健康资讯 一年存款利率30年变化
1996年，10.98%。
1997年，8.64%。
1999年，5.65%。
80年代末曾经有大涨价，抢购风，利率一度高的惊人。
2007年，4.14%。
2008年，3.6%。
2012年，3.25%。
2014年，3%。
2015年，利率由2.5%几次降到了1.75%。
此后，连续几年都是低利率。
现在，1.5%。
房价在跌，基金不保险，利率这么低，怎么才能让钱保值？
2012年9月13日，美联储宣布，将出台新一轮量化宽松政策，随后QE3（第三轮量化宽松政策）正式出台，美联储牌印钞机再次开足马力。所谓QE，Quantitative Easing，翻译过来是量化宽松，是指美联储通过大量购买抵押贷款支持证券，从而达到刺激美国经济的目的。其本质其实就是印钞，所以也被称为间接印钞。
时间来到2022年，疫情的第三个年头，美联储应对疫情开启的印钞机并未停歇，又开启了加息浪潮，年内6次加息（不出意外的话，12月会是第7次），把基准利率区间从0-0.25%一直加到了3.75%-4%，尤其是连续加息75个基点极为罕见。自上个世纪80年代以来，美联储共启动过7轮加息周期，但是像本轮这样在一年内，将利率提高了400个基点的，前所未有。
这十年，美国收割全球资产的脚步，从未改变。#2022生机大会##我们的十年故事#
1989年至2022年房贷基准利率，2022年是新中国基准利率最低一年，其他年代都存在上浮，例如2012年6.8%，当时上浮15%，如贷款25万，月供2400，本金500左右，利息1900左右！
所以今年是最好的购房年！
【韩国央行将基准利率上调50个基点至3%】当地时间10月12日，韩国银行（央行）金融货币委员会举行货币政策方向会议，决定将基准利率上调50个基点，至3.00%。据央视新闻消息，这是自2012年10月以来，韩国的基准利率首次达到3%，也是韩国银行继今年4月、5月、7月、8月，四次上调基准利率之后，第五次上调基准利率。这也是韩国银行历史上首次连续五次上调基准利率。自2021年8月以来，韩国银行先后8次上调基准利率，其中6次上调25个基点，2次上调50个基点，共上调250个基点。
判决如下：
一：被告向原告支付工程款2256844元。
二：被告支付2012年12月27日起至本判决确定金钱给付之日止以2256844元为基数按照中国人民银行发布的同期贷款利率计付利息给原告。
三：原告持建安发票及应由原告提供的竣工验收备案资料领取上述工程款。
现在在执行阶段。原告没有提交建安发票及应由原告提供的竣工验收备案资料给被告或法院！
被告应如何应对？
现在郑州这边房产抵押利息真低呀，对比大额定存利率，银行出借的利率几乎是没有利润，四大行目前的定期存款利率大概都是这样：
一年定期：1.75%，三年定期2.75%，上下浮动不大。
而房产抵押的利率
先息后本的前提下，一年期3%（月合2.5厘）三年期3.6%（月合3厘）
是不是前所未有?老梁觉得至少从2012年老梁进入这个行业，从来没有过这么低的利息。你们觉得未来还会继续降息吗?#郑州头条#
10年房贷即将还完，挣了？赔了？
2012年房价低谷的时候入手了一套89平米的商品房：首付12万，贷款26万，贷款利率4.2%左右再加上各种税费正好40万。
这10年来，每月定时往银行卡里存入3000元，一共存了36万。
算一下如果2012年不买房：12(首付)+2(税费)万全用来存银行，估计利息也应该有4%左右10年利息5.6万左右，再加上每个月的3000块对折算5年利息7.2万。这样算起来现在我手里有：14+36+5.6+7.2=62.8万。
目前同等地段的新房卖70万左右。整体来说还是有的挣的，但如果想要卖的话，恐怕是卖不了70万的，尤其想要快速出售，找了中介问了一下，基本60万左右才好出手，基本需要要搭上自己的装修费用。
租房成本：2012年的时候租房大概5000元一个月，现在1万一个月，10年租房按照复利计算的话应该6万元左右够了。这样如果2012年不买房，到现在手里有56.8万的现金：可以在市里任意买房：大的小的精装的都可以买，还能享受公积金贷款利率。
这10年因为这个房子确实失去了很多，不敢换工作，本来有机会去大城市，可以有更好的职务提升，都因为舍不得房子放弃了。孩子上学每天都要比别人多花费20分钟左右的时间... 如果可以的话，我给2012年的自己说一句：孩子好好生活，别买房子。
现在房价好像又到了低谷，很多人也开始跃跃欲试，房子是资产，更多的是累赘，虽然我赶上的是房地产的黄金10年，但我是真的后悔买房。
一、量化宽松
2008年开始，美联储先后实施了4轮QE.
2008年11月25日:启动QE1
2009年3月18日:扩大QE1
2010年3月16日:结束QE1
2010年11月3日：开启QE2
2010年11月3日，黄金当天大跌，收一根长下影的中阴线，最高1364.70，最低1325.35，在开启QE后，黄金在11月4日，11月5日和11月8日连涨3天，随后高位震荡，11月9日达到阶段高点1424.50，随后一路下跌至11月17日低点1330.81.也就是说开启QE2后，黄金在半个月内剧烈震荡，甚至跌回的低点1330离11月3日低点1325只有5美元的差距。
黄金的真正飙涨是从11月18日开始，也就是开启QE后的半个月开始，最高触及2011年5月2日高点1576.05.
2011年6月30日：结束QE2
2012年9月13日:开启QE3
美联储决定将无限期每月购买价值400亿美元的抵押贷款支持证券，启动了QE3。
2012年12月13日凌晨：扩大QE3或开启QE4
美联储当天在结束为期两天的货币政策例会后发表声明说，在卖出短期国债、买入中长期国债的“扭转操作”年底到期后，每月除了继续购买400亿美元抵押贷款支持证券外，还将额外购买约450亿美元长期国债。被一些市场人士和媒体解读为第四轮量化宽松（QE4）政策。但实质上，这是9月份宣布的第三轮量化宽松（QE3）政策的延续，或者更确切地说是QE3的“庐山真面目”。
2013年12月19日:缩减QE
美联储利率决议宣布每月850亿美元的购债规模缩减100亿美元，至750亿美元，美联储开始逐步退出QE.
2008年次贷危机爆发后，随着QE政策的推出，金银一路高歌，这一轮QE从2008年到2012年底，一共持续了近四年，然而金银涨势却只有前半部分在涨，后半部分即开启大幅盘整，然后下坡。对比2020年以来的经济情况，可能存在一部分可借鉴的地方。2020年之前，经历过一轮加息，2020年3月又突发疫情，造成流动性枯竭，随即美联储进行量化宽松，金银应声暴涨，白银在三个月后迎来了高光时刻。所不同的是，2020年的白银走势很急，这轮QE周期也短，至今仅仅维持了一年，整个贵金属牛市周期被压缩了，而在疫情之前，金银实际已经走在上涨的路上了。
二、量化紧缩
宽松到极致便是紧缩，跟太极图一样。2020年8月份，金银迎来暴跌，9月份，再次以更大的幅度暴跌。2020年12月，美联储推出9000亿刺激，之后普普国王下台，美国货币宽松政策转向财政政策，言外之意就是：不印钱了，需要就自己筹钱去。也就在12月至1月底两个月的时间，金银走了一波较大的反弹，随后暴跌。那么，至2020年12月为止，市场开启了货币紧缩的预期。2021年1月28日，美联储第一次利率决议，以及开始被问及缩债时间，虽然被鲍鱼给否认了，但也说明，这个时间段已经出现了缩债预期。6月17日，利率决议，再次提到缩债提前，美联储成员出现鸽变鹰，随后，金银出现大幅暴跌，到今天还在跌。预计随后的9月份，缩债应该会落地。整个货币紧缩阶段，金银跌幅最大的应该在缩债预期这段时间，借鉴2013年缩债过程分析。2013年1月，宽松结束，市场开始提及缩债，即缩债预期开始，从日线图可以清楚看到，利率决议后，白银出现长时间下跌，跌幅最大，从35一路跌到18美元附近。2013年12月，缩债落地，白银低位盘整。2014年8月份，加息预期进一步加强，白银继续从21美元往下回落，最低到13美元，虽然加息预期还没落地，但这个点位已经达到历史大底。2015年12月17日首次加息，加息落地，白银出现大幅反弹。从上一轮走势看，从缩债预期开始到加息，经历了3年时间，回落幅度最大时间段除了见顶后的回落，就是缩债预期的跌幅最大。进入加息预期阶段，白银即走熊。放到现在看，缩债预期已经走了几个月了，后期还会有回落，但预计幅度不大了，缩债落地后，加息阶段走弱的幅度也有限，也可以通过缩债落地后的价格，大致探明新的大箱体底部在哪里。
【说法：如果时间能够倒流，李四肯定不会重蹈覆辙……】
张三早年经营一家超市，广受顾客青睐，生意红火。2012年，张三以承揽工程缺乏资金为由，向亲朋、邻里借款，并承诺给予高息，以10万元为例，每月支付2000元利息。
张三所说的工程，作为朋友的李四连工程影子都没看到，但见他人每个月都能按时领到钱，李四也心动了，一开始还只是一万、两万的借给张三，在如期领到了高额利息后，就将自己全部积蓄20来万的养老钱都借给了张三。
转眼十年间过去了，张三的超市因资金链断裂无法维持经营，原先承诺的高息也早就断给了。李四在多次索要无果后，只能来到芦溪县人民法院，向法官诉说自己索要借款的艰难历程。
法院审理
法官在审理时，发现张三在法院已有多起类似的借贷纠纷案件且部分已进入执行程序，于是立即联系双方当事人，希望通过调解程序尽快妥善处理好该案件，尽可能挽回李四的损失。张三在调解过程中爽快承认借款一事，只是其目前确实无钱还款，据此双方当事人达成一致意见，当场签署了调解协议，法官当即出具调解书，以便该案能够更快进入后续程序。
高息借贷有风险，为规范民间借贷，减少当事人诉累和损失，借贷双方一定要做到
01及时签订借款合同
一般民间借贷案件，多发生于亲朋好友间，出借人出于双方情谊的考虑，往往不签订借款合同，即使签署借条，内容也较为简单。
02约定利息应当符合法律规定
借贷双方可以约定利息，也可以约定不支付利息，但是如果约定利息，利率应当合法，如果利率高于法律规定，则超出部分不能得到支持。
03借贷中途留存好证据
一般涉及期限较长的借贷案件，往往存在多次借款和还款，建议借贷双方定期对账，并保存好相应证据。
04大额借款最好是有担保
为了防止在判决胜诉后，因为借款人没有财产可供执行导致无法收回欠款，出借人最好是要求借款人提供相应担保，保障自己的权益。
编辑 | 李立宇 来源 | 芦溪法院、江西法院
周一降息概率大，权重蓝筹反弹高低切
1，周一LPR调降概率大，不出意外的话应该是10BP。目前M2没问题，但利率太高，都堵塞在银行。下一步很可能按揭利率会进入打折阶段，参考2015-2018年，以及2009-2012年。
2，降LPR利好哪些板块？一是地产，按揭利率降下来了，买房负担降低一些，买房的人可能会多一些。大家不用怀疑，当利率低到一定程度，投资者会做出选择。二是证券，融资成本降低，但融资融券利率还是那么高。三是消费。利空的是银行，从招行、平安半年报也可以看到，二季度银行利差是弱小的，并且定期存款大幅增长。但银行估值本身就很低，降低LPR以后增量的贷款增加，银行以价换量，搞不好利润还能增长。所以好坏参半吧。
最后说一下下周看法：
一，周一如果兑现LPR降息，以大金融、大消费为首的上证50，应该会走得更强一些。我们重点看证券和保险，尤其是保险，上周拉了一根大阳线之后横盘震荡6个交易日。图二图三大家仔细观察会发现最近金融板块都是放量上涨一天，然后缩量盘整两三天。
从机会上来说，下周证券＞保险＞银行。
二，权重蓝筹一直以来失血，主要是因为机构资金转移到风光电，新半军这些赛道股，周五赛道股的集体大跌，会不会是一种信号？！我们需要持续观察权重板块量能持续性。上证50从月线级别看9月份就是低9序列，按理说是要反弹了。当然经验主义要不得，咱们还是看行情发展。
天鹅湾一套两居室、满五、一直出租。请问是继续出租还是卖掉存银行吃利息、银行的利息比租金高很多，还是换一套增值空间大的、换哪儿?
回答：
1. 银行利息比租金高，从来都是，中国至少近60年来的银行利息都是比租金高的，住宅商品房这20多年来更是如此，2008年之后则愈加明显。正是因为利息高，所以才有很多人立志一辈子不买房，当然后来是买不起了。如果房租持续比银行利息高，那傻子才不买房呢，可这年头儿找个傻子比圣人都难。
2. 这我不好有建议，还是看自己的判断吧。不过按照前央行行长周总的说法是，中国会尽力避免快速进入负利率时代。也就是在几年之内还是会有利息的，时间长了不好说。反正欧美等国都是负利率了，日本更早，1999年零利率，2012年就负利率。存款不给利息还得倒贴钱。丹麦甚至连房贷都是负的了，不还款都能逐年减少本金。都是超发惹的祸，钱太多了烧的。
南方保险柜厂家这几年据说都赚疯了，都是出口欧美日的。现在还在上产能，等着中国也不给利息呢。但现在中国只是针对欧盟的国债是负利率了，国内存款还在坚持。一般来说利率下降了房租也会降，但房价上涨。所以这两年欧美等国都房价上涨，疯了，只是中国还比较平稳而已。
3. 总之看自己的分析判断吧，认为以后现金会升值的话就吃利息，估计还能再吃几年，谁也说不准的事儿。置换的话那就往北边儿换呗，望京新北苑等地，这些年的升值比朝青高。不过也考虑好成本，5%，基本等于3年的租金，觉得合适再换。仅供参考。
如有问题，请点击头像，加关注后点“私信”即可。
今天突发奇想算了一笔账，
以深圳总价500万的90平左右两房为例，
首套首付150，20年等额本金贷款350，
按照最近的基准利率4.9%，
20年总利息约200万，也就是总价700万。
乐观一点估计房产使用35年。
（按照我们家1984住的单位三层楼房和1993住的六层楼层，前者2012年基本因危房清空不再住人，也没有再重建，因为当地住房用地充足；后者至今还在使用中，但一半的住户已经搬走，剩下的住户基本不存在装修的可能性，经过长期咨询打探，后续短期内基本不存在推倒重建的可能性，所以35年基本上是很乐观的预期。）
如此来看，
在目前房产基本没有增值预期的前提下，
35年里，每一天房子的纯消耗就是：
7000000/35/12/30=555元；
不论你是空置，还是自住；
或是你的出租收益可以达到555元/天。
想了想，还是拿着钱吧！干啥不好呢
郭树清讲话了，银行贷款利率有可能回升。不知道中小企业主们，听了这话会有什么感受？我的理解是：新的一轮断贷抽贷又要开始了。
银行有个很不好的惯例，让他降低利率时扭扭捏捏，让他提高利率时雷厉风行。疫情期间，不少企业拿到了优惠利率，但同时也吃下了银行贷款这个“饵”。——企业一旦拿了贷款，想要随时还可就没那么容易了。
未来可预见的是，银行调升利率，企业无可奈何只得被动接受。想不接受？那就立刻还钱来！大家都知道，贷款一旦使用，就进入企业体内循环，哪个企业会在账上一直保留远高于贷款的资金？所以，绝大多数中小企业是没有还价的余地的。
利率上升，贷款奇货可居，银行还会有第二出戏码，那就是坐地起价，玩“价高者得”，抽回低利率贷款发放高利率贷款。于是，不接受利率大涨的企业，或者对银行“综合回报”较低（比如存款少，不配合完成中收任务等）的中小企业，就面临随时被银行抽贷的窘境。
中小企业面临的危机是，资金放水期拿到的贷款，在紧缩期随时面临被抽回的危险。过去2008-2009年的大放水，到2012年开始紧缩，至2015年间大批中小企业因为被抽贷倒闭，这就是活生生的例子。
如果作为中小企业主也有这样的危机感，那么请关注我，订阅我下面的专栏，教会你从容应对。
还了近10年房贷了，还欠银行多少本金呢？2012年贷款买房，还款接近10年了，最近打算把剩的一次还完结清，了结一桩心事。于是在手机银行里查询了一下欠款余额，虽然以前也听说过房贷是先还利息的比较多，但是查到结果还是有些不淡定。12年贷款25.6万，现在查询还欠本金17万多，也就是说近10年本金只还了8万。利率降到4.9以后，每月还款1704，以前还更高，那么总共还银行已经有20万了，其中利息占了12万，比还的本金还多。看到这个结果，还有提前还完的必要吗？
如何看待利滚利#普法行动#
看到利滚利，我们自然就联系到高利贷，利滚利由于本金越高、欠债周期越长，回报率就越高的特点，成为高利贷的主要收入来源。
我们先来看看什么是利滚利，利滚利也叫复利，是民间借贷中常用的一种计算利息的方式，是指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式，简单点说就是利息转本金再生利息。来举个简单的例子认识下利滚利，李某向张某借款10000元，约定利息是月息1分，借期一年，如李某到期不还款，利息计入本金，继续按照月息1分计算利息。如果李某没有还钱，我们来算下具体李某需要还款多少。第一年，10000*（1+12%）=11200元；第二年，11200*（1+12%）=12544元；第三年，12544*（1+12%）=14049.28元，以此类推。这个就是典型的利滚利，可见利滚利产生的利息还是很可怕的，有些高利贷公司是按照月来计算利滚利，而且约定的利息也很高的，那产生的利息就像滚雪球一样，越滚越大，导致借款人还不上贷款，甚至被逼自杀。
那么利滚利到底合法吗？
根据最高人民法院的司法解释的规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
根据法律规定，利滚利并不都是违法的，利息符合法律保护范围内的利滚利是受法律保护的，超过法律保护的利息范围的，法律不予保护。还是根据前面的例子，我们来分析下，哪些利息是受法律保护的，哪些是不受法律保护的。我们根据最新的司法解释保护的利息（LPR的4倍，即15.4%）来计算，第一年，利息1200元，低于15.4%的利率，受法律保护；第二年，利息2544元，超过了10000*15.4=1540元，法律仅保护1540元的利息；第三年，也是仅保护1540元的利息，以后都是保护1540元。
我们通过一个案例来分析：2012年，李某因资金周转向林某借款七万元。因李某借款一直未还，2015年双方进行结算，以七万元为本金，按月利率3%进行计算，由李某向林某重新出具借条，借条内容为李某借林某现金十九万元，其中本金七万余元，利息从2012年至2015年按月息3%计算。后林某多次催款，要求李某偿还本金十九万元及利息，李某认为应按本金七万余元还款，遂双方产生纠纷。法院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，林某以借款本金七万元为基数，并将利息计入在后期借款本金中，再计算利息，约定的利息，超出法律保护范围的部分不予支持，故法院认定本案借款本金为七万元，依法判决李某偿还林某借款七万元及每年24%利率的利息。
如果借贷过程中遇到被利滚利怎么办呢？
可以与对方协商只还本金及法律保护范围内的利息，如果对方不同意，大可以让对方起诉，你来找我们，法院不会支持超过法律保护范围内的金额。如果情形严重，甚至恶劣，那还可以尝试报警处理，根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的规定，有些非法放贷的情况满足某些情形甚至可能构成刑事犯罪。同时，也要说，并不一定所有约定复利的行为都不合法，要看事实情况。作为借款人也不应当有放贷人有某种行为我就可以不还钱的天真行为，至少本金和法律保护范围内的利息还是要偿还的。所以说，借贷过程中遇到违法犯罪的事情不要怕，国家和法律保护大家，律师帮助大家，但借款人也不应当自诩弱者，怠于维权甚至想着法子不还钱，这种行为不是我国法律所提倡的。
