健康资讯 300万贷款买的房子，一年涨10万，是亏了还是赚了。
我们来算一下，假设你打算5年后把房子卖出去，那300万的房子，首付90万，贷款210万。
算下来每个月交1万多的利息，那5年就是60多万，然后房子要交契税、印花税，还要交物业费对吧？5年加起来也要5、6万。
如果不是买房，全部存到银行去，5年下来也有15万左右的利息。
最后，我们再算一下60万+5万+15万，那就80万了，那如果是平均到5年，所以你觉得每年涨10万，是亏了还是赚了呢？
人们向银行贷款时都会考虑利息问题，如果利息太高可能就不会申请贷款了，而银行贷款的利息计算方法是有很多种的，我们很有必要知道这些银行贷款利息的计算方法。下面就带大家一起来看一下银行贷款利息的四种常见计算方法。
一、银行贷款利息的四种常见计算方法
1、单利法
单利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，只按贷款本金计收利息，上期未收到的利息不作为本期计息的基础。我国商业银行均采用单利法计收贷款利息。
计算公式为：利息＝贷款本金×贷款日利率×贷款天数
2、复利法
复利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，如果上期的利息没有收到，要将上期利息计入本金作为新的计息基数，在此基础上计收利息。复利就是俗称的“利滚利”。
计算公式为：本利和＝贷款本金×（1＋利率）＊n次方
利息＝本金×［（1＋利率）＊n次方一1］
3、贴现法
贴现法指商业银行在发放贷款时，预先从本金中扣除利息，到期由借款人一次还本付息的方法。商业银行为客户的商业汇票办理贴现业务时，通常采用这种方法。
计算公式为：利息＝贷款本金（或票面金额）×贷款天数×贴现日利率
4、本利分期偿还法
本利分期偿还法指在贷款期限内定期偿还本金和利息的一种方法。此法适用于数额较大、期限较长的贷款项目，如房屋按揭贷款。
商业银行在采用本利分期偿还法时，还有两种不同的选择。
一种是本金及利息各期等额偿还，称为“等额本息还款法”，这种情况下一般是先期偿还的利息多、本金少，后期偿还的本金多、利息少；
另一种是“等额本金还款法”，即每期偿还的本金数额相等，每期偿还的利息逐月递减，因而每月的还款额会逐渐减少。另外，本利分期偿还法一般是按月偿还，所以，下式中的期数均指月数。
（1）等额本息还款法
每期偿还本息数＝P×［r（1＋t）＊n次方］／（1＋r）＊n次方－1］
式中，P为贷款额，r为贷款年利率，n为贷款期（月）数。
（2)等额本金还款法
每期还款数＝每期应还本金额十当期应还利息额
每期偿还本金额＝贷款本金÷贷款月数
每期应还利息额＝未归还本金×月利率
二、 一般银行贷款利息是多少
项目 年利率（％）
1、短期贷款
一年以内（含一年） 4.35
2、中长期贷款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
3、公积金贷款利率年利率％
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少。
三、银行贷款逾期不还的后果是什么
银行贷款逾期不还的后果：产生罚息；产生不良信用记录；被贷款机构催款；处置借款人及担保人资产；情节严重的可能坐牢。产生不练信用记录记入个人征信；一般五年后才可消除；部分情节严重的可延期至十年清除；部分情节严重，性质恶劣的会进入永久黑名单。
以上就是银行贷款利息的四种常见计算方法的相关内容，综上所述，银行贷款利息的四种常见计算方法分别是单利法、复利法、贴现法以及本利分期偿还法。
今年广州啊，很多人都在讨论这个，因为今年啊，广州首套房的贷款利率已经降到了4.1% 二套房呢，也才4.9%，要知道去年之前啊，很多人的贷款利率是在年化五点八百分之六点零，甚至在6.3%高位的上的车，想要把房贷的利率降下来了，节省利息。
那么房贷置换就是结清后再转到3.6%的经营贷，每年还能省下好几万的利息，但是房贷是办下来以后就不用管了，每个月按时还款还月供就可以了，但是经营贷呢，虽然能够授信20年，但是每三年就要进行合同重签，这期间啊，还必须保证征信良好，没有逾期，营业执照不能注销，房产不能被冻结，不能有诉讼，才可以无还本续贷。
否则就会出现被抽贷，需要换银行。
所以说啊，并不是适合所有人的，本身呢，房贷利率不高，就是没有必要去置换了，如果几年后要把置换。算改善房的，或者买来投资的，那么房贷利率还是比较高的情况下，确定要考虑，那么毕竟每年省下来是好几万的利息。最后呢。
有个问题，有没有发现今年啊，提前还贷变难了，很多都需要提前一个月以上才能去预约，而且还不一定预约得到，知道这是为什么吗？
你知道银行是怎么空手套白狼的吗？如果你去银行存款100万，你一年的利息能拿到2万，但如果你去银行贷款100万，你一年的利息要付10万。很多人就认为银行就是靠存款和贷款的利息差赚钱，收贷款10万的利息，支付存款2万的利息，最后一共赚8万的利息差。如果你也这样认为的话，就说明你也还停留在普通人的认知思维里。银行如果只这样赚钱的话，他就离倒闭不远了，存贷差赚钱只是他们赚钱的表象，他们深层的背后有一个词叫杠杆，所有的金融改革一定会有一个词出现，就是金融去杠杆。
2008年美国的次贷危机，就是金融杠杆被过度利用，把杠杆都杠断了，简称次贷危机。那什么是金融杠杆的？我给大家讲一个简化版的金融杠杆，很容易懂得，有一天你存了100万。接着，有人到银行去贷款，假设是你前女友到银行贷款，贷100万，银行没给他钱，给你前女友开了张承兑汇票，意思是我承诺这笔钱我会给你的。这100万放在银行账上，实际上你前女友一分钱没拿。接着，你前女友拿着价值100万的承兑汇票找到了他要付款的隔壁老王。隔壁老王一看，是银行开出来的100万承兑汇票，好，货款已收到。接着隔壁老王又把这张承兑汇票拿来给了老刘，老刘一看是银行开出的票，收到交易已完成。其实上面这票到底是什么？就是白条，白条就是我给你开100万，给他开100万，还可以给其他人再开100万。其实我的钱一分都没出去，但是我的利息已经发生了。所以假设不受到任何法律的约束，人们选择愿意相信银行，那么银行这张票能够开多少张呢？可以开无数张，大概算一下算，他开个50次，每次10万利息，它的收益能够高达500万，它的利息成本2万压根没变，所以他的收入无边无际，但它的成本不变，我们把这种盈利称之为杠杆盈利，总共盈利498万，远远超出你认为的利息差8万块。
那么这种思维我们普通人该如何运用上，点个赞，马上为您分享一个案例，接下来我给你举一个开店铺的例子，美容美发连锁店，他们就用了开银行的模式来运作，刚开始先开两家店做开业活动，超低价剪头，原价58块钱的，现在只要10块钱，以超低价去吸引大量的客户进店，然后引导客户去办理会员卡，给出无法抗拒的成交主张。比如说充2000送2000会员，剪头半价，它们的业绩衡量标准就是每天转化了多少个会员，比如说一天转换十个会员，每个人充2000，那么这个店就相当于日赚2万块钱，月赚就是60万，你是不是认为这是客户的预存款，最后都是要服务的，服务都是有成本的，扣掉成本之后，这60万那也剩不了多少钱了呀。搞美发行业的高手他们也学聪明了，他们学会了央行的这种杠杆放大的模式。比如说第一个月理发店赚了60万，然后拿着这60万再去开新店，持续开100家店，一家店一个月赚60万，100家店就是6000万，1年就是7.2个亿。然后呢，每家店让优秀的有能力的员工来控股，他们控股所得到的好处就是这一家店实实在在的经营所得的收入，每个月分红，业绩不好的店直接干掉，能继续赚钱的店继续帮老板赚钱。
这种模式就类似于银行的模式，不赚钱的店就像银行的贷款烂账，跟自己开个银行那是一模一样的。银行是吸纳老百姓的存款，美发店吸纳的是客户的存款，然后全部上交总部，每个月总部进行一次绩效考核，裁定每家店的办事效率和赚钱能力。原理跟银行一模一样，银行卡仅单对单，这个风险通过分店的模式呢，就能够有效的去解决，现在懂了吧。这才是真正高手在玩的东西，而且很轻松，又没有风险，也不违法，而背后的老板就靠这一招把资金全部吸走，然后内部再去选拔店长来进行运营，实现真正的盈利。
那传统中小企业，实体门店老板如何实现互联网转型呢？这个问题的答案就在《互联式盈利思维》在线总裁训练营。这是一套帮助6000万家传统企业创新转型的商业系统，包含一本彩印教材，88节线上专题课程，还有5小时直播答疑课，总结了30多个行业的108大盈利秘诀，手把手帮你实现裂变式增长！
互联式盈利思维训练营
消费贷款利息计算：银行、小贷公司算对了吗？吴律师来告诉你
工作原因，经常会有人咨询问TA的消费贷利息标准有没超高，能不能将利息降低，利息怎么算才正确？ 大部分银行房贷利息计算非常准确、合理，但部分银行、小贷公司发放消费贷时经常会耍一些小聪明，挖一些小坑给你跳，懂得如何算利息才能避免踩坑。
前段时间，有个客户咨询利息标准是否合理。情况是这样的，客户欲使用某银行的装修贷，贷款本金人民币30万元，分60期还清，年利率为6.6%，每月还款6650元，每月还本金5000元，利息1650元。这个年利率高不高？看起来确实不高哦。那么这个年利率算得正确吗？
我们来分析一下，年利率为6.6%换算出来月利率为0.55%，月利息1650元就是按照贷款本金30万元乘以0.55%得出的。每个月的月利息都是1650元。那么问题来了，第一个期待还本金为30万元，月利息为1650元自然没错，但是第二期待还本金只剩295000元而非30万，月利息自然为295000*0.55%得出为1622.5元，第三期也是这个原理，后续每期利息以27.5元的速度递减。仔细算下来第二期的利率为0.5593%，第三期利率为0.5689%，第四期利率为0.5789%，第五期为0.5893，依次算下来，越往后利率越高，最后一期月利息高达33%。一个不小心人们就掉入挖好的坑里。
有些平台为了看起来利率不高，会设置很多类目费用，如平安普惠中就经常出现服务费、担保费、保险费、期初费率等不同名目的费用。这些名目繁多的收费项目是否计入利息呢？我国最高人民法院已经做出多个生效判决确定各种收费都计入息费范畴，可以主张但不能超过LPR四倍，这一规则，目前也形成了司法共识。再一个，预先扣除利息的做法也是被禁止的，如果扣了砍头息，那么就应当以扣除砍头息后的金额即实际出借的资金作为本金计算利息，这在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 》第26条中明确规定。
接下来又有问题了，小贷公司利率适用民间借贷司法解释LPR四倍上限的规制吗？在2021年1月1日前，各地法院观点不一，有判决按照LPR四倍标准执行的，有不按民间借贷司法解释上限标准的，比较混乱。2021年1月1日之后，统一了规则，经金融监管部门批准设立的金融机构如小贷公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产公司不受民间借贷司法解释调整，而依据金融机构相关规定标准进行管理。
注意，未持牌的小贷公司仍然要遵循利息LPR四倍上限的规制！！
关注吴律师，多学习，少吃亏！
8月22日电，最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，五年期LPR下调至4.3%，此前为4.45%。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。之前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率低至4.1%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。
我发现很多人没搞明白贷款的各种名词，我算半个金融圈的吧，准备写个科普贴，科普一下房贷、经营贷、各种消费贷的真实年利率、分期手续费、年化费率等各种费率，其实我们最关心的就是真实利息，就一个对比维度，自己存银行的利息和贷款的利息对比，其他的都是商家、银行、金融机构造出来的，给我点时间整理下，大家有什么问题，欢迎留言，我会在科普贴给大家解答#房贷##车贷##利息##手续费##年化费率##经营贷##信用贷#
买房前，只要算明白了账，你肯定不会贷款买房！
