健康资讯 你开支房贷，也计算在日常开支里吗？那你还够了钱，这房子就归你所有啦，这个数又算在那？//@長夜漫漫不觉晓:坐标都江堰，月入1.2w，每月开销房贷3000，孩子幼儿园每月500生活费，一学期1.2w学费，每月给老婆打3000，加上物业费水电气费电话费油钱还有一些其它费用，基本月光族，想存点钱实在是太难了[流泪]
白明商务部研究院国际市场研究所副所长#在中国月收入1万是什么水平# 老实说，在中国的范围内，月收入1万元说不上大富大贵，但也算比较体面了。但是，月收入1万元的人群更多分布于沿海省份，特别是北上广深一线城市。相比之下，中西部省份月收入上万元的人比较少。对于北上广深一线城市的月收入万元户来说，与周边邻居同事相比，也算不上太有钱。这些人在于吃穿用度还是要精打细算，否则，月底会透支信用卡。如果再考虑到还月供、随机、看病、教育等方面的“大钱”需要花，月收入1万元有可能更显得紧吧。所以，对于已经月收入上万元的朋友，要知足常乐，而对于暂时还没有达到月收入上万元的朋友，除了勤俭持家，更要多学习，提高致富本领。
房贷提前清算会使得银行资本流动性提前进入空转性，以经济复苏计算产业资本流动性再到房地产替代性，产业产能完成资本布局需要更长的时间周期。从春节到十五的消费指数风向标计算，下面经济复苏以服务业的消费指数计算，它的支撑是需要人均GDP的增长与就业指数作为支撑。查里·芒格讲得很清楚加密货币不是货币，准确的讲是虚拟资产为虚拟资本流动性，经济好时还是进入“以数据流量概念套钱”经济不好时为原形毕露的“泡沫炸锅效应”美元汇率拉低后与美债与收益率倒挂，必然是投机泡沫的蝴蝶效应。制造业PMI采购指数拉回的同时，也是经济复苏可以缩短以服务业推动的周期，毕竟经济发展推动为实业兴邦与科技强国之路。郑州释放1亿消费卷到车市，也是货币定向补贴性流动于消费指数。
【财经早餐】2023.02.04星期六
过去贷款难、现在还款难！40万亿的躁动，为什么排队还房贷？
新年新怪象！过去贷款困难，现在是提前还房贷很困难，要等待很长时间，要知道，全国房贷可是40万亿总量！
一、排队还款
为什么这么多人排队提前还房贷？有网友称压力大呗！谁想天天背负债务过日子，原因一是尤其是这几年的，除了铁饭碗，很多人的生活朝不保夕，工资都发不了。二是银行利息高，一百万的贷款，可能要还150万，老百姓背不动了。提前还款越来越激烈，据说许多银行实际上开始关闭了提前还款预约申请。
春节过后，有网友想提前偿还抵押贷款，银行竟然称说没有限额。而前不久如果他想申请抵押贷款，银行也经常说没有限额，所以他们不得不等待半年。广州有月供族表示：“春节前去银行办理提前还贷，银行不仅要收3个月罚息，还让我排队，说现在人多，要等3个月才能扣款！”
但是现在人们去银行还钱，而不是借钱。银行还需要什么额度？实在难以理解。
二、真正原因
老百姓为什么排队还款、自己主动去杠杆？其实主要原因是房价下跌！直接打破了投资者的信心。网友称自己一开始真的够傻，愿意借。现在被房价下跌打醒了，借钱要提前还贷，减少损失。
还有人分析造成这种情况的主要原因是贷款利率下降太快，前年是6.2%，现在是3.7%。之前买房的利率和新房的贷款利率差距太大。有些抵押贷款利率实际上是6.4%。在过去的两年里，看到利率一路下降，今年跌破了4字头，直接降到了3.7%。没有买房的人很高兴，但买房贷款的人想哭，也没有眼泪！
因此，如果银行仍然不愿意让步，想要最大化利益，这并不奇怪。近期个人房贷提前还款人数增加，不少银行在办理申请后，预计需要2～3个月审批后再扣款，甚至有的需要等3个月以上。业内人士称太多客户提前还款，银行并不欢迎，为此银行对还款有额度限制，甚至审核放缓等，才导致了排队时间加长。银行并不愿意太多客户提前还款。按揭房贷是银行最优质的资产之一，是银行很重要的一个盈利渠道。
三、巨额债务
去年10月人民银行官网显示，2022年三季度末个人住房贷款余额38.91万亿元，2022年底大概率超40万亿。而房地产企业全行业也是负债累累。“七普”统计，中国共有4.94亿户，按照城镇人口占比63.89%计算，城镇居民家庭约为3.15亿户。根据目前人民银行的数据，住房贷款余额38.91万亿元，共有4.94亿户，户均21.85万元房贷。全国每个家庭22万元房贷。每月存1000元，要20年才能还清。
据说房地产行业开发商欠债12万亿，老百姓负债40万亿，地方基建城投负债55万亿。这下可好，大家都负债累累。还有的网友说银行也是负债累累，中国银行负债十七万亿，农业银行负债十九万亿。建设银行负债二十万亿，工商银行负债更多，竟达三十二万亿。当然，说这个话的人其实不懂得银行报表，银行就是靠借债度日的。别的人都是借债多了害怕，但银行是借债多了是好事儿，你存给银行钱，银行就是欠你的债了。
有的网友觉得很有趣，居民负债很多很多。房地产企业也是负债很多很多，这钱都去哪儿了呢？这个问题似乎很好回答。有的网友说。那肯定是银行赚钱，总要有人赚钱的，大家都赔了，那是不可能的。当然也要看到，我们的路修好了，我们的楼高了，我们的居住环境好了，整体社会基础设施完善了。这是整体社会的进步。
其实大家痛恨的是有一些富人在中间捞够了钱，据说车子都上千万，更别说上亿元的房子了，这种贫富差距可能是下一步可能引发社会不安和动荡的根源。
关于要不要选择提前还房贷，或者什么时候还比较合适有利，好像也还存在一些争议。这个问题简单一点来说，就是你手中的钱所能获得的收益有没有大过某个阶段实时计算的房贷利率，听起来是不是有点奇怪，什么是实时呢？众所周知，银行贷款还款过程中都是先期支付的利息更多，所以随着时间的推移，剩余贷款本金的实质利率就在不断地的变低。举个例子来说明，对于普通老百姓来说，最为直接而又可靠的就是银行定期存款利率，当某个时间段房贷的实质利率已经低于你可以接受的某个定期存款利率的时候，你就可以不再提前还房贷了，这么说大家应该可以理解了吧。当然，如果有能力，绝对是越早还款越有利，但是超过某个期限，而且你又不讨厌定期要向某个地方掏钱的感觉，那就完全可以不用再提前还款了。所以说，要想富就要精打细算，对于这个问题，不知道大家怎么看？
#把地球的故事讲给宇宙# #天南地北大拜年#
7年房贷还了18万元，其中利息多达10多万元，申请提前还款却要扣三个月利息违约金？
朋友张灿遇到了此等烦心事，听他讲述经过后，我也不禁为还房贷的人捏了一把汗，不仔细计算还真不知道这是一笔如此大的利息支出。
张灿2015年左右在中国银行办理了房贷，贷款期限20年，作为一个对征信很看重的人，张灿每月将还房贷当成头等大事，从未有过逾期行为，但张灿不知道的是，他就像一头只会埋头拉磨的老驴，从未想过本金和利息的关系，自从手里有余钱之后，张灿便想着提前将房贷还上，了去心头大事，未曾想，糟心的事这就来了。
张灿联系银行办理提前还贷事宜，银行为他算了一笔账，这7年来张灿一共还款18万元，但本金只还了8万左右，其中10多万元竟然被算作了利息，惊诧过后的张灿更加坚定了提前还款的想法，本来收入就不高，合着这些年的付出有一多半打了水漂，焉能不急？
哪曾想银行听说张灿要提前还贷后，提出需要支付三个月的利息作为违约金，本就受到打击的张灿更加郁闷，勤勤恳恳还了7年的贷款，到最后还要付违约金，银行的房贷业务油水是真的大，老实的张灿忍气吞声还清了所有款项。
在故事的结尾张灿的一句感慨让我感想颇多，“以后还是尽量远离房贷吧，它就像一座大山，一压就是二三十年，让人喘不开气”，银行就是靠着这样的油水笑傲江湖，吃了这么多年的红利，也该考虑是时候舒缓下肠胃了。
#潍坊头条# #提前还款热潮# #银行：提前还房贷需要按照合同支付违约金#
