑，该案众多犯罪嫌疑人，以非法占有为目的，诈骗金额为1亿元，已构成诈骗罪。同时，这些人都属于共犯，要根据分工情况定罪量刑。
比如案件主使陈女士、陈福、林福等人，将处于10年以上有期徒刑或无期徒刑的量刑区间。法定代表人或者演员，犯罪情节肯定不如主使严重，但由于参与其中，或多或少要承担一定刑事责任。
二、过桥资金业务违法吗？
年化利率584%，这是一个高利贷都不敢想象的数字。
《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，实际年利率超过36%的，属于非法放贷行为。
在这种利率下，吴先生的公司即使有正规牌照，只要2年内向不特定对象放贷10次以上，就会构成非法放贷，进而涉嫌非法经营罪。
三、没有U盾怎么转款？
据陈福交代，自己使用了银行预支付功能，提前预约了大额取现，绕过了吴先生手中的网银U盾转账。
在公司账上一分钱没有的情况下，让银行心甘情愿准备1亿元现金，不得不说这些人手段真高明。
最后提醒大家，U盾在手也要谨防诈骗。
#我在头条搞创作第二期##头条创作挑战赛#
银行转账，对现在的各大行应该是再普通、方便不过的事，而且有很多种选择，大大的方便了人们之间经济互通，活跃市场经济提供了诸多便利。最近这两天就这事带来很多烦恼与不变。按照以往的操作习惯，自认为一会儿的功夫在家里电脑上完全可以搞定，不用费多大周折，但因为自这个行U盾办理滞后一直未曾使用过。心想自己原来在工行转账在家里完全可以搞定，这还不是小菜一碟，手到擒来之举，然而很快就打脸了，不但没有搞定，也耽误了一个多小时的时间，等到想起来去银行办理，已到下班时间，一切都于事无补，等待明天上班再来处理。
从整体处理问题来看，一是个人信息不完善，二是审核不通过；三是一致未曾操作；四是面临假期，银行系统各项事务都处于保持现状，一切只能是节后处理的安全考虑，延期办理了。虽然此行说不上高大上，但也是塔尖企业的，这样的效率还是未免给人一种无语的滞后感。
四川一男子，只有初中学历，却担任年薪36万的财务总监，前后两次盗窃公款共计2660万元，他是怎么瞒过所有人的？
这名男子名叫詹恩贵。2011年5月，他从网上花费500元购买了一套假证件，其中包括户口本、身份证、毕业证等证件。
仅有初中学历的詹恩贵，拿着这些假证件，化名“肖利瑞”，顺利进入四川巴中的一家公司工作，担任出纳员。
他把自己打造成一个“富二代”，平时出手大方，热情好客，很快得到同事和领导的信任。
谁知入职四个月后，给大家留下良好印象的“肖利瑞”，居然转走了公司账户上的700万公款，然后人间蒸发。
在警方的不懈努力下，詹恩贵被绳之于法，可惜700万赃款只追回了400万元。
这起案件因其特殊性，登上了央视《今日说法》。当事人詹恩贵则被判处7年有期徒刑。
在服刑5年多后，詹恩贵被提前释放出狱。
2019年，詹恩贵故伎重施，化名“索南”，拿着假证件进入南京一家公司做财务工作。
由于能力出众，索南不仅把本职工作打理的井井有条，熟悉法律的他，还帮助公司处理好了两起官司。
公司领导对他颇为赏识，还将他提拔为年薪36万的财务总监。
同事们也对“索南”钦佩有加，不管电脑遇到故障，还是日常琐事遇到困难，都会求助于他。索南每次也是倾力相助，同事之间的关系颇为融洽。
可就是2020年大年三十，公司账户上的1900万元不翼而飞。
公司董事长赶紧报案，这才发现网上银行u盾已被破坏。通过查看监控，发现当天来过公司的人只有财务总监索南，大厦保安也证实了这一点。
听到警方的推论，公司上下不管领导还是员工，都感到难以置信。
索南人品不错，在公司一直颇受重用，没有理由去做犯法的事儿。他在春节放假前就请好了假，说去英国看望女友，春节那天还特意给大家发了短信拜年。
警方随后查验了索南入职时提供的证件，结果令人大跌眼镜。索南提交给公司的毕业证，身份证竟然全都是假的。
为了确认犯罪嫌疑人的身份，警方进一步检查了索南的办公桌和租住的房子，由于对方反侦察能力极强 ，警方没有提取到任何有用的信息，也就无法确认对方的真实身份。
当案件进入胶着期时，一位女职员向警方提供了一条线索，索南不久前帮她修理过椅子，椅子上或许有他的指纹。
经过专业手段，警方在椅子上提取了索南的一枚指纹，录入前科人员数据库，这才确认了索南的真实身份。
此人就是刚被释放不久的詹恩贵。
他把1900万公款转移到几个皮包公司账户上，然后花了11万进行套现。
还用假身份证买了火车票去了深圳，将大部分人民币兑换成了港币和美元，为出境做准备。
由于疫情原因，海关管制严格，詹恩贵一直无法携带这笔钱出境。他只好潜回广州，，找了个地方藏了起来。
确定了詹恩贵的真实身份和他的行动路线，警方随即布下天罗地网。
詹恩贵非常狡猾，具有高超的反侦察、反跟踪能力，几次都从警察的眼皮子底下溜掉。
他不管去哪里，都拖着一个巨大的，装满了钱的黑色旅行箱，这也为警方寻找他提供了线索。
几天后，詹恩贵在贵阳市出现。
南京警方火速赶赴贵阳，在两地公安机关的通力合作下，将詹恩贵顺利缉拿归案。
打开那个巨大的黑色行李箱，满满的港币，美元，人民币，六名警察整整清点了4个小时。
戏剧性的是，由于汇率波动，各类外币折合成人民币后，竟然比丢失公款多出了60万元。
也就是说，詹恩贵费尽心思，东躲西藏，折腾了半天，不仅一分没花，还将这笔钱创收了60多万。
2020年12月，詹恩贵因盗窃罪被法院一审判处有期徒刑15年，处以罚金80万元。
看到这里，很多人感到疑惑。
詹恩贵是个人才，这一点毋庸置疑，不管是其领导还是同事，都很确定这一点。
虽然他用假证件入职，但入职后的表现，说明他是有真才实学的。作为一个初中生，这些会计、金融、法律和计算机知识，詹恩贵是怎么学来的呢？
面对质疑，詹恩贵说，他平时经常看注册会计师考试和高级会计师考试的课程，也会去听网上名师授课，加上之前做出纳也积累了一些经验。
至于法律知识，在注册会计师考试中有这个科目，顺带就学了。
尤其是在服刑期间，他一直天天看书，坚持学习，计算机知识、金融知识，都是看书看来的。
万万没想到，詹恩贵竟然是自学成才。
他的经历，令人感慨万千。如此高的智商，日日苦学会计知识，居然是为了混入公司财务部门去盗窃公款。
用这份心思搞事业，什么样的事业做不成呢？
何况，就在詹恩贵盗窃公款前，其公司领导为了留住他，开出了36万的年薪。可以说，他已经比大多数人都过得好了，何必去走这样一条不归路呢？
回首往事，詹恩贵也流下了悔恨的泪水。称自己对不起父母，对不起社会，在监狱里一定会好好改造，重新做人。
可惜，等他服刑期满，已经是十几年后了。大好的青春年华，都要在监狱中度过。
作者：天山月
责编：柳叶叨叨
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到办公室把拖欠了大家15天的上个月薪水全部发放掉。当初政府说好5号可以解封，就一时大意没有把U盾从办公室带出来。没想到到处都封，遥遥无期，无法让大家及时拿到薪水。昨天终于争取到了出门机会，条件是不能开车。带着出门条，核酸证明，一路上遇到三道警察巡查。听说是去给员工发薪，警察们都特别友好。另外天公也作美，本来预告的雷暴雨没有出现。虽然回来又要20多公里，但感觉轻松多了。随带的午餐也非常美味。
