美国保险行业公司排名，硅谷银行抢在接管前发年终奖

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1、美国保险行业公司排名：硅谷银行抢在接管前发年终奖，CEO称不再做决策！美国联邦存款保险公司出手，白宫发声明

每经编辑：毕陆名

据美国消费者新闻与商业频道（CNBC）当地时间3月11日报道，赶在美国联邦存款保险公司（FDIC）接管之前数小时，硅谷银行（SIVB）按原定计划于周五（3月10日）向美国员工发放了年终奖。早在硅谷银行暴雷前数日，奖金发放程序就在推进之中。周五当天，硅谷银行CEO在一份短短两分钟的视频讲话中告诉员工，自己不再进行公司决策。

当地时间9日早晨，硅谷银行宣布，出售其所有210亿美元的可销售证券，因此遭受了18亿美元的亏损，并寻求通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。消息发布后，硅谷银行股价暴跌60%，创1998年以来最大跌幅，市值蒸发96亿美元，同时也触发了美国银行股的普遍抛售，甚至市值接近4000亿美元的商业银行巨头摩根大通单日跌幅也超过了5%。

当地时间10日，硅谷银行盘前交易再跌68%。根据纳斯达克跟踪股票停牌的网页显示，SIVB的股票在美国东部时间上午8时35分停牌，这也是本周美国第二家地区性银行陷入危机。10日，美国财政部长耶伦在出席听证会时对部分银行的财务状况表示担忧。

美国联邦存款保险公司出手

据央视新闻3月12日消息，当地时间11日，据路透社报道，美国监管机构联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp，FDIC）为硅谷银行的员工提供45天的聘期，并给予1.5倍的工资。

报道称，FDIC在发给硅谷员工的一封电子邮件中写道，FDIC将登记保留员工的信息，而前母公司硅谷银行将提供其医疗保健详细信息。截至2022年底，硅谷银行拥有8528名员工。据悉，硅谷银行宣布倒闭后，美国银行市值已蒸发超过1000亿美元。硅谷银行去年底排名美国第16大银行，拥有约2090亿美元资产和1754亿美元的存款。

当地时间11日，据美国消费者新闻与商业频道（CNBC）报道，美国硅谷和金融界人士公开呼吁联邦政府在硅谷银行倒闭后，推动另一家银行承担其资产和债务责任。

报道称，美国联邦存款保险公司（FDIC）将为每位储户提供高达25万美元的保险，但硅谷银行的储户多数都拥有超过该数额的存款，其中包括大量初创公司。报道分析，硅谷银行倒闭可能引发科技行业的大范围倒闭和裁员浪潮。

另据中国新闻网3月12日报道，综合外媒报道，美国白宫发声明说，硅谷银行倒闭后，美国总统拜登11日就此事与加州州长纽瑟姆进行了交谈。据路透社报道，声明指出，“(拜登)总统和加州州长谈到了硅谷银行和应对这种情况的努力”，但未公布更多会谈细节。

破产波及中国创业者

硅谷银行破产也波及中国创业者。据第一财经报道，中国医疗初创公司创业者安迪（化名）表示，“从昨天开始我们就一直在设法转钱出去，但是还没有转出来，银行就先倒闭了，一切都发生得太快了。”目前，银行网站的状态显示正在维护中。

另外，3月11日，一段美团曾晒出硅谷银行存款6000多万美元的旧闻被重新提起。有消息称美团创始人王兴11日已回应“我们很多年前就转用大银行了。”

据财联社报道，美团资本市场部对问询的投资者回复邮件表示，美团没有存款在硅谷银行，因此近期硅谷银行事件对公司无影响。同时，美团相关负责人也对记者表示，3月11日网传美团CEO王兴发布的“硅谷银行维权群”截图并不属实。

一位北京VC人士告诉每经记者，其供职机构此前已经观察到了SVB的一些信号，并且迅速开始着手将资金转出，同时对已投资并在硅谷银行开户的企业提出预警。另一位沪上VC人士也透露，其团队在较早时候就“通知”了被投企业相关风险，因此此次SVB倒闭并未对其被投公司产生重大影响。

也有机构近日在紧急“出逃”。一位华南双币种VC人士对每经记者表示，目前该公司正在将SVB账户内的资金往外转。还有多位投资人直言“多少都有影响”，并表示被投企业在美国的受影响很大，要等到下周一才知道资金是否能转出来。

一方面是因资金转出受阻而煎熬的部分机构与企业，另一方面也有VC表达了对SVB的支持。

就在3月11日，包括Accel、Altimeter Capital、B Capital Group等在内的13家全球知名风投机构发布联合声明称，若SVB被收购并适当资本化，将大力支持所投公司恢复与其合作。一家国内早期投资机构的创始合伙人也在朋友圈发文表示，刚和这13家机构中的其中一家合伙人通了电话，对方的部分资金在SVB，这家基金内部认为90%以上的储蓄资金能回来，预计的时间大约是3个月。“再拆解一下，这处理时间仅是他们自己的推测，回款金额则是市场大部分机构的推测。”

3月11日，由上海浦东发展银行股份有限公司与美国硅谷银行有限公司各持股50%建立的浦发硅谷银行发布公告，表示其是一家在中国境内注册的法人银行，拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。

同时公告中称，作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。据浦发硅谷银行2021年度财报，2021年全年，浦发硅谷银行实现营业收入4.87亿元、实现净利润5125万元。

雷曼危机将重现？

据每日经济新闻3月11日报道，硅谷银行的闪电式崩盘唤起了人们关于2008年雷曼危机的记忆，一场蔓延整个美国金融体系的危机会不会卷土重来，美国监管机构将如何介入？这成为投资者最关心的话题。

上海交通大学高级金融学院教授、前美联储高级经济学家胡捷认为，由于硅谷银行的资产规模很大，所以和雷曼危机是有一定可比性的，但两起事件的区别是非常明显的。

图片来源：视觉中国

“雷曼当年是在次级贷款衍生品上栽了跟头，但硅谷银行可以说还没有严重到资不抵债的地步，主要还是因为被着急取钱的存户搞得焦头烂额，然后引发连锁反应，越来越难办。雷曼危机给人一种猝不及防的感觉，最终造成了大量机构受牵连，但硅谷银行的事情脉络还是很清晰的，监管出手的动作也很快，我觉得应该很快就能压下去，”胡捷向《每日经济新闻》记者表示。

美国前财长萨默斯10日在接受彭博电视台采访时表达了类似的观点，认为硅谷银行不会造成大范围的系统性问题。他表示，美国几家大银行没有硅谷银行那种存款量和长期债券投资之间的不匹配。

萨默斯呼吁监管机构果断快速地介入。“现在不是道德风险说教或者叫人们吸取经验的时候，我们经济的压力和挑战已经够多了，”萨默斯表示。

3月10日，美国财政部长耶伦召集了美联储、美国联邦存款保险公司、美国货币总稽核办公室的官员开会，讨论硅谷银行事件的进展，并表达了对处理此类事情的信心。同一天，美国联邦存款保险公司宣布成立一家新的实体，接管了硅谷银行。

白宫经济顾问委员会主席塞西莉亚·劳斯同日表示，美国的银行体系已经和2008金融危机时有了根本性的区别。“我们的银行体系比2008年时要强韧得多，我们学到了很多教训，也有更好的工具。”

胡捷认为，美联储在经历了2008年金融危机之后，对于银行风险事件的判断、决策的果断性、工具的设计上已经非常成熟了。“美联储、联邦存款保险公司和货币总稽核办公室之间肯定是相互通气的，已经连夜开了会。这次接管也是一个联合的动作，动作非常快，因为他们胸有成竹，知道这种事情就该这么办，”胡捷表示。

据彭博社报道，美联储和联邦存款保险公司的官员早在9日就进驻了硅谷银行在加州的办公室摸排情况。到目前为止，美联储尚未就硅谷银行事件发表评论。

不过，也有市场人士持消极的观点。Christopher Whalen认为，美联储严重错估了加息对银行体系的冲击，假如更多银行破产，美联储将面临非常棘手的局面，甚至不得不停止加息。

对于硅谷银行被接管后的下一步安排，胡捷向《每日经济新闻》记者指出，首先的选项应该是有序地变现银行的资产，尽可能卖出合理的价钱来，“从目前情况来看，是应该能够把存户的存款都划出来的。”此外，监管方还可以寻找入股的股东，或者寻找投资方直接收购，因为硅谷银行的实际资产结构还是不错的。

“还有一种方式就是美联储出手相救。假如美联储查看了硅谷银行的实际经营状况，认为它面临的主要是流动性问题，这种情况下美联储一般是愿意出手救助的。这种方式是最现成的，因为美联储一秒钟就可以把钱划给银行了，”胡捷表示，“最坏的情况是美联储不愿意出手，然后美国联邦存款保险公司也找不到接盘方，只能贱卖硅谷银行的资产，这种情况就会造成额外的损失。”

每日经济新闻综合央视新闻、CNBC、每经网、中国新闻网、财联社

每日经济新闻

2、美国保险行业公司排名，美国top25人身险企数据出炉

未来人身保险业的宿命是什么？寿险、意健险，还是养老险？不妨从其他发达市场找一找答案。

今天我们聚焦的是美国市场。

低利率叠加新冠**，美国人寿保险行业整合和重新洗牌加剧。据美国寿险协会（ACLI)统计报告显示，过去5年，美国人寿保险公司数量已经从814家减少至761家。

从保费数据来看，各主要业务类型也表现分化。就美国保险监督官协会（NAIC）发布的初步数据，2020年全年，美国761家人身保险公司合计实现总承保保费10095.09亿美元，同比增长6.80%。

其中，年金险是第一大业务类型，2020年承保保费2896.82亿美元，业务占比28.7%，同比下滑3.76%；

寿险，实现保费1728.32亿美元，业务占比17.12%，同比下滑0.71%；

意健险的承保保费数据没有公布，但过去10年，其净保费复合增速仅为1.2%。看起来平平无奇，但因美国没有全民医保，商业健康险公司覆盖92%的美国人口，其地位不容小觑。

可以看到，美国的寿险业已经逐渐式微，而意健险和年金险仍在保持稳健发展态势。这一态势左右着相关的市场主体命运，寿险业务频遭拆分，年金险业务却受到资本追捧，健康险方面，为应对跨界巨头的追击，则多选择通过横向并购继续增强实力。

这一态势似乎也验证了瑞再sigma的一个观点：随着经济迈向成熟期，未来人身险的主要增长点在于健康险与养老险（包括储蓄型年金险）。

寿险业务

美国传统寿险业务萎缩成烫手山芋，多家保险巨头停售、分拆或出售

多年来，美国的寿险业务处于持续萎缩的状态。事实上，2000年后，美国经历“9·11”事件以及科技股泡沫破灭，经济开始进入衰退期。为了刺激经济增长，防止经济衰退，美联储主张扩张性的货币政策，实行长期的低税率和低利率政策，美国寿险行业就已经开始走下坡路。

表1 美国不同年代的寿险保费复合增速

数据来源：美国寿险协会（ACLI）。

2008年，受次贷危机重创后，美国寿险业一蹶不振，开始出现保费负增长，保费深度也从2000年的5.3%下降至2019年3.1%。从公司来看，2008年后美国寿险公司ROE 水平也显著下降，市值排名靠前的几家寿险公司平均水平均在10%以下。

传统寿险业务发展遭遇瓶颈，业务增长陷入停滞，同时成为亏损重灾区，保险巨头相继剥离个人寿险业务。

2家公司全面停售：

沃雅金融（VOYA FINANCIAL GRP）：2018年12月31日，美国大型人寿保险公司沃雅金融全面停售个人寿险业务，转而专注于退休金规划、投资管理以及企业员工福利计划三个板块。

恒康金融（John Hancock）：2018年9月，恒康金融宣布停止承保传统寿险，转而销售基于可穿戴设备跟踪健身和健康数据的交互式新型保险。

2家保险巨头选择分拆：

大都会（METROPOLITAN GRP）：近期，大都会人寿（MetLife）将彻底剥离其美国的寿险业务，交由2016年新成立的公司明屋人寿（Brighthouse Financial）接管，今后将更加聚焦为企业客户服务，包括企业保险、年金保险、员工福利等。

美国国际集团（AMERICAN INTL GRP）：2020年10月27日，美国国际集团宣称将采取行动，把旗下人寿保险业务分拆为一家独立公司，从而让自身专注于财产和意外险业务。

1家公司进行业务合并：

阿波罗全球管理(Apollo Global Management)：今年1月，另类资产管理公司阿波罗全球管理发布公告，将与其2009创立的人寿保险公司雅典娜控股(Athene Holding)合并，该公司对雅典娜的估值约为110亿美元，预计于2022年1月完成交易。

1家公司抛售：

美国好事达（Allstate）：2021年1月27日，美国好事达保险以28亿美元的价格将旗下人寿保险业务出售给华尔街投资公司黑石集团（Blackstone Group）。

到2020年，这一颓势仍未能扭转，根据美国保险监督官协会披露，美国寿险业务全年实现承保保费1728.32亿元，同比负增长0.71%。

虽然身处逆境，但并非所有寿险公司都“表现不佳”。从经营寿险业务的TOP25公司来看，2020年，纽约人寿独占鳌头，成为美国最大的寿险公司，在全美拥有近6.73%的市场份额和116.36亿美元保费收入，同比增速也达到了5.27%。

紧随其后的3家大型寿险公司分别是西北人寿、普天寿（即保德信）和大都会人寿，表现却不甚相同，普天寿同比增速4.31%；西北人寿同比增速0.16%；大都会人寿却负增长2.55%。

整体来看，TOP25的寿险公司中，除去3家无可比数据的公司，剩余22家公司中，有10家都出现了承保保费的负增长。

这已经能在很大程度上代表美国寿险业务的整体走向，因为TOP25寿险公司占据了美国寿险市场79.40%的市场份额。

表2 2019-2020年美国寿险TOP25公司承保保费及同比增速

数据来源：美国保险监督官协会（NAIC）。

年金险业务

年金险成美国寿险市场第一大险种，多家巨头通过收购优良资产加码年金业务

年金险是美国人身险市场的第一大险种，2020年，所有在美国保险业监督官协会登记注册销售年金的保险公司，向NAIC财务数据库汇报了2896.82亿美元的年度保费，较去年同期下滑3.76%，占人身险总保费收入的28.7%，远超占比17.12%的寿险。

经营年金险业务TOP25的险企中，22家数据可比，其中，12家的承保保费收入都出现了不同程度的下滑。

位于头部的三家险企分别为保诚旗下杰信人寿、美国教师退休基金会、林肯国民金融，2020年，三家公司的年金险保费分别为182.17亿美元、171.19亿美元、170.15亿美元，市场份额均在6%以上。但就增速而言却大不相同，杰信人寿、林肯国民金融均出现了8%以上的负增长，而美国教师退休基金会仍保持了14.89%的正增长。

尽管保费收入出现下滑，但年金险业务依然受到各类资本青睐，这是美国的社会经济情况所决定的。

1986年开始，受《税法修正案》（Tax Reform Act of 1986）中多项减税、免税和延迟税收等手段的激励，以及二战后美国“婴儿潮一代”（泛指1946—1964年出生的美国人）越来越多地开始考虑养老问题，美国的年金险进入快速发展阶段，一举成为美国寿险最大的险种。

尤其是在低利率和新冠**的长期冲击下，收购优良的年金险资产，更成为许多大型金融集团的共同选择：

万通互惠人寿（MASS MUT LIFE INS GRP）

今年1月，美国万通互惠人寿保险公司（MASS MUT LIFE INS GRP）宣布以35亿美元的价格收购Great American Life 人寿保险公司及关联子公司，这笔收购预计在今年2季度完成。

Great American人寿保险公司成立于1872年，是美国年金保险市场中的领导者。通过这笔交易，万通人寿现有的年金业务能力，将在Great American分销渠道和客户基础的支持，得到极大提升。

环球大西洋保险（GLOBAL ATLANTIC GRP）

今年2月，美国私募巨头KKR用近50亿美元的价格完成对环球大西洋保险公司（GLOBAL ATLANTIC GRP）的收购。环球大西洋保险为超过200万保单持有人服务，提供个人寿险产品，并借助银行、经纪公司和保险机构网络为个人提供年金产品。

自收购后，KKR接手管理环球大西洋保险的投资组合，为其提供稳定的丰厚利润回报，进一步巩固其在美国年金市场的地位。

阿莫斯莱斯金融（AMERIPRISE FIN GRP）

4月12日，阿莫斯莱斯金融宣布已与蒙特利尔银行金融集团（BMO）签署最终协议，以 8.45亿美元）的价格收购BMO的EMEA（欧洲、中东、非洲）资产管理业务，以增加财富管理和资产管理在其多元化业务中的整体贡献。

表3 2018-2019年美国年金险TOP25公司承保保费及同比增速

数据来源：美国保险监督官协会（NAIC）。

健康险

商业健康险公司覆盖美国92%人口，健康险巨头通过横向并购增强实力

美国保险监督官协会没有公布2020年意健险承保保费数据，以及意健险TOP25公司的详细数据，从净保费来看，近10年，美国的健康险净保费复合增长率也仅为1.2%，看起来平平无奇，但美国意健险，尤其是健康险业务，依然不容小觑。

因为美国是发达国家中唯一没有全民医保的国家，商业健康险在提供健康风险保障方面发挥了至关重要的作用。据报道，美国商业健康险覆盖美国55%人群、Medicare覆盖美国20%人群、Medicaid覆盖美国17%人群，以上合计92%人口被商业健康险和政府医保所覆盖。

在《联合健康=1.5个平安？全球上市险企市值TOP100出炉，健康险公司全面碾压传统寿险》一文中，『慧保天下』也曾指出，在全球top100上市险企中，虽然只有10家健康险公司，但合计市值高达41514亿元，平均每家市值达到4151亿元，远高于其他类型上市险企。

具体到美国寿险市场，健康险巨头的表现也是抢眼的。2020年，三大健康险公司联合健康、CVS和信诺均跻身人身险公司TOP15。其中，联合健康以581.26亿美元承保保费排名第4；CVS GRP以392.92亿美元承保保费位居第6；信诺健康承保保费220.71亿美元，从2019年的16名跃升至13名。

而且，与美国经济过去几年的强势走势一致，联合健康、CVS、信诺三大健康险巨头在过去4年的业绩也持续向好，营收整体呈平稳增长态势，虽然利润增长略有波动，但基本保持良好盈利状态。

也是因为发展稳健，这些公司近年来开展了一系列的并购交易，通过横向并购，增强实力，以抵御类似亚马逊、沃尔玛等产业巨头的跨界打劫和竞争：

2017年11月，CVS和安泰人寿进行了交易额达690亿美元的合并（合并后安泰成为CVS子公司）。

2018年，信诺与快捷药方进行了交易额为520亿美元的合并（合并后快捷药方成为信诺子公司）

表4 2018—2019年美国人身险TOP25公司

数据来源：美国保险监督官协会（NAIC）。

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