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本报记者 邹洁 潘雪君
2015年底，根据国发（2015）45号文件精神，大冶市成为湖北省10个被授权开展农村承包土地的经营权抵押贷款试点县（市、区）之一。允许农村承包土地的经营权和农民住房财产权用以抵押贷款，可以解决农业发展需要中因缺乏有效抵押物而造成的担保难、融资难问题，是深化农村金融改革创新的重要举措。
作为四度蝉联全国百强县市的大冶，此次被委以重任，成为农村承包土地的经营权抵押贷款工作的首批试点县市。试点工作没有现成经验可循，一切行动全靠自己摸索。在依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控、服务三农的基本原则下，全市上下各部门协同合作、创新方式方法，着力引导和督促金融机构制定出台农村承包土地的经营权抵押信贷管理办法，出台系列配套政策，走出了一条具有大冶特色的路子，交上了一份出色的试点工作成绩单。
“两权”抵押贷款盘活农村“沉睡”资本
为落实《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发〔2015〕45号）要求，依法稳妥规范推进农村“两权”抵押贷款试点，日前，中国人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。“两个办法”从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面，对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。
“两权”即为农村承包土地经营权和农村住房财产权。通常农村承包土地的经营权是指农村土地承包人对其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定处分的权利。2015年7月30日出台的《国务院办公厅关于加快转变农业发展方式的意见》中明确指出，在农村改革试验区稳妥开展农户承包地有偿退出试点，引导有稳定非农就业收入、长期在城镇居住生活的农户自愿退出土地承包经营权。农村住房财产权则为房屋宅基地证，指土地是农村分给村民的，村民在地上建起的房产，就是宅基地的房产。这些房产出的房产证，就是宅基地证，宅基地房产现在不许自由过户，只能在本村村民间买卖，与普通商品房的自由买卖过户是有区别的。
“两个办法”要求，借款人获得的“两权”抵押贷款应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。试点地区政府应当扎实推进确权登记颁证、流转交易 平台搭建、价值评估、抵押物处置等配套工作，为农村“两权”抵押贷款试点提供基础支持。
与此同时，试点工作要依法稳妥规范推进，保障农民的合法权益。《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》明确要求，坚持不改变公有制性质、不突破耕地红线、不层层下达规模指标，用于抵押的承包土地没有权属争议，且不能超过农民承包土地的剩余年限。《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》明确借款人要有其他长期稳定居住场所，并获得集体经济组织书面同意，金融机构处置抵押物时要采取多种方式，并保证农民基本居住权。
基础夯实步步为营 我市试点工作稳中求进
大冶市德志种养专业合作社流转灵乡镇谈桥村、南畈村等地区农田3000亩，用于种植水稻、小麦。该合作社负责人陈海存由于初期在土地流转中投入资金较大，造成资金周转不足，想通过银行融资来度过眼前难关，可是去了几家银行却一无所获，因为他没有抵押物及合适的担保人。
后来，大冶国开村镇银行客户经理实地调查核实，并通过当地村委会了解到陈海存信用良好，无不良嗜好或民间借贷，其目前流转的土地的确用于种植水稻、小麦，情况符合该行土地承包经营权抵押贷款业务准入要求。经过审批，陈海存获批土地承包经营权抵押贷款，额度40万元，用于合作社的经营周转。贷款发放后，德志种养专业合作社经营周转逐渐步入正轨，并且带动了当地农户一起发展。#p#分页标题#e#
其实，像陈海存一样符合土地承包经营权抵押贷款的人有很多。2014年6月，大冶市被湖北省政府确定为整市推进的全省农村土地承包经营权试点县（市），我市就此全面铺开确权登记颁证工作。截止2015年末，确权面积55.1万亩（不包括罗桥、开发区、东岳），确权农户数14.1万户，确权率100%，颁证率98%。土地流转面积累计31.20万亩（包括到期后重新签订），流转率65%。全市新型农业经营主体969户，其中农业产业化企业9家、专业大户503家、农民合作社239家、家庭农场218家，平均流转经营土地面积366.56亩。
2016年1月28日，我市设立三农金融服务中心（加挂大冶市农村综合产权交易中心牌子），专门负责农村产权交易管理和农村金融服务工作，中心内设综合科、交易管理科、金融服务产、风险监测科4个科室，实现了农村产权交易职责的融合。截止2015年12月末，交易中心完成农村土地承包的经营权交易86宗，交易面积67600亩，交易成交额1900万元。
为进一步推进我市农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作，引导农村土地经营权有序流转，今年3月23日，我市制定了《大冶市农村承包土地经营权抵押贷款试点工作实施方案》。方案对推动金融机构创新农村信贷产品、界定土地承包经营权抵押贷款对象和用途、设定土地承包经营权抵押贷款发放条件、建立土地承包经营权抵押贷款登记制度、规范土地承包经营权抵押贷款操作流程、制定土地承包经营权抵押价值评估办法、健全土地承包经营权抵押处置方式等内容作了具体的、分阶段的要求。
